Čo je Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA)?
Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA) je regulačný orgán, ktorý sa snaží udržiavať finančnú stabilitu v celom bankovom priemysle Európskej únie (EÚ). Bola založená v roku 2010 Európskym parlamentom a nahradila Výbor európskych orgánov bankového dohľadu (CEBS).
Kľúčové jedlá
- Cieľom Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) je udržiavať finančnú stabilitu v bankovom priemysle Európskej únie vykonávaním pravidelných kontrol solventnosti. EBA zabezpečuje transparentnosť trhu, vykonáva kontrolu kvality nových bankových nástrojov a chráni investorov. Cvičenia o transparentnosti EBA zahŕňajú kultiváciu údajov o kapitál banky, zisky a straty, úverové riziko a ďalšie ukazovatele.
Základy Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA)
Úlohou EBA je vypracúvať regulačné technické normy a pravidlá pre finančné spoločnosti na vnútornom trhu EÚ. Dohliada na úverové inštitúcie, investičné spoločnosti a úverové inštitúcie. Pravidlá, ktoré stanovuje, sú určené na dosiahnutie týchto cieľov:
- Udržiavať integritu finančného sektora. Zabezpečiť verejné hodnoty zabezpečením transparentnosti trhu.Stabilizovať finančný systém.Monitorovať kvalitu nových nástrojov vydávaných inštitúciami.Chrániť spotrebiteľov, investorov a vkladateľov.Regulovať dohľad nad finančnými inštitúciami.
Európska centrálna banka (ECB) zabezpečuje, aby banky dodržiavali pravidlá stanovené Európskym orgánom pre bankovníctvo (EBA), ktorý každoročne vykonáva testy transparentnosti a záťažové testy na viac ako 100 bankách EÚ. Zahŕňa to pestovanie fiškálnych údajov o kapitáli banky, rizikovo vážených aktívach, zaznamenaných ziskoch a stratách, trhovom riziku a úverovom riziku. Cieľom záťažových testov, ktoré EBA ukladá finančným inštitúciám, je zistiť, či by každá inštitúcia zostala v dôsledku finančnej krízy naďalej solventná.
Príklad skutočného sveta Európsky orgán pre bankovníctvo (EBA)
V záťažovom teste z roku 2016 vykonanom na 51 bankách z 15 krajín EÚ a Európskeho hospodárskeho priestoru (EHP) sa zistilo, že iba v Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Taliansku chýbali dostatočné kapitálové rezervy potrebné na zvládnutie trojročného hospodárskeho šoku.
Po týchto výsledkoch spoločnosť MPS odsúdila mnohé zo svojich zlyhaných úverov zo svojej súvahy v strategickom úsilí o zvýšenie úrovne kapitálu na požadovanú hranicu.
Právomoci EBA sú ďalekosiahle v tom, že môžu zvrátiť vnútroštátne regulačné orgány, ktoré upustia od regulácie svojich bánk.
Súvislosti týkajúce sa EBA
ECB dohliada na banky, aby zabezpečili dodržiavanie pravidiel stanovených Európskym orgánom pre bankovníctvo (EBA), ktorý vznikol ako súčasť Európskeho orgánu dohľadu (ESA), ktorý tiež pozostáva z Európskeho orgánu pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA). EIOPA zodpovedá za ochranu poistníkov, členov dôchodkov a oprávnených osôb.
Účinnosť bankových operácií
Finančná kríza v roku 2008 a európska kríza štátneho dlhu poukázali na všeobecné nedostatky v bankových operáciách EÚ. Po páde americkej hypotekárnej bubliny a odhalení Grécka, že jeho schodky boli výrazne vyššie, ako sa pôvodne predpokladalo, štáty eurozóny ako Portugalsko, Írsko, Španielsko a samotné Grécko čelili prudkým nárastom nákladov na obsluhu dlhov. Tieto národy preto hľadali pomoc od medzinárodných inštitúcií.
Fiškálne úsporné opatrenia určené na pomoc krajinám pri ukončení záchranných programov spomalili európsky hospodársky rast. Zavedenie záporných úrokových mier zo strany ECB a ďalších centrálnych bánk zároveň znížilo marže bánk.
Tieto faktory spolu so zvýšenou reguláciou a zlým riadením spôsobili obavy o udržateľnosť európskeho bankovníctva. Od januára 2018 talianske banky zápasili s váhou nesplácaných úverov vo výške 360 miliárd EUR (410 miliárd dolárov), čo predstavuje približne 25% HDP krajiny. Chyby MPS vyvolali obavy, že jeho zlyhanie by sa mohlo rozšíriť v celom globálnom bankovom systéme.
![Definícia Európskeho orgánu pre bankovníctvo (eba) Definícia Európskeho orgánu pre bankovníctvo (eba)](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/801/european-banking-authority.jpg)