Čo je odložená dostupnosť?
Vo financiách sa termín oneskorená dostupnosť týka oneskorenia pri spracovaní nedávno uloženého šeku.
Aby sa predišlo podvodom, ktoré zahŕňajú preplatenie zlých šekov pred ich zúčtovaním, existujú nariadenia, ktoré obmedzujú čas do spracovania uloženého šeku.
Kľúčové jedlá
- Odložená dostupnosť sa vzťahuje na časové obdobie medzi uložením a preplatením šeku. Existujú predpisy, ktoré obmedzujú množstvo času, v ktorom sa môže dostupnosť odkladať. Banky môžu za určitých okolností, napríklad keď bol vklad oneskorený, predĺžiť tieto limity. kvôli poruche systému alebo výpadku napájania.
Pochopenie odloženej dostupnosti
Pravidlá týkajúce sa rýchlosti spracovania novo uložených šekov sú stanovené v nariadení CC Federálneho rezervného systému. Toto nariadenie je zodpovedné za vykonávanie noriem stanovených v zákone o dostupnosti urýchlených fondov (EFAA), ktorý bol prijatý kongresom v roku 1987.
Podľa týchto predpisov je bankám zakázané držať kontroly podržané dlhšie ako dva dni, v prípade miestnych šekov alebo päť dní v prípade mimomestských šekov. Od februára 2010 sa však tieto nariadenia ďalej zjednodušujú, pretože všetky kontroly uložené v Spojených štátoch sa na účely tohto ustanovenia v súčasnosti považujú za „miestne kontroly“.
Zámerom týchto nariadení bolo odradiť systémy podvodov a sprenevery. V mnohých takýchto systémoch páchatelia využívajú oneskorenie medzi uložením šeku a jeho spracovaním a preplatením bankou. Prostredníctvom nariadenia CC sa minimalizuje možnosť takýchto podvodov.
Napriek tomu, že štandardný limit na obdobie držania je pre väčšinu vkladov dva dni, existujú výnimky, ktoré umožňujú bankám držať šeky sedem dní alebo dlhšie. Banky môžu napríklad odložiť dostupnosť vkladov na nové účty až na deväť pracovných dní. Ak má však majiteľ nového účtu v tejto banke iný účet, ktorý bol otvorený dlhšie ako 30 dní, nové pozastavenie účtu sa nemôže umiestniť.
Banky môžu tiež odložiť dostupnosť veľkých vkladov nad 5 000 dolárov. Toto sa vzťahuje na vklady jedného nástroja v hodnote 5 000 alebo viac dolárov, ako aj na celkové vklady v celkovej výške viac ako 5 000 dolárov. Banka môže odložiť dostupnosť celého vkladu do siedmeho pracovného dňa.
Príklad odloženej dostupnosti v reálnom svete
Ďalším príkladom, keď banky môžu získať predĺženie platnosti štandardných dvojdňových pravidiel odloženej dostupnosti, je prípad, keď je daný vklad podozrivý z podvodu. V týchto situáciách môže banka odložiť dostupnosť finančných prostriedkov do siedmeho pracovného dňa.
Banka to môže urobiť aj vtedy, ak má daný účet prečerpanie v minulosti. Nariadenie CC vyžaduje, aby bol účet prečerpaný najmenej šesť pracovných dní z predchádzajúcich šiestich mesiacov alebo dvoch pracovných dní, ak výška prečerpania bola vyššia ako 5 000 dolárov.
Napokon, niektoré ďalšie podmienky, za ktorých banky môžu odložiť dostupnosť vložených prostriedkov, zahŕňajú situácie, keď je daný vklad založený na doklade o nahradení obrázka (IRD) šeku, ktorý bol predtým zamietnutý alebo keď sa vklad uskutočnil v čase, keď sa vklad uskutočnil. banka nedokázala normálne fungovať, napríklad z dôvodu zlyhania systému alebo výpadku napájania.
![Definovaná odložená dostupnosť Definovaná odložená dostupnosť](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/496/deferred-availability.jpg)