Čo je poistenie zodpovednosti zamestnávateľa?
Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa (niekedy známe ako poistenie zodpovednosti za prácu) chráni zamestnávateľa pred finančnou stratou, ak pracovník utrpel úraz alebo chorobu z povolania, ktorá nie je krytá kompenzáciou pracovníka. Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa sa môže uzavrieť s poistným odškodnením zamestnancov, aby sa ďalej chránila spoločnosť pred nákladmi spojenými s úrazmi na pracovisku, chorobami a úmrtiami, na ktoré sa nevzťahujú kompenzácie pracovníkov.
Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa sa tiež nazýva „časť 2“ politiky odmeňovania pracovníkov.
Keďže zákony o odmeňovaní pracovníkov sa nevzťahujú na všetkých pracovníkov alebo zranenia, môže poškodený pracovník požiadať svojho zamestnávateľa o pracovné úrazy; poistenie zodpovednosti zamestnávateľa poskytuje ochranu zamestnávateľovi.
Ako funguje poistenie zodpovednosti zamestnávateľa
Na väčšinu zamestnancov sa vzťahujú zákony o odmeňovaní pracovníkov stanovené na štátnej úrovni (federálni zamestnanci pracujú podľa federálnych zákonov o odmeňovaní pracovníkov). Štáty požadujú od väčšiny zamestnávateľov, aby mali poistenie odškodnenia zamestnancov.
Odmena pracovníkov poskytuje určitú úroveň krytia výdavkov na zdravotnú starostlivosť a ušlých miezd pre zamestnancov alebo ich príjemcov v prípade, že zamestnanec je v dôsledku svojej práce zranený, chorý alebo zabitý. Nie je potrebné, aby zamestnanec žaloval zamestnávateľa, aby preukázal zavinenie, aby získal nárok na kompenzáciu pracovníkom. Ak sa však zamestnanec domnieva, že náhrada škody nepokrýva primerane jeho stratu - možno preto, že sa domnievajú, že ujma bola spôsobená nedbanlivosťou zamestnávateľa, môže sa rozhodnúť, že bude svojho zamestnávateľa žalovať za represívne škody, ako sú bolesť a utrpenie.
Poistenie zamestnávateľov je určené na pokrytie výdavkov, ktoré nie sú kryté poistením zamestnancov alebo všeobecným poistením zodpovednosti. V prípade výplaty v rámci poistenia zodpovednosti zamestnávateľa môže zamestnávateľ pomôcť obmedziť svoje straty tým, že ako podmienku výplaty zahrnie doložku, ktorá zbavuje zamestnávateľa a ich poisťovňu ďalšej zodpovednosti súvisiacej s danou udalosťou.,
Kľúčové jedlá
- Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa chráni zamestnávateľa, ak nie je na pracovníka poskytnutá kompenzácia pracovníka alebo ak sa rozhodnú podať žalobu na zamestnávateľa. Spoločnosť nakupuje poistenie zodpovednosti zamestnávateľa pri kúpe kompenzácie pracovníka. Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa obmedzuje vyplatené sumy. na zamestnanca, na úraz alebo na chorobu.
Hranice poistných zmlúv zamestnávateľov o zodpovednosti za škodu
Nároky môžu byť pre zamestnávateľov komplikované a nákladné, a to aj v prípade súdneho sporu, a to aj pri primeranom poistení zodpovednosti zamestnávateľa. Náklady na obhajobu proti takému obleku môžu byť veľkou finančnou stratou.
Z tohto dôvodu sa mnoho organizácií rozhodlo vykonávať poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú v zamestnaní (EPLI), aby pomohlo pokryť náklady na obhajobu organizácie pred súdnym konaním. Pohľadávka môže byť legitímna alebo nie, ale aj tak mnohé podniky nemôžu akceptovať túto úroveň rizika a zabezpečiť proti nej riziko.
EPLI pokrýva zamestnávateľov proti nárokom zamestnancov založeným na diskriminácii (napríklad na základe pohlavia, rasy, veku alebo zdravotného postihnutia), nesprávnom ukončení zamestnania, obťažovaní a iných záležitostiach týkajúcich sa zamestnania, ako je napríklad nepropagácia.
Okrem toho, ak zamestnávateľ úmyselne zhorší pracovné úrazy alebo choroby súvisiace s prácou, poistenie zodpovednosti zamestnávateľa nepokryje finančné záväzky zamestnávateľa voči zamestnancovi a ak zamestnávateľ vyhrá na súde, zamestnávateľ bude musieť zaplatiť zamestnancovi. Poistenie zodpovednosti zamestnávateľa tiež stanovuje limity na to, čo musia zaplatiť na zamestnanca, na úraz a chorobu. Tieto limity môžu byť až 100 000 dolárov na zamestnanca, 100 000 dolárov na incident a 500 000 dolárov na politiku. Toto poistenie sa nevzťahuje na nezávislých dodávateľov .
Osobitné úvahy: vylúčenia z politiky
Pokrytie EPLI sa nevzťahuje na všetky situácie. Vylúčenia zvyčajne zahŕňajú trestné činy, podvod, nezákonný zisk alebo výhodu, úmyselné porušenie zákona a nároky vyplývajúce zo zníženia počtu zamestnancov, prepúšťania, reštrukturalizácie pracovných síl, zatvárania alebo štrajkov rastlín, fúzií alebo akvizícií.
V prípade represívnej náhrady škody mnohé štáty vylučujú poisťovniam náhradu škody. Mnoho politík EPLI však poskytuje represívnu náhradu škody prostredníctvom doložky o doložky najvyšších výhod. Doložka stanovuje, že pokrytie represívnych náhrad bude upravené zákonom, ktorý uprednostňuje poistenie proti represívnym náhradám. Napríklad, ak spoločnosť podniká v mnohých štátoch a nárok vznikne v štáte, v ktorom je vylúčené represívne krytie škôd, ak bola spoločnosť založená v štáte, ktorý podporuje represívne pokrytie škôd, potom spoločnosť môže získať krytie v rámci svojej politiky EPLI.
Podľa Sprievodcu zamestnaneckými súdnymi spormi Hiscox z roku 2017 by zamestnávateľ musel zaplatiť ďalších 110 000 dolárov z vrecka, aby vyriešil prípad bez ďalšej ochrany zodpovednosti.
![Definícia poistenia zodpovednosti zamestnávateľa Definícia poistenia zodpovednosti zamestnávateľa](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/216/employersliability-insurance.jpg)