Čo je poistenie pre prípad invalidity (DI)?
Poistenie príjmu v prípade práceneschopnosti (DI) poskytuje doplnkový príjem v prípade, že choroba alebo úraz má za následok zdravotné postihnutie, ktoré bráni poistencom pracovať v riadnom zamestnaní. Dávky sa zvyčajne vyplácajú mesačne, aby si poistenci mohli zachovať porovnateľnú životnú úroveň a platiť opakujúce sa výdavky.
Pochopenie poistenia pre prípad invalidity (DI)
Poistenie príjmu v invalidite (DI) je určené na to, aby nahradilo 45% až 65% hrubého príjmu poisteného bez dane. Niektoré politiky zahŕňajú bonusy a provízie ako príjem. Dávky sú oslobodené od dane, pretože poistník použil na zaplatenie poistného doláre po zdanení. Poistná zmluva vypláca dávku v prípade choroby alebo úrazu, ktorá zabráni poistencovi získať si v zamestnaní obvyklý príjem.
Aj keď niektoré plány ponúkané zamestnávateľom a kompenzácie pracovníkov môžu poskytnúť pomoc počas zdravotného postihnutia, kvalita a rozsah poistného krytia môžu zdravotne postihnutého zamestnanca ponechať pod ochranou, ktorú požadujú. Mnohé plány ponúkané zamestnávateľom sú súčasťou balíka krytia a nemusia platiť na úrovne, ktoré zamestnanec potrebuje na pokrytie svojich výdavkov. Odškodnenie pracovníkov sa vzťahuje iba na zranenia v dôsledku zamestnania.
Samostatne zárobkovo činné osoby a majitelia malých podnikov musia ísť, pokiaľ ide o príjem z dôvodu zdravotného postihnutia, samy. Aj keď je úraz spôsobený prácou, nezávislý vlastník firmy nemôže požadovať náhradu za prácu pracovníka sám za seba.
Kľúčové jedlá
- Poistenie príjmu v prípade invalidity (DI) poskytuje dávky poistencom, ktorí sú zdravotne postihnutí v dôsledku úrazu alebo choroby a nemôžu vykonávať bežné pracovné povinnosti. Poistenie príjmu v invalidite platí časť príjmu poistenca, zvyčajne nie viac ako 60%. medzi 1, 5% a 3% hrubého príjmu poistenca. Pravidlá o príjmoch pre väčšinu osôb so zdravotným postihnutím obsahujú čakaciu lehotu, počas ktorej nie je možné vyplácať dávky z dôvodu oprávneného zdravotného postihnutia.
Náklady na poistenie príjmu v prípade invalidity
Poistenie príjmu v prípade invalidity má množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú konečnú výšku poistného. Poistné sa zvyčajne pohybuje medzi 1, 5% a 3% hrubého príjmu. Poisťovatelia tiež berú do úvahy vek počas upisovacieho procesu. Minimálny vek žiadateľov je 18 rokov a maximálny vek je zvyčajne 60 rokov. Na rozdiel od životného poistenia sú sadzby DI pre ženy vyššie na jednotku poistného krytia ako sadzby pre uchádzačov o mužov. Podľa údajov o poistných udalostiach poisťovne historicky platili stále viac a viac pohľadávok v amerických dolároch ako muži a počas skoršieho obdobia života. To možno pripísať tehotenstvu a pôrodu a vyššej miere depresie a autoimunitným poruchám. Fajčiari môžu tiež očakávať, že za rovnakú ochranu ako nefajčiari zaplatia až o 25% viac z dôvodu vyššieho výskytu chorôb súvisiacich s fajčením.
Pri určovaní poistného poskytovatelia zaraďujú žiadateľov do kariérnej a príjmovej klasifikácie. Základom týchto klasifikácií je skúsenosť dopravcu s nárokmi na tieto pracovné kategórie a príjmy. Klasifikácia s najnižším rizikom zaplatí menej.
Čakacia doba na poistenie invalidného dôchodku
Poistenie príjmu v prípade invalidity zvyčajne obsahuje konkrétnu výšku mesačnej dávky (napr. 3 000 dolárov mesačne). Pokiaľ to nie je uvedené v jazyku politiky, politiky DI sa nekoordinujú s dávkami sociálneho zabezpečenia, ale platia ich navyše. A samozrejme, ako sa zvyšuje mesačná výška dávok, vyhodnocujú sa vyššie poistné. Väčšina spoločností nebude vydávať poistné zmluvy s výhodami, ktoré presahujú 60% hrubého príjmu jednotlivca.
Väčšina poisťovacích spoločností poskytuje plány, ktoré majú maximálnu dobu platnosti 2, 3, 5 alebo 10 rokov. Znova sa cena zvýši, aby sa kúpilo predĺžené obdobie výhod.
Poistenie príjmu v invalidite má čakaciu alebo eliminačnú lehotu, aby bolo možné získať výplatu dávok. Toto obdobie je zvyčajne 30 dní od dátumu krytia a môže sa líšiť v závislosti od poskytovateľa a politiky. Ďalším kritickým hľadiskom politík v oblasti príjmu z dôvodu zdravotného postihnutia je to, že výplaty dávok sa nezačínajú ihneď po podaní žiadosti o úraz alebo chorobu. Opäť sa to bude líšiť podľa poskytovateľa a typu politiky, ale väčšina si bude vyžadovať čakaciu lehotu 30 až 45 dní pred prvými procesmi vyplácania dávok.
![(D) Poistenie príjmu v prípade invalidity: prehľad (D) Poistenie príjmu v prípade invalidity: prehľad](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/998/disability-income-insurance.jpg)