Individuálny dôchodkový účet (IRA) sa môže považovať za individuálny sporiaci a investičný účet, ktorý má daňové výhody. Dôležitým rozdielom medzi vkladovým certifikátom (CD) a IRA nie je investícia. Ide skôr o účet, na ktorom si udržujete investície, napríklad akcie, dlhopisy a podielové fondy.
CD, na druhej strane, je sporiaci nástroj, ktorý platí určitú úrokovú sadzbu počas definovaného obdobia a spláca istinu po skončení tohto obdobia. Ako jednu z investícií do IRA si môžete vybrať CD.
Kľúčové jedlá
- IRA je daňový zvýhodnený dôchodkový účet, ktorý drží investície, zatiaľ čo CD je úsporným nástrojom. IRA si môžete otvoriť iba sami, ale CD si môžete kúpiť spoločne s niekým iným, napríklad s manželom alebo dieťaťom. držané do dátumu splatnosti; v opačnom prípade budete musieť zaplatiť pokutu.
Ako fungujú IRA
Každá osoba má svoj vlastný IRA a manželia majú vždy svoje vlastné účty, nikdy spoločný účet. Majitelia účtov IRA si môžu zvoliť investície na svojom účte a podľa potreby ich zmeniť. Výnosy z účtu závisia od výkonnosti investícií držaných na účte IRA. IRA naďalej zhromažďuje príspevky a zárobky, kým majiteľ účtu nedosiahne vek odchodu do dôchodku, čo znamená, že daná osoba by mohla mať IRA desaťročia pred uskutočnením akýchkoľvek výberov.
Služba Internal Revenue Service (IRS) definuje a reguluje IRA. IRS stanovuje požiadavky na oprávnenosť, limity na to, ako a kedy môžete prispievať, a výšku požadovanej minimálnej distribúcie (ktorú musíte začať používať zo svojich tradičných účtov IRA, keď dosiahnete vek 70½ rokov). IRS samozrejme tiež určuje daňové zaobchádzanie pre rôzne typy účtov IRA.
Od roku 2020 sa maximum, ktoré môžete prispievať každý rok na svoju tradičnú alebo Roth IRA, od roku 2019 nezmenilo a predstavuje 6 000 dolárov (7 000 dolárov, ak máte 50 alebo viac rokov) alebo váš zdaniteľný príjem za rok, podľa toho, ktorý je nižší. Tradičné nariadenia IRA vám za určitých okolností umožňujú predčasné výbery (do veku 59½ rokov). Pravidlá spoločnosti Roth IRA sú flexibilnejšie a umožňujú vám kedykoľvek si vyberať príspevky, pokiaľ si nezrušíte žiadny zo zárobkov (inak platia pokuty).
Základy CD
Na druhej strane CD sú sporiace nástroje vydané a spravované bankami, úverovými zväzmi a maklérmi. Na rozdiel od IRA môže byť CD spoluvlastníkom. Napríklad vy a váš manžel alebo vy a vaše dieťa môžete spolu vlastniť jedného.
CD sú obvykle poistené FDIC až do 250 000 dolárov, ale IRA nie.
Disky CD sa považujú za jednu z najbezpečnejších dostupných investícií. Sú konzervatívnejšie ako akcie a dlhopisy, ale ponúkajú nižšie výnosy. Sú tiež poistení Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC), ak ich vydáva banka, ktorá je poistená FDIC.
CD platia stanovenú úrokovú sadzbu počas definovaného obdobia a splácajú istinu pri splatnosti. Majitelia CD preto vedia, koľko zarobia počas životnosti CD. Disky CD sa môžu vydávať v akejkoľvek nominálnej hodnote a ich splatnosť sa zvyčajne pohybuje od jedného mesiaca do piatich rokov alebo dlhšie. Ak však urobíte výber z CD pred dátumom splatnosti, dlhujete pokutu.
Štatistika poradcu
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia.
IRA sú k dispozícii každému veku, ak ste zarobili. Prostriedky môžete investovať do svojej IRA, ale nie výlučne, do akcií, dlhopisov, podielových fondov a CD.
IRA je účet, ktorý umožňuje jednotlivcovi ušetriť na dôchodok s rastom bez dane alebo na základe odloženia dane, v závislosti od typu IRA.
CD je typ vkladu s pevnou úrokovou sadzbou počas stanoveného časového obdobia. Po uplynutí tohto obdobia si môžete vybrať peniaze alebo ich vložiť na iné CD.
Disky CD ponúkajú nízku návratnosť, ale patria medzi najbezpečnejšie investície, ktoré môže človek vykonať. Úroková sadzba je stanovená vopred. Majitelia CD majú záruku, že po dozretí CD získajú späť to, čo investovali, plus úrok. Navyše, ak banka klesne, ich vklad bude pravdepodobne poistený FDIC až do výšky 250 000 dolárov.
![Ako sa líšia iras a vkladové certifikáty? Ako sa líšia iras a vkladové certifikáty?](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/528/how-do-iras-certificates-deposit-differ.jpg)