Čo je zaručená celoživotná výhoda pri výbere (GLWB)?
Zaručený doživotný výberový nárok (GLWB) je príspevok k zmluve s variabilnou anuitou, ktorá umožňuje výbery, pravidelné alebo príležitostné, z anuity počas akumulačnej fázy bez sankcie. Príspevok vypláca jazdcovi GLWB dodatočné poplatky, ktoré sa pripočítavajú k celkovej hodnote anuitnej zmluvy. Suma, ktorú je možné vybrať, je percentuálny podiel z celkovej hodnoty anuity.
Kľúčové jedlá
- Zaručený doživotný výberový výnos (GLWB) je jazdec, ktorý sa môže pripočítať k variabilnej anuite, ktorá zaručuje určitú minimálnu úroveň celoživotného príjmu, keď sa anuita anualizuje. V závislosti od podmienok sa môže GLWB zvýšiť, keď investície spojené s variabilnou časťou zvýšenie anuity. Jazdec je často voliteľný a prichádza s ďalšími poplatkami a platbami, ale umožňuje variabilnej anuite mať určité fixné aspekty.
Pochopenie zaručených výhod pri výbere doživotného výberu
Zaručený doživotný výberový nárok (GLWB) umožňuje držiteľovi tohto jazdca získať anuitu, aby mohol pravidelne alebo príležitostne vyberať anuitu počas akumulačného obdobia pred anualizáciou.
Obvykle je anuita zmluva medzi kupujúcim, ktorá sa nazýva anuitant, a emitentom, v ktorej anuitant realizuje jednorazovú platbu alebo pravidelné platby emitentovi a výmenou emitent mesačne vypláca anualitárovi po je dosiahnutý zostatok prostriedkov v anuite alebo je splnená nejaká iná zmluvná hranica. Je to spôsob, ako ušetriť na dôchodok pravidelnými platbami za určité obdobie a potom dostávať pravidelné výplaty počas odchodu do dôchodku.
Vo väčšine prípadov anuitant nemá dovolené vyberať alebo prijímať žiadne platby z účtu, kým sa účet nezmení z časového rozlíšenia, v ktorom anuitant neplatí na účet na financovanie anuity, do anuitného obdobia. Tento proces sa nazýva anualizácia účtu a je to relatívne jednoduchý mechanizmus vyplnenia účtu prostredníctvom platby na tento účet a následného vyplácania rozdeľovania z účtu príjemcovi buď mesačne, štvrťročne alebo ročne. Ak poberateľ poberá peniaze z účtu počas obdobia časového rozlíšenia, čelia tuhým poplatkom.
Jazdec GLWB umožňuje príjemcovi vyplácať dividendy z anuity počas obdobia časového rozlíšenia, bez ohľadu na to, ako sa fond darí, zatiaľ čo fond stále rastie a zostáva blízko cieľovému dátumu financovania a anualizácii. Je možné, že distribúcie GLWB vyčerpajú fond dosť peňazí, takže sa bude musieť posunúť dátum anuity fondu. Čiastka, ktorá môže byť vybraná prostredníctvom GLWB, je určená zmluvou jazdca.
Výhody a nevýhody zaručeného celoživotného zvýhodnenia
Na rozdiel od tradičnej anuity, ktorá spája peniaze, ktoré anuitant vkladá do fondu až do dôchodku, umožňuje jazdec GLWB na anuitnej dovolenke získať prístup k peniazom, ktoré vyplatil do anuity, a to tak, že si niektoré z nich vyberie skôr, ako sa anuita uzavrie. časové rozlíšenie.
Táto väčšia flexibilita znamená, že anuitant by mohol vymeniť časť stability anuity za väčšiu návratnosť peňazí, ak peniaze, ktoré vybrali z anuity, investujú do rizikovejšej investície s vyššou návratnosťou.
Jedinou skutočnou nevýhodou jazdca GLWB sú náklady na jeho kúpu a potenciál, že by sa distribučné obdobie anuity mohlo oddialiť, ak by sa významná suma stiahla čo najskôr z anuity.