Obsah
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Typy účtov
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- podklady
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- zabezpečenia
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
FutureAdvisor a Betterment sú veľmi rozdielne robotické odporúčania, ale zdieľajú podobný prístup. Rovnako ako všetci robotickí poradcovia sa pri správe svojho portfólia do veľkej miery spoliehajú na teóriu moderného portfólia (MPT), hoci špecifiká tvorby portfólia a vyváženia sa líšia. Program FutureAdvisor a Betterment navyše ponúkajú ako súčasť balíka úrodu daňovej straty, ktorá ich predstihuje pred niektorými robotickými poradcami, vďaka ktorým za túto funkciu platíte navyše. FutureAdvisor a Betterment sa líšia v detailoch aj jedným veľkým spôsobom. Betterment je plnohodnotný robotický poradca, ktorý funguje nezávisle od akéhokoľvek sprostredkovania, zatiaľ čo program FutureAdvisor je robotický poradca, ktorý môžete použiť, aby ste mohli využívať účty vedené inde. Pozrime sa, ako sa tieto dve služby zhodujú, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, ktorá z nich bude dôverovať vášmu portfóliu.
- Minimum účtu: 5 000 dolárov na investovateľné aktíva
- Poplatok: 0, 50% spravovaného majetku (všetky veľkosti účtu)
- Ideálne pre starších investorov s vyššou úrovňou aktív, ktorí sa chcú pravidelne radiť s finančnými poradcamiPrefekt pre samostatných investorov a partnerov, ktorí nechcú otvárať spoločné účty vďaka inovatívnemu účtu pre domácnosť robo-brokera zameraného na investorov, ktorí majú v súčasnosti účty vo Fidelity a TD Ameritrade
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
- Ideálne pre ľudí, ktorí hľadajú jednoduchosť a jednoduché použitieVýbor pre tých, ktorí chcú maximálnu transparentnosť v investovaných aktívach. Zamerané na tých, ktorí chcú stanoviť a naplánovať finančné ciele, ako je napríklad kúpa domu.
Stanovenie cieľov
Lepšie je vynikajúce miesto medzi všetkými robotickými poradcami, pokiaľ ide o stanovovanie cieľov, takže nie je žiadnym prekvapením, že v tejto oblasti má výhodu nad budúcim poradcom. Lepšie poskytuje ľahko sledovateľné kroky na stanovenie cieľov a každý typ cieľa je možné monitorovať osobitne. Kedykoľvek môžete pridať nové ciele a relatívne ľahko sledovať svoj pokrok. Alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným príjmom v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri plnení cieľov, platforma vás vyzýva na zvýšenie automatických vkladov. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí nemusia cítiť naliehavosť šetriť pre dlhodobejšie ciele.
Pomocou programu Betterment môžete tiež synchronizovať externé investície s rozhraním účtu, aby ste získali komplexnejší prehľad o svojom pokroku pri dosahovaní cieľov, v ktorých prevádzkujete viacero účtov, napríklad odchod do dôchodku. Nevýhodou je, že vynikajúca analýza plánovania je trochu narušená neustálymi marketingovými ihriskami na financovanie nových účtov. Hovoriť s finančným poradcom tiež stojí medzi 199 a 299 $, pokiaľ neprechádzate na prémiový plán. Celkovo však má program Betterment robustnejšie funkcie na určovanie cieľov ako FutureAdvisor.
Nástroje na plánovanie cieľov spoločnosti FutureAdvisor pravdepodobne zamenia menej skúsených investorov, pretože neexistujú žiadne kategórie pre plánovanie školy alebo výučby, hoci program FutureAdvisor podporuje 529 plánov sporenia. Všetci klienti majú prístup k rozsiahlym nástrojom finančného plánovania v maklérskom podniku, ktorý drží ich aktíva, ale metódy, ktoré používa spoločnosť Fidelity alebo TD Ameritrade, môžu v porovnaní s odporúčaniami FutureAdvisor generovať rôzne predpokladané časové rámce, alokácie aktív a dlhodobé prognózy výkonnosti.
