ETF vs Podielové fondy pre mladých investorov: Prehľad
Pre mladých ľudí môže byť ťažké začať investovať. Môžu sa zaoberať obmedzenými finančnými prostriedkami, dlhovými študentskými pôžičkami alebo nedostatkom znalostí o tom, ako investovanie na akciovom trhu funguje. Okrem toho čelia odvetviu, ktoré ich viac zaujíma o reklamu, než ich poučením o tom, aké najlepšie možnosti je zvážiť.
V žiadnom prípade by to nemalo brzdiť mladých investorov v tom, aby sa dostali na trh. Skôr by sa mali vzdelávať a hľadať najlepší investičný nástroj, ktorý vyhovuje ich konkrétnym potrebám. Vzhľadom na to bude veľa mladých investorov počuť o fondoch obchodovaných na burze (ETF) a podielových fondoch a čudujete sa, ktoré môžu byť najlepšie. Na túto otázku neexistuje jednoduchá odpoveď, aj keď pri rozhodovaní medzi nimi je treba mať na pamäti niekoľko vecí. Tu je niekoľko vecí, ktoré treba zvážiť. (Viac informácií nájdete na: Podielový fond alebo ETF: Čo je pre vás to pravé? )
Kľúčové jedlá
- Podielové fondy sa zvyčajne spravujú skôr aktívne, ako pasívne sledujú jeden index. V niektorých prípadoch to prináša fondu pridanú hodnotu. Mnoho online brokerov teraz ponúka bez provízií ETF bez ohľadu na zostatok na účte. Keď sú štandardný index, sú ETF tiež daňovo efektívnejšie a likvidnejšie ako spoločné fondy; to môže byť skvelé pre investorov, ktorí chcú stavať bohatstvo na dlhé vzdialenosti. Mnoho podielových fondov vyžaduje na otvorenie účtu minimálnu sumu peňazí. Spravidla je oveľa lacnejšie kúpiť podielové fondy priamo prostredníctvom rodiny fondov, aj keď si ich môžete kúpiť prostredníctvom maklér.
ETFs
ETF sú novým (er) dieťaťom v investičnom bloku. Začali obchodovať prvýkrát v roku 1993 a odvtedy sa ich popularita zvýšila. O ETF je veľa vecí, ako napríklad:
- Podľa prieskumu Investičnej spoločnosti (ICI) sú vo všeobecnosti lacnejšie ako ich súrodenci podielových fondov s priemerným pomerom výdavkov v roku 2017 oproti 0, 59% v prípade podielových fondov. Všeobecne sú pasívnejšie a skôr sledujú index než aktívne obchodujú ako podielový fond. ETF môžete nakupovať prakticky prostredníctvom akéhokoľvek online brokera, zatiaľ čo spoločné fondy nie sú vždy dostupné u všetkých brokerov.
Medzi ETF a vzájomnými fondmi existujú niektoré ďalšie významné rozdiely, hoci vyššie uvedený zoznam poskytuje dobrý pohľad na vysokej úrovni, z ktorého budú mať úžitok väčšina mladých investorov. Pre väčšinu tých, ktorí majú ťažké splniť počiatočné minimá pre podielové fondy, môžu byť ETF skvelou alternatívou. Platí to najmä v prípade, že vykonávajú dlhodobú stratégiu výkupu a držania lepenia na tradičné indexy. (Viac informácií nájdete v časti: Likvidita ETF: Prečo je dôležitá .) Kým lacnejšie pomery výdavkov a nižší obrat je dobrý, neplatí to pre všetky ETF. V skutočnosti, šialenstvo ETF viedlo niektorých k vytvoreniu ETF, ktoré sledujú nejasné ukazovatele, ktoré sa často obchodujú veľmi zriedka. Spomenuté ETF bez poplatkov môžu byť dobré, ale v niektorých prípadoch im chýbajú solídne fondy indexu, ktoré sledujú známy index.
