Čo je fakultatívne zaistenie?
Fakultatívne zaistenie je krytie zakúpené primárnym poisťovateľom na krytie jedného rizika alebo bloku rizík držaných v obchodnej knihe primárneho poisťovateľa. Fakultatívne zaistenie je jedným z dvoch druhov zaistenia, pričom druhým typom je zaistenie podľa zmluvy. Za fakultatívne zaistenie sa považuje viac jednorazový transakčný obchod, zatiaľ čo zaistenie podľa zmluvy je skôr dlhodobým dojednaním.
Fakultatívne zaistenie je zvyčajne pre poisťovateľa najjednoduchším spôsobom, ako získať zaistnú ochranu; tieto politiky sú tiež najľahšie prispôsobiteľné konkrétnym okolnostiam.
Kľúčové jedlá
- Fakultatívne zaistenie je krytie zakúpené primárnym poisťovateľom na krytie jedného rizika alebo bloku rizík držaných v obchodnej knihe primárneho poisťovateľa. Fakultatívne zaistenie umožňuje zaisťovni preskúmať jednotlivé riziká a určiť, či ich prijať alebo odmietnuť, a tak sú viac so zameraním na povahu ako zaistenie podľa zmluvy. Zaistením sa poisťovateľ kryje proti jednému alebo k bloku rizík a poskytuje poisťovateľovi väčšiu istotu pre svoj kapitál a solventnosť a väčšiu stabilitu v prípade mimoriadnych alebo závažných udalostí.
Ako funguje fakultatívne zaistenie
Poisťovňa, ktorá uzatvára zaisťovaciu zmluvu so zaisťovňou, ktorá je známa aj ako postupujúca spoločnosť, tak robí, aby časť svojho rizika prešla za poplatok. Tento poplatok môže byť súčasťou poistného, ktoré poisťovateľ dostáva za poistné zmluvy. Primárny poisťovateľ, ktorý postúpi riziko zaisťovateľovi, má možnosť postúpiť špecifické riziká alebo blok rizík. Druhy zaisťovacích zmlúv určujú, či zaisťovateľ je schopný prijať alebo odmietnuť individuálne riziko, alebo či zaisťovateľ musí akceptovať všetky riziká.
Fakultatívne zaistenie umožňuje zaisťovni preskúmať jednotlivé riziká a určiť, či ich akceptuje alebo odmietne. Ziskovosť zaisťovne závisí od toho, ako múdro si vyberá svojich zákazníkov. V fakultatívnom zaistnom postupe postupujúca spoločnosť a zaisťovateľ vytvoria fakultatívny certifikát, ktorý naznačuje, že zaisťovateľ prijíma dané riziko.
Poisťovne, ktoré sa snažia postúpiť zaisťovateľovi, môžu zistiť, že fakultatívne zaistné zmluvy sú drahšie ako zaistenie podľa zmluvy. Dôvodom je skutočnosť, že zaistenie podľa zmluvy pokrýva „knihu“ rizík, čo je ukazovateľom toho, že vzťah medzi postupujúcou spoločnosťou a zaisťovateľom sa očakáva, že bude dlhodobejší, ako keby sa zaisťovateľ zaoberal iba jednorazovými transakciami pokrývajúcimi jediné riskuje. Aj keď zvýšené náklady predstavujú bremeno, fakultatívne zaistenie môže umožniť postupujúcej spoločnosti zaistiť riziká, ktoré by inak nemohla prevziať.
Zmluva verzus fakultatívne zaistenie
Zmluvy o zmluvách aj fakultatívne zaistné zmluvy sa môžu uzatvárať na základe pomerov alebo nadmerných strát alebo kombináciou oboch.
Zaistenie podľa zmluvy je široká dohoda, ktorá sa vzťahuje na určitú časť určitej triedy alebo triedy podnikania, ako je napríklad kompenzácia celého majetku poisťovne alebo obchod s nehnuteľnosťami. Zmluvy o zaistení automaticky pokrývajú všetky riziká, ktoré poistenci napísali, na ktoré sa vzťahujú zmluvné podmienky, pokiaľ konkrétne nevylučujú určité expozície. Aj keď zaistenie podľa zmluvy nevyžaduje zaistenie jednotlivých rizík zaisťovňou, vyžaduje starostlivé preskúmanie filozofie upisovania, praxe a historických skúseností postupujúceho poisťovateľa.
Zmluvy o fakultatívnom zaistení majú oveľa zameranejší charakter. Pokrývajú jednotlivé základné politiky a sú napísané na základe politiky. Fakultatívna dohoda sa vzťahuje na konkrétne riziko postupujúceho poisťovateľa. Zaisťovateľ a postupujúci poisťovateľ sa musia dohodnúť na podmienkach každej jednotlivej zmluvy. Dohody o fakultatívnom zaistení často pokrývajú katastrofické alebo nezvyčajné vystavenie sa riziku.
Keďže je to také špecifické, fakultatívne zaistenie vyžaduje použitie značných personálnych a technických zdrojov na upisovacie činnosti.
Výhody fakultatívneho zaistenia
Zaistením sa poisťovateľ zaistí proti jednému alebo k bloku rizík a poskytne tak poisťovateľovi väčšiu istotu pre jej spravodlivosť a solventnosť a väčšiu stabilitu v prípade mimoriadnych alebo závažných udalostí. Zaistenie tiež umožňuje poisťovateľovi uzatvárať poistné zmluvy pokrývajúce väčší objem rizík bez nadmerného zvyšovania nákladov na krytie ich solventnostných marží alebo „sumy, o ktorej sa predpokladá, že aktíva poisťovne v reálnych hodnotách prekračujú jej záväzky a iné porovnateľné záväzky. ““ Zaistenie v skutočnosti poskytuje poisťovateľom značné likvidné aktíva v prípade mimoriadnych strát.
Príklad fakultatívneho zaistenia
Predpokladajme, že štandardný poskytovateľ poistenia vydáva politiku týkajúcu sa veľkých komerčných nehnuteľností, ako je napríklad veľká budova firemnej kancelárie. Táto politika je napísaná za 35 miliónov dolárov, čo znamená, že pôvodný poisťovateľ čelí potenciálne 35 miliónom dolárov v zodpovednosti, ak je budova vážne poškodená. Poisťovateľ sa však domnieva, že si nemôže dovoliť vyplatiť viac ako 25 miliónov dolárov.
Predtým, ako sa poisťovateľ dokonca dohodne na vydávaní poistnej zmluvy, musí hľadať fakultatívne zaistenie a vyskúšať trh, kým nezíska zvyšných 10 miliónov dolárov. Poisťovateľ môže získať kusy 10 miliónov dolárov od 10 rôznych zaisťovateľov. Bez toho však nemôže súhlasiť s vydaním tejto politiky. Keď sa spoločnosti dohodnú pokryť 10 miliónov dolárov a budú si istí, že môžu potenciálne pokryť celú sumu v prípade, že nárok príde, môže politiku vydať.
![Definícia fakultatívneho zaistenia Definícia fakultatívneho zaistenia](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/853/facultative-reinsurance.jpg)