Pokrok môžete skontrolovať prostredníctvom platformy účtu FutureAdvisor, ktorá obsahuje graf výkonnosti, ktorý premieta hodnotu portfólia v priebehu času. Môžete si tiež pozrieť podrobnosti o alokácii majetku a aktivite účtu a vykonať zmeny plánu priamo z tejto obrazovky pomocou niekoľkých kliknutí. S finančným poradcom alebo špecialistom môžete hovoriť bez ďalších poplatkov, ale drobná tlač odkazuje na nešpecifikované obmedzenia založené na veľkosti účtu. Poradca môže ponúknuť väčšiu podporu pri stanovovaní cieľov, ktorá nemusí byť pokrytá programom FutureAdvisor alebo sprostredkovateľskými zdrojmi.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, Betterment má opäť výhodu. Centrum lepších zdrojov obsahuje desiatky dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku. Každý cieľ môže byť investovaný do inej stratégie, takže dôchodkové fondy môžu byť alokované do jedného z portfólií s vyšším rizikom, zatiaľ čo krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby, môžu byť pridelené do portfólií s nižším rizikom.
FutureAdvisor pracuje podobným spôsobom s cieľmi odchodu do dôchodku rozdelenými do piatich segmentov: agresívny, stredne agresívny, stredne silný, stredne konzervatívny a konzervatívny. FutureAdvisor neponúka veľa nástrojov na plánovanie, ale klienti majú plný prístup k širokému sortimentu kalkulačiek a zdrojov odchodu do dôchodku na Fidelity alebo TD Ameritrade.
Typy účtov
Program FutureAdvisor a Betterment pokrývajú najbežnejšie používané typy účtov vrátane zdaniteľných účtov a tradičných IRA. FutureAdvisor pracuje aj pre 529 vysokoškolských plánov sporenia, vďaka čomu je potenciálne atraktívnejší pre rodičov alebo ľudí, ktorí chcú šetriť pre budúce potreby vzdelávania. Pri účtoch však skutočne ide o to, ktoré účty chcete použiť.
Typy lepších účtov:
- Individuálne zdaniteľné účtyJediné zdaniteľné účty Tradičné IRA účtyRoth IRA účtyDôveryhodné účtyVysoké úrokové sporiace účty
Typy účtov budúcich používateľov:
- Individuálne zdaniteľné účtySpojené zdaniteľné účtyTradičné IRA účtyRoth IRA účty529 vysokoškolské sporiace plányJednoúčelové účty pre domácnosti
Funkcie a dostupnosť
FutureAdvisor a Betterment majú slušnú škálu funkcií. Obaja ponúkajú prístup k finančným poradcom, ale spoločnosť Betterment to ponúka za vyššiu cenu ako v základnej ponuke. Ešte dôležitejšie je, že Betterment poskytuje plne vybavené mobilné aplikácie pre iOS a Android, zatiaľ čo program FutureAdvisor žiaden ponúka. Toto opomenutie vás núti kontrolovať účty prostredníctvom aplikácií Fidelity alebo TD Ameritrade.
zlepšenie:
- Bezplatná finančná analýza: Potenciálny klient môže získať bezplatnú analýzu všetkých súčasných investícií pred financovaním účtu. Flexibilita portfólia a cieľov: Vyspelá platforma poskytuje koučovanie a ďalšie zdroje plánovania cieľov a zároveň podporuje pôsobivú flexibilitu portfólia. Prémiový plán: Klienti môžu kedykoľvek hovoriť s finančnými poradcami o prémiovom pláne bezplatne, čo je skôr poplatok za správu 0, 40% ako štandardný poplatok 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Prístup k finančnému poradcovi: Klienti môžu kedykoľvek hovoriť s registrovanými finančnými poradcami. Finančné prostriedky klientov vedené na Fidelity a TD Ameritrade: Klienti si musia otvoriť účty u týchto maklérov alebo prevádzať prostriedky od iných maklérov. Účty domácnosti s jedným cieľom: Tento typ účtu poskytuje inovatívne riešenie pre manželov a iné typy partnerov, ktorí si neželajú otvoriť spoločné účty.
poplatky
Pokiaľ ide o poplatky, program Betterment má opäť značnú výhodu. Klienti spoločnosti Betterment platia poplatok za správu 0, 25%, pričom za prémiový plán, ktorý vám umožňuje prístup k ľudskému finančnému poradcovi, zvyšuje 0, 40%. Betterment taktiež ponúka zľavnený poplatok za aktíva nad 2 milióny dolárov, pričom ročne klesá na 0, 15% z časti, ktorá presahuje 2 milióny dolárov. ETF používané na osídlenie portfólií sú spojené s nízkymi ročnými nákladmi, ktoré sú v priemere od 0, 07% do 0, 15%.
