„Je lepšie podať žiadosť o sociálne zabezpečenie skôr ako skôr“ je bežné odporúčanie šírené finančnými poradcami aj laikmi. Nakoniec, ak odložíte príjem dávok tak dlho, ako budete môcť, platby sa môžu výrazne zvýšiť.
Je pravdepodobné, že výhoda odloženia poberania dávok bude platiť (a príťažlivá) pre väčšinu ľudí. Ale podanie skôr (alebo hneď ako je niekto oprávnený) môže byť pre mnoho ľudí tou pravou voľbou. Tu je niekoľko situácií, kedy sa to môže týkať.
Kľúčové jedlá
- Američania môžu požiadať o dávky sociálneho zabezpečenia od veku 62 rokov, čo je staršie ako vek „úplného odchodu do dôchodku“. Nárok na včasné vymáhanie dávok znamená získanie kontroly skôr, ale tieto kontroly budú pokračovať v zníženej sume. Niekedy má zmysel požiadať o dávky už čo najskôr. je možné radšej čakať a každý mesiac získať väčšie kontroly. Tu sa pozrieme na niektoré z týchto situácií.
Chcete teraz odísť do dôchodku - alebo nechcete odísť do dôchodku
Pokiaľ nemáte iné formy príjmu, podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie je jediný spôsob, ako prežijete bez stabilnej práce. Ak ste prepustení alebo je pre vás práca príliš náročná na udržanie, môže byť ľahšie odísť do dôchodku a využiť výhody čoskoro. Zatiaľ čo mentalita „utrácať sa teraz“ alebo „starať sa o ňu“ je zvyčajne toxická, pokiaľ ide o osobné financie, môže byť jedinou možnosťou pre tých, ktorí finančne bojujú v staršom veku. Ak máte na výber, skúste počkať, kým nedosiahnete plný vek odchodu do dôchodku, zvyčajne 66 alebo 67 rokov. Ak ho užijete skôr, zníži sa vám mesačný príjem.
Ste v zlom zdravotnom stave
Aj keď v tejto krajine predpokladaná dĺžka života naďalej rastie, mnohí seniori sa stále obávajú predčasného úmrtia. Ak trpíte chronickým ochorením alebo terminálnym ochorením, môžete zvážiť skoré využitie dávky. „Odďaľovanie výhod nemá zmysel, ak existuje dobrá šanca, že sa tu nebudete tešiť, “ hovorí CFP Jennifer Davis zo spoločnosti Halpern Financial.
Máte závislých
Ste rozvedení alebo máte zomrelého manžela
Predčasné podanie môže mať finančný zmysel pre tých, ktorí sú rozvedení, ale boli zosobášení najmenej 10 rokov, ako aj pre tých, ktorí stratili partnera. Pozostalostné dávky môžu byť veľkým prínosom, najmä pre jedného staršího. Každá osoba môže naraz požiadať o jednu dávku (svoju vlastnú alebo jej manžela / manželku) a počkať, kým si ju vezme neskôr.
Váš partner môže mať výhody neskôr
Ak ste stále ženatý / -á, možno budete musieť dávky sociálneho zabezpečenia pre jednu osobu poberať čo najskôr. Táto stratégia vám môže dať nejaký príjem okamžite, zatiaľ čo výhody inej osoby naďalej rastú. Uistite sa, že matematiku robíte pomocou oficiálnej kalkulačky sociálneho zabezpečenia.
Nemáte žiadne ďalšie aktíva
Sociálne zabezpečenie nebolo nikdy zamýšľané ako jediná podpora vašich rokov odchodu do dôchodku; pre väčšinu ľudí je to (alebo by malo byť) doplnok k ich príjmu. Predpokladajme však, že trh s medveďmi narástol s vašimi dôchodkovými účtami a plánmi? Napríklad Veľká recesia roku 2008 bola meničom hier a vymazala zisky z desaťročia v mnohých investičných portfóliách. Ak pokračovanie v práci nie je možnosťou, bolo by najlepšie zaistiť prostredníctvom vašich dávok okamžitý stabilný tok príjmov.
Spodný riadok
Spoločná rada stále platí pre mnohých, takže sa nemusíte automaticky domnievať, že včasné podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie je dobrý nápad. "Je dôležité vyhnúť sa pokušeniu prijať sociálne zabezpečenie čo najskôr, pretože je k dispozícii, " hovorí Davis. „Môže to byť jediný stabilný zdroj príjmu (ktorý rastie so životnými nákladmi), ktorý jednotlivec má.“ Ak si nie ste istí, ako je vaša situácia použiteľná, obráťte sa na poradcu.
