Obsah
- Získanie správnej karty
- Prečítajte si Fine Print
- Ako uskutočniť platbu
- Vedieť, do čoho sa vnášate
- Zraní to vaše kreditné skóre?
- Spodný riadok
Dlh študentských pôžičiek je dnes jednou z najväčších foriem spotrebiteľského dlhu v krajine. Podľa správy od Forbesu má v Spojených štátoch 44, 2 milióna ľudí dlh na študentské pôžičky v celkovej výške približne 1, 52 bilióna dolárov. Priemerný študent promoval v roku 2016 s dlhom študentského úveru vo výške 37 172 dolárov. Ak budete musieť v najbližších rokoch splatiť desiatky tisíc dolárov, nebolo by pekné zarobiť si na tom kreditné karty? Získanie 1% späť by pomohlo vložiť nejaké peniaze späť do vrecka.
Podľa pravidiel služby WalletHub sa od roku 2017 zmenili niektoré pravidlá týkajúce sa platieb študentských pôžičiek. Ministerstvo financií USA už nepovoľuje platby študentských pôžičiek kreditnou kartou. Napriek tomu sa niektorí ľudia stále snažia nájsť spôsoby, ako preniesť zostatky svojich študentských pôžičiek na (hotovostné odmeny) kreditnú kartu.
Pred prevodom z vášho študentského pôžičky na úverovú spoločnosť však musíte zvážiť niekoľko vecí. Pozrime sa na to, či môžete získať odmeny kreditnou kartou z platenia študentských pôžičiek, ako to urobiť a či je to dobrý nápad.
Ako sa dostať z platenia študentských pôžičiek
Získanie správnej karty
Najprv budete musieť požiadať o kreditnú kartu a získať jej schválenie s veľkým bonusom za registráciu plus prebiehajúce peňažné odmeny. Ak v priebehu prvých troch mesiacov od členstva na karte miniete 5 000 dolárov (alebo viac), vráťte sa k cash back 500 dolárov, plus 1% späť na všetky nákupy. Tieto karty sú zvyčajne vyhradené pre ľudí s veľmi dobrým až vynikajúcim kreditom.
Po druhé, nezabudnite: Nie všetky kreditné karty sa vytvárajú rovnako - to znamená, že nie všetky karty vám umožňujú prevádzať zostatok na pôžičke. Takže sa budete chcieť uistiť, že máte správnu kartu. Podľa spoločnosti WalletHub nasledujúce spoločnosti ponúkajú študentom možnosť previesť zostatok svojich študentských pôžičiek na svoje kreditné karty: Bank of America, Barclay's, Capital One, CIT, Discover, Federálny úverový zväz Pentagonu (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo a SunTrust Bank.
Toto je karta, ktorú použijete na uskutočnenie veľkej jednorazovej mimoriadnej platby za študentskú pôžičku. Odložte hotovosť na splatenie neuhradeného poplatku za kreditnú kartu, aby ste neskončili obchodovaním s nízkou úrokovou sadzbou za dlh s vysokou úrokovou sadzbou. Pred vykonaním platby sa uistite, že vydavateľ vašej kreditnej karty nebude charakterizovať transakciu ako zálohu v hotovosti - a toto potvrdenie dostanete písomne. Taktiež vopred informujte vydavateľa svojej kreditnej karty, že uskutočňujete veľkú transakciu, aby nedošlo k odmietnutiu ani k označeniu ako podvodná.
Po vykonaní platby sledujte svoj účet kreditnej karty a uistite sa, že transakcia zaúčtuje ako nákup, nie ako záloha v hotovosti. Ak všetko pôjde dobre, splníte požiadavky na získanie bonusu za registráciu a získate 1% späť. Potom budete chcieť platiť svoju kreditnú kartu v plnej výške a včas, aby ste predišli vzniku úrokov alebo oneskorených poplatkov.
Vďaka tejto stratégii dosiahnete naraz tri finančné ciele: vytrhnete kus zo zostatku istiny študentskej pôžičky, ušetríte všetok úrok, ktorý by ste za túto istinu zaplatili v priebehu rokov, a zarobíte značné odmeny za kreditné karty.
A ak máte to šťastie, že máte študentského študentského pôžičky, ktorý prijíma platby kreditnou kartou za ľubovoľnú sumu bez akýchkoľvek poplatkov, nie je dôvod, aby ste každý mesiac neplatili študentský úverový účet kreditnou kartou, pokiaľ nemáte účet zostatok na kreditnej karte.
Prečítajte si Fine Print
Pred uskutočnením prevodu sa uistite, že poznáte svoje obmedzenia, ako aj podmienky svojej karty. Najprv sa budete chcieť uistiť, že môžete prevádzať iba toľko, koľko môžete zaplatiť. Nenechajte sa preháňať, len ak získate body alebo odmeny, ak nemôžete splniť minimálne požiadavky na platbu svojej kreditnej karty.