Správcovský poplatok spoločnosti FutureAdvisor 0, 50% a vysoký minimálny vklad odradia mnohých investorov, ktorí môžu nájsť lepšiu hodnotu pre súpera, vrátane Bettermentu. Aj keď prístup k finančnému poradcovi prichádza s poplatkom za správu FutureAdvisor, stále je o 0, 1% viac ako poplatok za vylepšenie za prémiový program s podobným prístupom. Tiež vám môžu vzniknúť náklady na ukončenie pri prevode finančných prostriedkov a musíte platiť provízie za ETF a podielové fondy, ktoré nie sú uvedené na zozname provízií Fidelity alebo TD Ameritrade. Rovnako ako Betterment musíte platiť aj relatívne nízke ročné výdavky fondu, ktoré FutureAdvisor odporúča pre vaše portfólio.
Minimálny vklad
Pokiaľ ide o minimálne vklady, Betterment je oveľa prístupnejšia s prístupom 0 dolárov. Naopak, spoločnosť FutureAdvisor potrebuje na využívanie svojich služieb pomerne vysoký 5 000 dolárov na cieľ.
- Budúci poradca: 5 000 dolárov za „cieľ“ Vylepšenie: 0, 00
podklady
Betterment ponúka päť typov portfólia založených na klasických princípoch modernej teórie portfólia (MPT) a / alebo na konkrétnych investičných témach:
- Štandardné portfólio globálne diverzifikovaných ETF s akciami a dlhopismiSociálne zodpovedné portfólio pozostávajúce z holdingov, ktoré majú dobré skóre na environmentálne a sociálne dopady (poznámka: investície nemusia spĺňať štandardné požiadavky na túto tému) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa snaží prekonať trhové portfólio dlhopisov zamerané na príjmy pozostáva z „flexibilného portfólia BlackRock ETF“ vytvoreného z tried aktív štandardného portfólia, ale vážených podľa preferencií používateľov
Účty s lepšou hodnotou sa dynamicky vyvažujú, keď sa odchyľujú od plánovaného rozdelenia cieľov. Okrem toho sa vaše portfólio stáva konzervatívnejším, keď sa blíži cieľový dátum, snaží sa zamedziť ziskom a vyhnúť sa veľkým stratám. Klienti ocenia túto automatickú realokáciu, pretože väčšina investorov nemá čas ani odhodlanie implementovať tieto ziskové techniky samostatne.
Portfolia FutureAdvisor využívajú štandardné smernice MPT, ktoré sa snažia maximalizovať svoje dlhodobé výnosy diverzifikáciou aktív a najmenej štyrmi až šiestimi vyváženiami ročne. Expozícia sa prijíma predovšetkým prostredníctvom ETF a podielových fondov, ale na tlači sa uvádza, že tiež nakupujú a predávajú REIT a cenné papiere s pevným výnosom. Výnosy sa odhadujú pomocou prispôsobenej simulácie Monte Carlo, ktorá na predpokladanie dlhodobej výkonnosti uplatňuje predpoklady kapitálového trhu.
FutureAdvisor nekupuje ani nepredáva akcie, ale platforma vám umožňuje ponechať si na účet niekoľko akcií, pokiaľ nepredstavujú veľkú alokáciu. Zámerom podrobných zverejnení je zabrániť konfliktu záujmov pri nákupe podielových fondov iShares ETF a Blackrock, ktoré sú vo vlastníctve materskej spoločnosti makléra.
