Vaše dôchodkové účty môžu skončiť na pozore po smrti. Ale ak si vyberiete svojich príjemcov strategicky, môžete sa tomuto ťažkopádnemu a nákladnému osudu vyhnúť - a svojim dedičom ušetriť veľa problémov.
Toto je potrebné vedieť.
Kľúčové jedlá
- Majetok na starobnom účte nemusí prejsť dedičstvom, ak určíte príjemcov správne. Najlepšie je pomenovať primárnych aj alternatívnych príjemcov. Platbu za účelom preskúmania informácií o príjemcovi raz za rok alebo po akýchkoľvek významných životných zmenách môžete skontrolovať.
Ochrana dôchodkových účtov pred dedičstvom
Keď osoba zomrie, väčšina jej aktív sa zmrazí až do potvrdenia jej vôle, zaplatia sa všetky jej dlhy a identifikujú sa príjemcovia ich vôle. To je právny proces známy ako dedičstvo. Probátny proces sa môže uskutočniť rýchlo alebo frustrujúcim plazením.
Aktíva na vyraďovacom účte však majú potenciál obísť dedičstvo. Patria sem IRA, 401 (k) s, 403 (b) a niekoľko menej obvyklých typov dôchodkových účtov. Dôvod: Keď niekto otvorí dôchodkový účet, súčasťou papierovania je pomenovanie príjemcov, buď jedného, alebo podľa toho, koľko majiteľa účtu páči.
Keď majiteľ účtu zomrie, finančné inštitúcie, v ktorých sú účty vedené, často označované ako uschovávatelia, musia tieto aktíva odovzdať menovaným príjemcom. Zmluva medzi majiteľom účtu a depozitárom nahrádza vôľu pre tieto aktíva, pričom ich neponecháva bez dozoru. Viac dobrej správy: V tejto situácii veritelia nemôžu získať ruky na účtoch, aby mohli vyberať dlhy.
Ak dôchodkové účty neprechádzajú dedičstvom, veritelia od nich nemôžu vyberať dlhy.
Chyby výberu príjemcov, ktoré vás môžu stáť
Existuje však niekoľko spôsobov, ako môžu dôchodkové účty skončiť v dedičstve. Zvyčajne to vyplýva z jednoduchého nesprávneho postupu: spochybnenie určenia príjemcu. Tu je niekoľko príkladov, ako sa to môže stať.
Nie je potrebné pomenovať vášho manžela / manželku
V štátoch s majetkom spoločenstva - Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington, Wisconsin a v niektorých prípadoch na Aljaške - má manžel počas manželstva nárok na polovicu všetkého, čo druhý z manželov pripisuje na svoj dôchodkový účet počas manželstva., To znamená, že ak majiteľ dôchodkového účtu pomenuje ďalších príjemcov popri (alebo namiesto) svojho manžela, manžel / manželka môže uplatniť nárok na časť majetku; ktoré pošlú účty na dedičstvo. Vo všetkých štátoch musí vydatá osoba uviesť svojho manžela za oprávneného do 401 (k), pokiaľ tento manžel nepodpíše osobitnú výnimku.
Pomenovanie trustu alebo vášho majetku ako príjemcu
Všetky peniaze distribuované do vášho majetku prechádzajú cez dedičstvo. Zberatelia faktúr budú môcť získať svoj podiel skôr, ako ich dostanú príjemcovia dedičstva.
Menovanie maloletého za príjemcu
Ak sa chcete vyhnúť dedičstvu, je dôležité určiť niekoho, kto bude spravovať peniaze pre všetkých príjemcov, ktorí sú stále maloletými, až kým sa nestanú dospelí. Akákoľvek finančná inštitúcia môže pomôcť pri orientácii v zákone o jednotných prevodoch do maloletých.
Zabudli ste na meno alternatívnych príjemcov
Určenie alternatívnych príjemcov môže viesť k tomu, že vaše účty budú bez dozoru, ak vaši hlavní príjemcovia zomreli alebo ak inak nemôžu získať peniaze.
Nedodržiavanie aktuálnych príjemcov
Táto príliš bežná chyba môže viesť k niekoľkým nešťastným prekvapeniam po smrti. Napríklad bývalý manželský partner alebo bývalý priateľ, ktorý je stále uvedený ako váš príjemca, by mohol získať prostriedky z účtu namiesto vašich súčasných dedičov.
Spodný riadok
Dôchodkové účty môžu plynulo a bezbolestne prechádzať na príjemcov uvedených na týchto účtoch, ak sa vyhnete chybám. Pokúste sa skontrolovať označenie príjemcu najmenej raz ročne alebo pri významných životných zmenách, ako sú rozvod, nové manželstvo, smrť bývalého príjemcu alebo narodenie nového.
![Prechádzajú dôchodkové účty dedičom? Prechádzajú dôchodkové účty dedičom?](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/688/do-retirement-accounts-go-through-probate.jpg)