Roth IRA sú populárny spôsob, ako ušetriť na dôchodok, a to z dobrého dôvodu. Poskytujú veľa výhod vrátane rastu daní a daní bez daní. Aj keď si nemôžete odpočítať svoje príspevky (ako je to možné pri tradičnej IRA), peniaze, ktoré si raz vyberiete, budú oslobodené od dane, ak splníte určité pravidlá.
Samozrejme, že chcete zarobiť čo najviac peňazí za peniaze, ktoré investujete. Ako teda zistíte, že Roth IRA ponúka najlepšie ceny?
Kľúčové jedlá
- Sadzba, ktorú zarobíte na Roth IRA, závisí od investícií, ktoré ste pre ňu vybrali.Niektoré investície, ako napríklad CD a dlhopisy, môžu mať predvídateľné úrokové sadzby.Základy a akciové fondy sú oveľa menej predvídateľné, ale môžu poskytovať vyššiu mieru návratnosti z dlhodobého hľadiska.
Investujte svoj Roth IRA
Na úvod Roth IRA nie je investíciou samo osebe a neplatí osobitnú úrokovú sadzbu. Je to jednoducho prostriedok, pomocou ktorého môžete investovať do iných vecí. To, čo sa rozhodnete investovať, určí vašu mieru návratnosti.
Niektoré bežné investície pre účty Roth IRA zahŕňajú:
- AkcieDlhopisyVzdelávacie fondyMenné fondy obchodované na burzeCertifikáty vkladov (CD)
Predpovedanie vašej návratnosti
Je ľahké odhadnúť úrokové sadzby, ktoré by ste mohli očakávať od investícií s pevnou úrokovou sadzbou, ako je vkladový certifikát od banky alebo sprostredkovateľskej firmy alebo podnikový alebo štátny dlhopis. Pri iných typoch investícií to môže byť oveľa ťažšie, ak nie nemožné.
V prípade akcií sú spoločnosti, ktoré v priebehu rokov vyplácali dividendy rovnomerne, relatívne predvídateľné, aspoň pokiaľ ide o dividendy. Ich ceny akcií sa však budú stále pohybovať v závislosti od celkového smerovania trhu a od konkrétnych fundamentov tejto spoločnosti.
Pri podielových fondoch a fondoch obchodovaných na burze bude vaša návratnosť závisieť od toho, do čoho investujú. Napríklad indexový podielový fond alebo ETF investuje do konkrétneho indexu akcií alebo dlhopisov, ako je S&P 500, a jeho bohatstvo je viazané na výkonnosť tohto indexu. Na druhej strane, pri aktívne spravovaných podielových fondoch bude výkonnosť závisieť od toho, ako sa správcovi darilo pri výbere investícií do portfólia fondu. Indexy aj správcovia fondov môžu mať dobré roky a zlé - napríklad o 15% jeden rok, napríklad o 15% nižšie.
Podielové fondy sú povinné hlásiť svoju doterajšiu výkonnosť, to však nehovorí o tom, ako dobre sa im v budúcnosti bude dariť.
Informácie o výkonnosti fondu v rôznych obdobiach, napríklad za posledných 10 rokov, nájdete v prospekte podielového fondu. Ale keď si podielové spoločnosti rýchlo všimnú, „Výkonnosť v minulosti nie je zárukou budúcich výsledkov.“
V priebehu času však akcie prekonali dlhopisy a iné investície s pevným výnosom; takže, ak ste v tom na dlhé vzdialenosti, akcie alebo akciové fondy by mohli byť dobrou voľbou. Len neočakávajte vysokú mieru návratnosti v danom roku.
Rovnako ako pri investovaní mimo dôchodkových účtov je najbezpečnejším spôsobom vybudovania portfólia spoločnosti Roth IRA diverzifikácia medzi niekoľkými rôznymi druhmi investícií, ako sú rôzne akciové a dlhopisové fondy. Jednoduchý spôsob, ako to dosiahnuť, je kúpiť cieľový dátum fondu, ktorý investuje do rozmanitého portfólia na základe toho, koľko rokov musíte ísť pred odchodom do dôchodku alebo iným dôležitým míľnikom.
