Obsah
- Aké sú vaše kvalifikácie?
- Ste RIA?
- Ako sa nabíjate?
- Kto sú vaši typickí klienti?
- Ako komunikujete?
- Pýtajú sa vás na otázky?
- Spodný riadok
Výber správneho finančného poradcu v podstate vyžaduje čas na investovanie do dlhodobého profesionálneho vzťahu, ktorý udržiava vaše finančné zdravie a budúcnosť na správnej ceste. Hľadanie by malo ísť nad rámec odporúčaní kolegov, priateľov a rodiny a dôraz by mal byť kladený na investičnú výkonnosť.
Investori by sa v skutočnosti mali venovať toľko úsilia, ako by hľadali lekárskeho odborníka, s ktorým dôverujú svojej fyzickej pohode. Správny finančný poradca poskytne odbornú pomoc potrebnú na dosiahnutie dlhodobých a krátkodobých finančných cieľov.
Kľúčové jedlá
- Zúženie správneho finančného poradcu môže byť fuškou, ale získanie odborného finančného poradenstva je často šikovné rozhodnutie. Nasledujú otázky, ktoré by ste si mali položiť pri výbere kvalifikovaného finančného poradcu. Ak im nedokážu odpovedať alebo sa im vyhýbajú, pozerajte sa ďalej. Pre poradcov môže byť schopnosť odpovedať na tieto otázky rozdiel medzi tým, či sa potenciálny klient rozhodne vybrať si pred konkurenciou.
Aké sú vaše profesionálne kvalifikácie?
Ktokoľvek môže rozdávať vizitky, pričom tvrdí, že sú finančným poradcom, preto je dôležité opýtať sa na kvalifikáciu a poverovacie listiny.
Aj keď existuje nespočetné množstvo profesionálnych označení, špičkoví poradcovia majú zvyčajne poverenia, napríklad certifikovaného finančného plánovača (CFP), autorizovaného finančného analytika (CFA) a autorizovaného finančného poradcu (ChFC).
Napríklad poradcovia s označeniami CFP sú regulovaní, licencovaní a zúčastňujú sa povinných kurzov týkajúcich sa finančného plánovania, ako je napríklad plánovanie nehnuteľností a plánovanie odchodu do dôchodku.
Niektorí poradcovia sú tiež certifikovaní účtovníci (CPA). Pre tých, ktorí tiež potrebujú daňové poradenstvo a prípravu, môže mať zmysel výber finančného plánovača, ktorý má tiež označenie CPA.
Finanční poradcovia, ktorí predávajú akcie, dlhopisy, podielové fondy alebo poistenie, majú licencie vrátane série 6, série 7 alebo série 63. Na získanie týchto licencií musia absolvovať skúšky spravované Úradom pre reguláciu finančného priemyslu.
Ste RIA?
Niektorí finanční poradcovia sú registrovanými investičnými poradcami (RIA), čo znamená, že sú držaní vysokých dôverných štandardov zavedených na ochranu investorov. Fiduciárny štandard vyžaduje, aby poradcovia bezpodmienečne vždy dávali najlepší záujem svojich klientov na prvom mieste, bez ohľadu na to, čo.
Poradcovia, ktorí nie sú zverencami, dodržiavajú menej prísny štandard, ktorý sa nazýva štandard vhodnosti. To znamená, že akékoľvek investície, ktoré ponúkajú, musia byť pre klienta vhodné, aj keď to nemusí byť v ich najlepšom záujme.
Na základe svojho názvu sa RIA musia tiež zaregistrovať v Komisii pre cenné papiere a burze alebo v štátoch, v ktorých podnikajú. (Viac informácií nájdete v časti: Staňte sa registrovaným investičným poradcom .)
Ako si účtujete poplatky za svoje služby?
Väčšina RIA účtuje klientom percento spravovaných aktív alebo paušálny poplatok alebo hodinovú sadzbu. Poradcovia, ktorí platia len poplatky, nezískavajú provízie z investičných produktov, ktoré predávajú klientom. V priemere neúčtujú viac ako 2% spravovaného majetku. Toto percento často odmieta viac aktív, ktoré musíte spravovať.
Poradcovia, ktorí pracujú pre firmy poskytujúce služby v plnom rozsahu, ako sú veľké maklérske firmy ako Merrill Lynch a Morgan Stanley, zvyčajne účtujú provízie z investičných produktov, ako sú akcie, dlhopisy, podielové fondy, fondy obchodované na burze a anuity, ktoré sa nakupujú a predávajú. Teoreticky by poradcovia, ktorí účtujú provízie, mohli byť pri odporúčaní investícií menej objektívni.
Kto sú vaši typickí klienti?
Je dôležité zistiť, o aký typ klientov ide finančný poradca, ktorého zvyčajne hodnotíte, aby ste sa uistili, že majú skúsenosti a odborné znalosti zladené s vašimi okolnosťami. Napríklad tisícročie, ktoré sa práve začína šetriť na dôchodok, nemusí najlepšie poslúžiť poradca, ktorý sa stará hlavne o detské boomu, ktorý sa blíži k dôchodku, alebo pre tých, ktorí už sú na dôchodku.
Niektorí poradcovia sa špecializujú na klientov v určitých profesiách. Ak ste napríklad lekár alebo majiteľ malej firmy, opýtajte sa, či majú skúsenosti s zaobchádzaním s podobnými klientmi. Budete si chcieť najať poradcu s odbornými znalosťami od poistenia po dane, ktoré vyhovujú vašim okolnostiam.
Ako komunikujete s klientmi?
Uistite sa, že sú ochotní komunikovať tak často, ako vám to vyhovuje. Niektorí klienti sa radi stretávajú raz ročne, zatiaľ čo iní radšej stretávajú štvrťročne. Tiež by ste chceli zistiť, ako sú prístupné mimo plánovaných stretnutí. Spýtajte sa ich, ako rýchlo zvyčajne vracajú hovory a prijímajú e-maily.
Pýtajú sa vás na otázky?
Môže sa povedať, že otázky, ktoré sa poradca pýta potenciálneho klienta počas úvodnej schôdzky, sa môžu dozvedieť. Finančné plánovanie je oveľa viac ako len počet. Poradcovi, ktorý sa zameriava na ponúkanie hviezdneho výkonu, sa pravdepodobne najlepšie vyhnúť. Namiesto toho by sa vás mali pýtať na vaše finančné ciele, obavy, ktoré by ste mohli mať a aké pohodlné sú vaše riziká, pokiaľ ide o investovanie.
Spodný riadok
Aj keď nie je nedostatok finančných poradcov, výber správneho môže byť skľučujúci. Je dôležité viesť rozhovor s poradcom, ktorého zvažujete, ako by ste boli uchádzačom o zamestnanie. Uistite sa, že rozumiete tomu, ako sú odmeňované a či majú poverenia a skúsenosti, aby prišli s plánom, ktorý najlepšie vyhovuje vašim osobným finančným potrebám a okolnostiam.
![Základné otázky pre finančného poradcu Základné otázky pre finančného poradcu](https://img.icotokenfund.com/img/android/623/essential-questions.jpg)