Dom je pravdepodobne najväčší nákup, aký ste kedy za život urobili. Vyžaduje to veľa času a disciplíny. Je to však rozhodnutie, ktoré by sa nemalo brať na ľahkú váhu. Koniec koncov, stojí to veľa peňazí pre každého - dokonca aj pre tých, ktorí pracujú na plný úväzok. Môže to byť ešte ťažšie pre niekoho, kto môže platiť aj za vysokú školu. Ale to, že ste študent, neznamená, že je nemožné žiť sen. Ak ste ešte študentom a chcete byť majiteľom domu, prečítajte si viac a dozviete sa viac o tom, čo potrebujete vedieť o tom, ako ste sa stať hypotékou na vysokej škole, a tipmi, ktoré môžete použiť na vyváženie týchto dvoch.
Kľúčové jedlá
- Byť vysokoškolským študentom vás nezbavuje hypotéky, ale zvážte náklady spojené s vašou finančnou situáciou. Budete potrebovať veľké kreditné skóre, zálohy, zamestnanie a / alebo príjem a nízky pomer dlhu k príjmu. nárok na hypotéku. Spoločnosť HUD ponúka programy pre domácich kupcov, zatiaľ čo úvery FHA prichádzajú s nízkymi úrokovými mierami a nízkymi požiadavkami na platbu. Možno budete potrebovať spoluvlastníka.
Náklady na vlastníctvo domu
Podľa výskumného oddelenia Federálnej rezervnej banky v St. Louis bola priemerná predajná cena domu v Spojených štátoch v treťom štvrťroku 2019 310 900 dolárov. Pamätajte však, že je to iba priemer. Ceny bývania sa medzi regiónmi výrazne líšia. Napríklad, ak navštevujete University of Cincinnati, budete môcť nájsť cenovo dostupnejší domov, ako keby ste navštevovali New York University a hľadali byt v New Yorku. V niektorých regiónoch môže byť dokonca možné kúpiť si dom s izbami, ktoré si môžete prenajať iným študentom za príplatok. To môže nakoniec byť lacnejšie ako platiť za štyri alebo viac rokov bývania na internáte a môže vám pomôcť financovať vaše hypotekárne splátky. Ak opustíte oblasť po ukončení štúdia, môžete dom predať alebo ho ponechať ako zdroj príjmu z prenájmu.
Living the Dream: Kvalifikujete sa?
Rovnako ako ktokoľvek iný, aj naďalej budete musieť získať hypotéku. Pokiaľ však nemáte praktického dedičstva alebo bohatých rodičov. Ale priznajme si to, väčšina z nás nezapadá do tejto kategórie. Ale to, že ste študent, neznamená, že sa nekvalifikujete. Na získanie hypotéky budete stále potrebovať rovnaké kritériá ako ktokoľvek iný: skvelé kreditné skóre a dostatok vlastného imania, aby ste ich mohli zohľadniť. Majte na pamäti, že mnohí veritelia sprísnili svoje požiadavky na hypotekárnych klientov. V závislosti od typu kúpeného domu a typu získaného hypotekárneho úveru sa musíte uistiť, že ste zárobkovo činní - alebo aspoň mať určitý stály príjem - a či máte pomerne nízky dlh k príjmu pomer. A nezabudnite na zálohu. Ak sa pokúsite získať tradičnú hypotéku, budete musieť ponižovať až 20% z celkovej kúpnej ceny, ktorú odložíte.
Pokúsili sme sa veci zjednodušiť, aby ste si mohli predstaviť, čo musíte zaplatiť za hypotéku. Tu je príklad toho, aké budú niektoré náklady za dom v hodnote 300 000 dolárov, podľa stránky realtor.com.
- Kúpna cena: 300 000 USD, záloha: 60 000 USD, mesačná splátka za 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou pri 4, 60% úrokovej sadzby: hlavná + úroky + dane z nehnuteľností + poistenie = 1 895 dolárov
Ak je tento scenár mimo vášho cenového rozpätia, existujú ďalšie možnosti, ak ste študent, ktorý hľadá domácu hypotéku. Hneď na začiatku vedzte, že v niektorých štátoch musíte byť najmenej 18 - 21 rokov, aby ste mohli požiadať o pôžičku a kúpiť si dom.
