Odložená úroková hypotéka je hypotéka, ktorá umožňuje odklad časti alebo všetkých úrokov požadovaných z úveru.
Členenie odloženej úrokovej hypotéky
Odložené úrokové hypotekárne podmienky môžu byť integrované na prispôsobenie všetkých typov hypotekárnych úverov. Na hypotekárnom trhu sa úroky z odloženia najčastejšie spájajú s úvermi na splátkové balóniky a hypotekárnymi úvermi s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM).
Prírastkové rezervy na odložené úroky
Rezervy na odložené úroky môžu byť pre dlžníka aj pre veriteľa zložité, pretože vyžadujú prispôsobenie splátkovému kalendáru. Všeobecne platí, že prírastkové odložené úrokové hypotekárne úvery umožňujú dlžníkovi vykonať minimálne platby, ktoré sú nižšie ako celková dlžná splátka. Veritelia môžu toto ustanovenie meniť rôznymi spôsobmi, ale zvyčajne majú minimálnu platbu, ktorá môže byť pre dlžníka povolená pod štandardnú sumu platby. Ak sa dlžník rozhodne uplatniť svoje odložené úrokové práva a zaplatiť nižší zostatok, potom platba pokryje istinu a určitý úrok. Prebytok úroku sa potom pripočíta k celkovému zostatku úveru. Tým sa zvyšuje suma úrokov z budúcich platieb.
Celkový prírastkový úrok je zvyčajne synonymom zápornej amortizácie. S dodatočným odloženým úrokom majiteľ domu umožní úroky narastať, čo v konečnom dôsledku zvyšuje celkové náklady na pôžičku. Na rozdiel od odloženého úroku z kreditnej karty majú odložené úrokové pôžičky konečnú splatnosť a budú požadovať od dlžníka, aby vyplatil jednorazovú sumu, keď úver dosiahne splatnosť. Môžu existovať určité dôvody pre odložené úrokové hypotéky, ktoré umožnia predĺženie, ako je napríklad zmena úveru alebo splácanie.
Hypotéky s možnosťou úpravy sadzby platby
Na hypotekárnom trhu môžu veritelia ponúknuť dlžníkom možnosť platby s možnosťou hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou. Tento typ produktu je jednou z najbežnejších pôžičiek, pri ktorej dôjde k negatívnej amortizácii.
Pri hypotéke s nastaviteľnou úrokovou sadzbou dlžníci platia pevnú úrokovú sadzbu aj variabilnú úrokovú sadzbu. Platobné možnosti sa pravdepodobne začnú krátkou dobou nízkou fixnou úrokovou sadzbou. Akonáhle dlžník dosiahne stanovený dátum resetovania, potom bude mať niekoľko možností na typ platby, ktorú by chcel uskutočniť v časti pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou. Dlžník môže vykonať minimálnu fixnú úrokovú platbu. Môžu mať tiež možnosť platiť iba úroky. Môžu tiež zaplatiť požadovanú štandardnú variabilnú sadzbu, alebo môžu mať aj iné možnosti určené poskytovateľom pôžičky. Vo všetkých scenároch s výnimkou štandardnej splátky úveru bude dlžníkovi vzniknutý úrok z úrokov, pretože platba je nižšia ako štandardná suma. Nadbytočný zostatok sa potom pripočíta k zostatku.
V ARM s možnosťou platby má dlžník rôzne možnosti v každom čase platby. Môžu sa rozhodnúť vykonať minimálnu platbu v jednom mesiaci, po ktorej bude nasledovať vyššia platba v nasledujúcom mesiaci. Platobné možnosti ARM boli navrhnuté tak, aby pomohli dlžníkom s nestabilnou úrovňou príjmu, pretože si môžu vybrať z ľubovoľnej platobnej možnosti každý mesiac, keď sa vyžaduje platba.
Úverové pôžičky balónom
Úverové pôžičky balónom sú štandardným typom odloženej úrokovej hypotéky. V prípade pôžičky s balónovou splátkou dlžník neuskutočňuje žiadne platby istiny ani úroku počas celej doby životnosti pôžičky. Od dlžníka sa vyžaduje, aby splatil úver v paušálnej sume, ktorá zahŕňa istinu aj úrok k dátumu splatnosti úveru. Všeobecne platí, že pri pôžičkách s platbou balónom na viac ako jeden rok budú veritelia štruktúrovať úrok, ktorý sa má akumulovať a odkladať ročne. Veritelia majú možnosť nazbierať úroky z akéhokoľvek plánu, ktorý určia v úverových podmienkach.
![Definícia odloženej úrokovej hypotéky Definícia odloženej úrokovej hypotéky](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/513/deferred-interest-mortgage.jpg)