Po druhé, ak vykonávate prevod zostatku, vedzte, že tieto transakcie môžu mať vyššiu úrokovú sadzbu. Ak teda nemôžete uskutočniť úplnú platbu na konci mesiaca výpisu, možno platíte vyššiu úrokovú sadzbu ako bežná nákupná transakcia. Ak ide o novú kartu, budete môcť počas prvých šiestich až dvanástich mesiacov využívať zostatky s nízkym alebo nulovým poplatkom.
Ako uskutočniť platbu
Nemôžete vykonať prevod zostatku? Pohodlnú kontrolu získate od spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu. Toto napíšete rovnakým spôsobom, ako napíšete šek z vášho bankového účtu, s výnimkou toho, že je nakreslený na vašej kreditnej karte. Nezabúdajte však, že kontroly pohodlia môžu prísť aj s vysokou úrokovou sadzbou, takže budete chcieť vedieť, akú sadzbu a poplatky sa uplatňujú.
Môžete tiež skúsiť uskutočniť platby prostredníctvom procesorov tretích strán, ako sú PayPal, Stripe, Plastiq alebo Square. Tieto systémy vám naúčtujú kreditnú kartu priamo a potom pošlú šekovú alebo šekovú platbu svojej študentskej pôžičkovej spoločnosti. Ale pozor: za používanie ich služieb vám môže byť účtovaný poplatok. Niektorí z nich účtujú určité percento zostatku platby, takže si budete chcieť byť istí, o koľko viac budete platiť. Niektoré z týchto spoločností môžu ponúkať stimuly a propagačné akcie alebo nižšie poplatky.
Vedieť, do čoho sa vnášate
Ak ste zvyčajne držiteľom zostatku na kreditnej karte, nemá zmysel uskutočňovať platby za študentské pôžičky pomocou kreditnej karty. Úrokové sadzby študentských pôžičiek sú vo všeobecnosti nižšie ako úrokové sadzby kreditných kariet, takže ak máte problémy s včasným splácaním študentských pôžičiek, môže byť lacnejšie zaplatiť študentskej pôžičke poplatok za oneskorenú platbu namiesto narastania úrokov z kreditu kartu.
Stratíte tiež všetky ochrany, ktoré pokrývajú dlh študentských pôžičiek. Na rozdiel od kreditných kariet existujú určité práva, ktoré máte ako študentský vypožičiavateľ. Zvážte niektoré z možností, ktoré máte ako študentskú pôžičku dlžníka, ako sú splátkové plány založené na príjmoch, odklady platieb alebo dokonca odškodnenie. Tieto možnosti vám umožňujú zastaviť vykonávanie platieb, zatiaľ čo úrok z úveru stále narastá. Držitelia kreditných kariet nemajú tieto možnosti k dispozícii.
Ak máte problémy so splátkami študentských pôžičiek, najlepšou možnosťou je pozrieť sa na refinancovanie alebo zmenu splátkového kalendára na študentské pôžičky.
Zraní to vaše kreditné skóre?
Vyplatenie veľkého množstva vašej študentskej pôžičky novou kreditnou kartou môže skutočne pomôcť vášmu kreditnému skóre niekoľkými spôsobmi. Ak požiadate o novú kreditnú kartu, dočasne vám pošlú kreditné skóre. Zvýšenie vášho celkového dostupného kreditu z kreditného limitu novej karty však môže pomôcť zvýšiť vaše skóre. Splatenie zostatku na študentskej pôžičke môže tiež zvýšiť vaše kreditné skóre.
Účtovanie veľkej platby, ktorá využíva viac ako 20% dostupného kreditu vašej novej karty, môže poškodiť vaše kreditné skóre. Ak však splatíte poplatok pred vydaním výpisu, tento veľký zostatok sa nahlási kreditnej kancelárii a nevyhrá sa Nebolí ti to skóre. Vaša včasná platba faktúry pomôže vášmu skóre.
Toto sú všeobecné pokyny o tom, ako úverové agentúry hovoria, že rôzne akcie ovplyvňujú úverové skóre dlžníkov. FICO varuje, že rôzne akcie ovplyvnia rôzne skóre spotrebiteľov rôznymi spôsobmi v závislosti od celkového obrazu ich úverového profilu. (Súvisiace čítanie nájdete v časti Ako zlepšiť svoje kreditné skóre a 5 najväčších faktorov, ktoré ovplyvňujú váš kredit .)
Spodný riadok
Mnoho poskytovateľov študentských pôžičiek vám nedovolí zaplatiť študentskú pôžičku kreditnou kartou, môže vám za to účtovať poplatok alebo obmedzí, koľko môžete účtovať. Tieto pravidlá sú zavedené s cieľom ušetriť veriteľom peniaze na poplatkoch za spracovanie kreditných kariet a zabrániť spotrebiteľom v premene dlhov študentských pôžičiek s relatívne nízkym úrokom na dlh s vyššími úrokmi.
Ale ak máte vynikajúce návyky na kreditné karty, hromadu ďalších peňazí na splatenie študentskej pôžičky, veľkú odmenu na kreditnej karte a požičiavateľa na študentské pôžičky, ktorý bude prijímať platby kreditnou kartou bez toho, aby ste museli platiť za poplatok, môžete vyjsť vopred uskutočnením študentských pôžičiek pomocou kreditnej karty.
