Čo je to okamžitá variabilná anuita?
Okamžitá variabilná anuita je poistný produkt, za ktorý jednotlivec platí paušálnu sumu vopred a okamžite dostáva platby. Platby z okamžitej variabilnej renty pokračujú počas životnosti držiteľa anuity, ale sumy kolíšu na základe výkonnosti podkladového portfólia.
Ako funguje okamžitá variabilná anuita
Okamžitá variabilná anuita je jedinečná, pretože väčšina anuít má výplaty, ktoré začínajú po fáze akumulácie a končia v stanovenom veku. Okamžitá variabilná anuita preskočí fázu akumulácie tým, že vyžaduje, aby držiteľ prispel jednorazovou sumou, po ktorej sa začne anualizačná fáza. Okamžité variabilné renty nie sú typické, ale môžu byť rozumnou investíciou, keď je investor starší a obávajú sa, že by mohli prežiť svoje úspory.
Okamžitá variabilná renta predstavuje rovnaké riziko ako normálna variabilná renta, pretože výplaty sa menia a môžu klesnúť, keď klesne hodnota podkladových aktív. Platby sa však môžu tiež zvýšiť, ak je investícia úspešná a návratnosť by dokonca mohla prekonať náklady na infláciu. To neplatí pre fixné renty, ktoré platia investorovi rovnakú sumu každý mesiac.
Rozdiel medzi okamžitou variabilnou anuitou a štandardnou variabilnou anuitou je v tom, že v prvom prípade chýba akumulačná fáza. Namiesto toho je pre okamžitú variabilnú anuitu toto obdobie skombinované do jednorazovej investície, čo predstavuje riziko načasovania trhu. Ak napríklad investor kúpi okamžitú variabilnú anuitu vo výške býčieho trhu, budúci príjem klesne, keď sa trh vráti k strednej hodnote. To by mohlo znamenať, že je nepravdepodobné, že by držiteľ anuity dosiahol značnú návratnosť variabilnej časti anuity.
Okamžitá variabilná anuita vs. okamžitá fixná anuita
Okamžité platby s pevnou rentou sa nezmenia, ak sa trh odštartuje po počiatočnej jednorazovej investícii, pretože poskytovateľ anuity platby zaručuje. Niektorí poskytovatelia okamžitých variabilných dôchodkov tiež zaručujú percentuálny podiel z pohyblivých častí, ale tieto záruky zvyčajne sprevádzajú vyššie poplatky. Všeobecným pravidlom pre anuitné investície je čím sú vyššie záruky, tým vyššia je cena.
401 k) s a IRA zvyčajne používajú okamžité anuity. Okamžitá variabilná anuita neponúka daňové výhody iných dôchodkových účtov. Napríklad penzijné plány pred zdanením, ako napríklad 401 (k), umožňujú jednotlivcovi odložiť dane z investičných ziskov a znížiť ich súčasný zdaniteľný príjem. Okamžitá variabilná anuita však ponúka stabilný príjem až do smrti s potenciálnym bonusom navrch v závislosti od výkonnosti podkladového aktíva.
![Okamžitá definícia variabilnej renty Okamžitá definícia variabilnej renty](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/502/immediate-variable-annuity.jpg)