Obsah
- Hodnotenie robota-poradcu
- Identifikácia služieb robotického poradcu
- Koľko to bude stáť?
- Môžem hovoriť s osobou?
- Roboadvisors verzus Human Advisors
- Spodný riadok
Hodnotenie robota-poradcu
Príchod robotických poradcov, automatizovaných online investičných poradcov, ktorí získali v posledných rokoch popularitu, posilnil svet finančného plánovania a správy majetku. Ak ste spokojní s poradcom, ktorý je primárne vydávaný digitálne, potom by tento kurz mohol byť dobrý pre vaše potreby.
Ako však hodnotíte a rozhodujete sa, ktorý robotický poradca použiť?
Kľúčové jedlá
- S toľkými poradcami robo poradcov, ktorí sú teraz k dispozícii a navzájom si konkurujú, čo by ste mali hľadať pri výbere toho najlepšieho pre vás? Najprv sa pozrite na poskytované služby. Mnoho robotických poradcov má teraz štandardný zber daňových strát a automatické vyvažovanie bez ďalších nákladov. Po druhé, určte mieru zásahu alebo kontaktu človeka, ktorý uprednostňujete. Chcete automatizovať všetko alebo chcete, aby s niekým pravidelne hovorili? Nakoniec vyhodnotte náklady a poplatky účtované robotickými poradcami, ktorých zaujímate, a zvážte ich oproti pridaným funkciám a výhodám, ktoré môžete uprednostniť.,
Identifikácia služieb robotického poradcu
Prvým krokom je zistiť, aký typ (-y) finančného poradenstva a služieb potrebujete. Väčšina robotických poradcov spravuje vaše peniaze tak či onak. Výnimkou je program LearnVest: Zameriavajú sa na plánovanie rozpočtu a finančné plánovanie a poskytujú prístup k živej pomoci prostredníctvom telefónu. Aj keď vydávajú investičné odporúčania, v skutočnosti neinvestujú vaše prostriedky.
Z veľkej časti však správa portfólia a alokácia aktív sú základné služby, ktoré robo-poradcovia poskytujú. Robia to pomocou nejakého algoritmu. Ich investičným nástrojom voľby sú zvyčajne fondy obchodované na burze (ETF). Folio Investing ponúka množstvo prednastavených portfólií akcií alebo ETF, ktoré si zákazníci môžu kúpiť tak, ako sú. Podobne Motif Investing ponúka hotové portfóliá 30 akcií za jednu cenu.
Nad touto základnou úrovňou služieb niekoľko robotických poradcov ponúka služby na zber daňových strát pre portfóliá, ktoré nie sú nejakým spôsobom daňovo zvýhodnené. Mnoho z nich ponúka štandardy stratégií daňovej optimalizácie, ale nezabudnite, že zber daňových strát nie je vždy prospešný - všetko závisí od vašej daňovej situácie.
Niektorí robotickí poradcovia sa ďalej špecializujú: Napríklad, Rebalance IRA sa zameriava na dôchodkové účty a Blooom optimalizuje investície vo výške 401 (k). Osobný kapitál, ktorý ponúka možnosť spravovať všetky vaše účty na konsolidovanom základe, je zameraný na mierne vyššiu úroveň trhu; Na to, aby sa investori mohli zúčastňovať na riadiacich službách, potrebujú minimálne 100 000 dolárov.
Koľko to bude stáť?
Rovnako ako existujú rôzne ponuky služieb, existujú aj rozdiely v účtovaných poplatkoch. Spravidla sa pohybujú od 0, 15% do 0, 50% spravovaného majetku. Niektorí poradcovia účtujú aj jednorazový poplatok za nastavenie.
LearnVest je poplatky sa pohybujú od 89 do 399 dolárov za ich počiatočnú kontrolu a potom od 19 dolárov za mesiac potom. Osobný kapitál poplatky sa pohybujú od 0, 49% do 0, 89% z investovanej sumy. Žalude účtujú každý mesiac 1 dolár, zatiaľ čo spoločnosti Betterment a Wealthfront spolu s niekoľkými ďalšími účtujú jednoduchý 0, 25% ročný poplatok založený na spravovaných aktívach.
Pamätajte na to, že sa budú vzťahovať aj výdavkové pomery podkladových ETF alebo podielových fondov, do ktorých robotickí poradcovia investujú. Môžu sa vyskytnúť aj transakčné náklady na obchodovanie s rôznymi investíciami.
Môžem hovoriť s osobou?
Robotickí poradcovia začali s myšlienkou, že minimálna účasť ľudí by mohla znížiť náklady a ľudia by to mohli jednoducho nastaviť a zabudnúť a nechať algoritmy spustiť prehliadku. Ľudia však stále radi občas hovoria s odborníkom. Lepšie bolo prvým robotickým poradcom, ktorý priviedol skutočných finančných poradcov, aby pomohli pri riešení otázok a poskytli investorom pokoj. Teraz nasledovalo niekoľko ďalších robotických poradcov a mnohí dokonca pridelia používateľom personalizovaného poradcu. Majte na pamäti, že títo odborníci musia byť platení, a preto môžu robotickí poradcovia, ktorí majú finančných poradcov pre zamestnancov, účtovať vyššie poplatky za správu investícií.
Malo by sa tiež poznamenať, že finanční poradcovia na mnohých z týchto platforiem nie sú schopní vykonať priame zmeny investícií alebo odporúčania. Namiesto toho sú tu, aby odpovedali na otázky, poskytovali všeobecné finančné poradenstvo a udržiavali emócie používateľov pod kontrolou.
Robo-poradcovia verzus tradičné finančné spoločnosti
Popularita robotických poradcov sa nestratila u hlavných hráčov v odvetví finančných služieb. Fidelity Investments uzavrela dohodu so spoločnosťou Betterment, jedným z najstarších robotických poradcov (založeným v roku 2008); ľudskí poradcovia v tíme spoločnosti Fidelity môžu svojim klientom ponúkať verziu profesionálnej platformy Registered Investment Advisor spoločnosti Betterment. Fidelity napĺňala dohodu aj so spoločnosťou LearnVest.
Vanguard má svoju vlastnú verziu nízkonákladového robo-poradcu, rovnako ako Charles Schwab Corp. Inteligentné portfóliá Schwab zvýšili rozruch, keď spustili svoju bezplatnú službu v roku 2017. Schwab plánuje zarobiť peniaze na spravovaných aktívach (5 000 dolárov je minimálna veľkosť portfólia).
Pri zvažovaní robota-poradcu môže byť potrebné zvážiť pridruženie k hlavným firmám ako Fidelity, Vanguard alebo Schwab. Tieto spoločnosti majú peniaze na investovanie a čas, aby tieto služby mohli rásť. Okrem toho, ako sa menia vaše potreby alebo ak si želáte viac osobného kontaktu, budete mať bezproblémový prechod na ďalšie služby ponúkané týmito firmami.
Spodný riadok
Ak ste sa rozhodli ísť s robotickým poradcom, stále musíte zvážiť, ktorý z nich najlepšie vyhovuje vašim potrebám investora. Faktory, ktoré je potrebné vziať do úvahy, sú druhy poradenstva a služieb, ktoré roboadvisor ponúka, úroveň ponúkanej ľudskej interakcie, minimálna požadovaná investícia a akékoľvek poplatky alebo výdavky, ktoré vám vzniknú. Ďalším dôvodom je rastúci záujem veľkých spoločností poskytujúcich finančné služby v tejto oblasti.