Mladí investori by mali zvážiť, ako aktívne plánujú obchodovať s ETF, pretože aktívne obchodovanie povedie k zvýšeniu ich celkových poplatkov.
Ďalšou potenciálnou nevýhodou ETF je to, že urobí to, čo robí index, ktorý sleduje. Brent D. Dickerson certifikovaný finančný plánovač (CFP), zakladateľ Trinity Wealth Management, hovorí: „Nevýhodou pre ETF je to, že urobí to, čo robí index, ktorý sleduje. Napríklad, ak investujete do ETF, ktoré sleduje S&P 500, ak stratí 40% svojej hodnoty, potom bude platiť aj ETF. V prípade podielového fondu nie je správca spravidla investovaný do presne tých istých aktív ako index… a existuje teda možnosť robiť lepšie To isté platí aj pre trhové trhy. Ak sa index zvýši o 40%, zvýši sa aj ETF. Aktívne spravované podielové fondy môžu zaznamenať vyššiu výkonnosť indexu, ale nikdy to nie je niečo, čo by sa mohlo opakovane opakovať v dlhodobom časovom horizonte. času. “
Podielové fondy
Hoci nie sú také moderné ako ETF, vzájomné fondy môžu byť pre mnohých mladých investorov skvelou investíciou. Nemusí byť dostupné vo všetkých sprostredkovateľských službách, ale vo väčšine prípadov ich môžete kúpiť priamo od danej rodiny fondov. Väčšina rodín fondov tiež uľahčuje kvapkanie peňazí v stanovených intervaloch, čo je skvelá vlastnosť pre mladých investorov, ktorí sa snažia vytvoriť konzistentný model investovania. „Pre mladých investorov, ktorí chcú investovať sami, sa domnievam, že nízkonákladové podielové fondy sú zbytočné. Je to omnoho jednoduchšie a efektívnejšie implementovať druh automatického investovania v hodnote xa USD, ktorý je najbežnejší pre mladých investorov so vzájomnými fondmi.
Môžu ísť do nízkonákladovej investičnej spoločnosti, ako je Vanguard, a zriadiť automatický investičný program, v ktorom možno každé dva týždne stiahne zo svojho bežného účtu asi 100 dolárov a investuje do Roth IRA. Môžu to nastaviť pomocou niekoľkých minút práce a potom jednoducho nechať investičný program uskutočniť, “hovorí Jason Lina, autorizovaný finančný analytik (CFA), CFP a hlavný poradca v skupine pre plánovanie zdrojov.
Podielové fondy sú v priemere drahšie ako ETF. Ako už bolo uvedené, priemerný pomer nákladov na ETF je 0, 21%. Na druhej strane podielové fondy dosahujú v priemere 0, 59%, hoci mnohé z nich sú nad 1% v dôsledku vecí, ako sú poplatky za 12b-1, ktoré v zásade kompenzujú poradcov za predaj daného fondu. Spravidla sa aktívne spravujú aj podielové fondy. Aktívne riadenie nie je samo osebe zlé, hoci pre mladých investorov môže priniesť ďalšie náklady a daňové situácie, ktoré nemusia očakávať alebo vedieť. Navyše existuje riziko nedostatočného výkonu na celkovom trhu.
Osobitné úvahy
Mnoho podielových fondov má minimum na otvorenie účtu. V mnohých prípadoch to môže byť 1 000 alebo 2 500 USD, takže do daného fondu nemôžete investovať, pokiaľ nemáte dostatok finančných prostriedkov na investovanie. Pre začínajúcich mladých investorov to môže byť prekážkou, keď by inak mohli investovať do ETF.
![Etfs vs. podielové fondy: čo je lepšie pre mladých investorov? Etfs vs. podielové fondy: čo je lepšie pre mladých investorov?](https://img.icotokenfund.com/img/top-etfs/527/etfs-vs-mutual-funds.jpg)