Maklérske aktíva
Lepšie portfóliá obsahujú ETF od spoločností iShares, Vanguard a ďalších známych investičných spoločností, ale neobsahujú jednotlivé akcie. FutureAdvisor buduje portfóliá so spoločnosťami Fidelity a TD Ameritrade, bez províznych podielových fondov a ETF, ako aj fondy s nízkymi poplatkami od spoločností iShares, Vanguard a ďalších poskytovateľov najvyššej úrovne.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
Daňovo zvýhodnené investovanie sa zvyčajne uskutočňuje prostredníctvom zberu daňových strát, kde sa vplyv kapitálových strát a pravidiel predaja umývacieho prostriedku posudzuje pred predajom cenných papierov. FutureAdvisor a Betterment obaja ponúkajú výber daňových strát na zdaniteľných účtoch na všetkých úrovniach financovania bez ďalších poplatkov.
zabezpečenia
FutureAdvisor aj Betterment využívajú vysoko náročné 256-bitové šifrovanie SSL. Spoločnosť Apex Clearing Corp spravuje finančné prostriedky klientov v spoločnosti Betterment, poskytuje prístup k spoločnosti Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a súkromné poistenie nadmerného majetku. Budúci poradcovia spolupracujú s Yodlee, „dôveryhodnou treťou stranou“, s cieľom zhromažďovať a udržiavať klientske informácie bezpečným spôsobom. S programom FutureAdvisor sú vaše prostriedky držané v spoločnostiach Fidelity a TD Ameritrade, ktoré poskytujú poistenie SIPC a súkromné nadmerné poistenie. Odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie sú dostupné prostredníctvom mobilných aplikácií spoločnosti Betterment. Aplikácia FutureAdvisor neponúka mobilné aplikácie, ale aplikácie Fidelity a TD Ameritrade využívajú najmodernejšie zabezpečenie.
Zákaznícky servis
Lepšie výsledky majú opäť vedúce postavenie v oblasti služieb zákazníkom. Live chat je zabudovaný do mobilných aplikácií a webových stránok spoločnosti Betterment, aby k nim mali klienti prístup kedykoľvek. Zákaznícky servis je k dispozícii prostredníctvom e-mailu a telefónu od pondelka do piatka od 9:00 do 18:00 a cez víkendy prostredníctvom e-mailu od 11:00 do 18:00. Telefonické hovory na zákaznícky servis počas trhových hodín boli v priemere pomerne pomalé 2:21 minút, aby bolo možné hovoriť s informovaným zástupcom.
Odkaz na zákaznícke služby spoločnosti FutureAdvisor sa otvorí do formulára na zadávanie správ bez telefónneho čísla, živého rozhovoru alebo servisných hodín. Ich najčastejšie otázky sú užitočné, ale ich rozsah je obmedzený a dôležité otázky zostávajú nezodpovedané. Stránka na správu účtu obsahuje živé rozhovory a telefónne číslo, s ktorým sa súčasní klienti môžu rozprávať s poradcom alebo zástupcom, ale potenciálni klienti nemajú žiadny spôsob, ako sa dostať cez paywall bez registrácie.
Naše Vezmite
Lepšie bolo jedným z našich najvyšších hodnotených robotických poradcov v recenzii v roku 2019, takže ide o tvrdú konkurenciu pre každého plnohodnotného robotického poradcu - nehovoriac o tom, že bude mať podobu ako FutureAdvisor. Keďže ide o službu samu o sebe, spoločnosť Betterment ponúka plynulejšie nastavenie účtu, lepšie plánovanie cieľov a vynikajúcu správu portfólia za nižšiu cenu ako FutureAdvisor. Ak už máte účet v spoločnosti TD Ameritrade alebo Fidelity a hľadáte skúsenosť s robotickým poradcom, ktorá nebude vyžadovať veľa zmien, potom účet FutureAdvisor vyhovuje vyúčtovaniu. Je potrebné poznamenať, že spoločnosť FutureAdvisor robí skvelú prácu pri vytváraní portfólia, ale jednoducho nemôže zodpovedať funkciám a skúsenostiam, ktoré ponúka program Betterment nad rámec tohto. Ak prichádzate na toto čerstvé miesto alebo vám nevadí problémy s prístupom k vynikajúcemu produktu, potom má program Betterment väčší zmysel.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Futureadvisor vs. vylepšenie: čo je pre vás najlepšie? Futureadvisor vs. vylepšenie: čo je pre vás najlepšie?](https://img.icotokenfund.com/img/android/839/futureadvisor-vs-betterment.jpg)