Nekupujte si domov, ak to nemá finančný zmysel, najmä ak ste študent.
Programy nákupu domov
HUD
Ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest USA - tiež nazývané HUD - je poverené vytváraním silných komunít s dostupným bývaním pre všetkých. Vládna agentúra, ktorá bola vytvorená v roku 1965, zlepšuje príležitosti na vlastníctvo domu na dostupnejšej úrovni. HUD má dostatok zdrojov, ako aj špeciálne programy pre začínajúcich kupujúcich domov. Poskytuje tiež kupujúcim domov programy špecifické pre štát pre každého, kto chce kúpiť dom.
Pôžičky FHA
Federálna správa bývania (FHA) poskytuje hypotekárne poistenie na pôžičky poskytnuté špeciálnymi poskytovateľmi pôžičiek schválenými FHA pod záštitou HUD. Títo veritelia sú ochotní poskytovať pôžičky na bývanie FHA s nižšími platbami z dôvodu vládnej záruky. Na rozdiel od bežných hypoték si budete môcť zaistiť pôžičku ako študent a zálohy môžete zaplatiť len s 3, 5% z kúpnej ceny. To, samozrejme, záleží na tom, v ktorom štáte sa snažíte uskutočniť nákup.
Pôžičky FHA vám môžu tiež poskytnúť nižšiu úrokovú sadzbu. Väčšina z týchto hypoték prichádza s pevnou úrokovou sadzbou, ktorá umožňuje ľuďom - vrátane študentov, ktorí majú kvalifikáciu - financovať až 96, 5% kúpnej ceny domu. Pomáha to znižovať dodatočné náklady, napríklad náklady na zatváranie. Môže tiež pomôcť udržať hypotéku dole. Môžete sa tiež kvalifikovať na pôžičku na bývanie 203 (b), ktorá vám umožňuje financovať 100% nákladov na zatváranie z daru od relatívnej, vládnej agentúry alebo neziskovej organizácie.
Parametre hypotéky FHA nájdete na webovej stránke HUD.
Vplyv študentských pôžičiek
Zvážte spolurozprávateľa
Ak ste študent na čiastočný úväzok a máte prácu alebo pracujúceho manžela / manželku, možno budete mať dostatočný príjem na to, aby ste sa kvalifikovali na skromnú pôžičku. Ak však nemáte dostatočný príjem, môžete sa stále uchádzať o hypotéku so spoluzakladateľom. Rodič, opatrovník alebo iný významný rodič môže byť zvyčajne schopný spolupodpísať hypotekárny úver, ak má táto osoba dostatočné zdroje, príjem a uspokojivý úverový profil. Spoluručiteľ úveru nedostane výnos z úveru, ale je zodpovedný za splatenie, ak sa vám nepodarí uskutočniť platby úveru. Je preto dôležité, aby ste neustále informovali o svojich platbách alebo riskovali stratu vzťahu.
Spodný riadok
Aj keď máte nárok na hypotéku, neznamená to, že kúpa domu je tým správnym rozhodnutím. Na jednej strane to vyžaduje množstvo transakčných nákladov, ako sú provízie z nehnuteľností, dane, poplatky a ďalšie. Ak plánujete vlastniť svoj dom na dlhú dobu, je pravdepodobné, že tieto počiatočné náklady získate späť, ako to ocení vaša hodnota. Ale ak plánujete žiť v tejto oblasti menej ako päť rokov, môže byť z finančného hľadiska lepšie si prenajať alebo dokonca bývať v internáte.
To znamená, že ak máte dobrý kredit a zdroj príjmu a očakávate, že v tejto oblasti zostanete ešte chvíľu, nákup domu v škole môže byť múdre rozhodnutie. Ak ste ochotní a schopní slúžiť ako prenajímateľ, prenájom priestorov v domácnosti by mohol byť dobrým spôsobom, ako pomôcť pokryť hypotéku. Avšak, ako pri každom dôležitom rozhodnutí o živote, mali by ste najskôr vyhodnotiť svoje možnosti požičiavania a osobnú situáciu.
![Získanie hypotéky počas štúdia Získanie hypotéky počas štúdia](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/646/getting-mortgage-while-being-student.jpg)