Kúpa domu môže byť vzrušujúcou súčasťou života človeka. Predstavuje to pocit úspechu a tiež jednu z najväčších investícií, ktorú môže niekto v živote urobiť. Môže to však byť aj veľmi strašidelný proces, pretože často to môže byť dlhý, vyčerpaný proces. Niektorí z obáv ľudí majú, či majú nárok na hypotéku.
Budúci kupujúci domov s obmedzenou úverovou históriou alebo minulými kreditnými sklzmi môžu čeliť problémom pri hľadaní veriteľa, ktorý získa hypotéku. Veritelia často nie sú ochotní riskovať pri schvaľovaní dlžníkov, ktorí nemajú vysoké skóre FICO, čo si vyžaduje pravidelné využívanie úveru a záznamy o včasných platbách. Našťastie pre týchto dlžníkov sa objavila nová metóda merania úverovej bonity, známa ako VantageScore, ktorá konkuruje FICO. Nasledujúce tipy vám umožnia homebuyers identifikovať hypotekárnych veriteľov, ktorí používajú VantageScore.
Kľúčové jedlá
- Spoločnosť Vantage bola vyvinutá tromi rôznymi ratingovými agentúrami ako alternatíva k skóre FICO. Model vyžaduje menej úverovej histórie na zistenie skóre a viac odpúšťa s určitými typmi hanlivých informácií. Ľudia, ktorí majú záujem o hypotéku pomocou VantageScore, by sa mali opýtať veritelia, ktorý model používajú. Podľa spoločnosti VantageScore tento model používa na hodnotenie úverovej bonity spotrebiteľov viac ako 2 400 veriteľov. Makléri môžu tiež pomôcť riadiť hypotekárne aplikácie pre veriteľov, ktorí používajú výlučne VantageScore.
Čo je to VantageScore?
VantageScore je rating spotrebiteľských úverov vytvorený v roku 2006 ako alternatíva k skóre FICO. Vantage vyvinuli tri rôzne ratingové agentúry: Equifax, Experian a TransUnion. Pri použití inej metódy a ratingovej stupnice ako FICO si vyžaduje menej kreditnej histórie na zistenie skóre a viac odpúšťa určité druhy hanlivých informácií, ako sú platené inkasá a oneskorené platby kreditnou kartou.
Takto to funguje. VantageScore využíva informácie poskytnuté tromi agentúrami zo súborov spotrebiteľských úverov. Nasleduje zoznam údajov zostavených na určenie VantageScore spotrebiteľa - zoradené podľa poradia od najvplyvnejších po najmenšie:
- História platiebTyp úveru a vek účtu (ov) Použitie kreditného limitu v percentáchCelkové zostatky a dlhy Dotazy na úver
Skóre sa pohybuje od 501 do 990, kde sa nižšie skóre považuje za vyššie riziko. Naopak, vyššie skóre sa považuje za nižšie riziko. To znamená, že spotrebiteľ, ktorý má skóre bližšie k 501, sa považuje za vysoké riziko, zatiaľ čo niekto, kto má skóre bližšie k 990, si zaslúži kredit.
Skóre VantageScore vs. FICO
Skóre FiCO sú najčastejšie používanými skóre, ktoré poskytovatelia úveru používajú na určenie úverovej bonity spotrebiteľov. To znamená, že viac inštitúcií používa FICO nad akýmkoľvek iným bodovacím modelom na rozhodnutie, či by niekto mal dostať pôžičku, hypotéku alebo iný úverový produkt. Väčšina veriteľov vyžaduje, aby spotrebitelia pred postúpením akéhokoľvek úveru dosiahli minimálne skóre FICO.
Rovnako ako VantageScore, aj FICO používa na určenie skóre kombináciu faktorov založených na úverovom súbore spotrebiteľa. Patria sem - od najvplyvnejších po najmenej:
- História platiebDĺžky na každom účteDĺžka úverovej histórieNové otvorené súbory spotrebiteľských úverovDoba úveru
FICO generuje skóre medzi 300 a 850. Akékoľvek skóre, ktoré klesne pod 630, sa považuje za nízke. Skóre medzi 630 a 690 sa považujú za spravodlivé, zatiaľ čo skóre medzi 690 a 720 je dobré. Čokoľvek nad 720 sa považuje za vynikajúce.
Pred podpisom sa opýtať
Najlepší spôsob, ako zistiť, je spýtať sa, aký druh bodovacieho modelu požičiavateľ používa. Na základe čísel poskytnutých spoločnosťou VantageScore existuje veľká šanca, že nájdete veriteľa, ktorý tento model používa. Podľa spoločnosti VantageScore používa tento bodovací model viac ako 2 400 veriteľov vrátane niektorých z najväčších amerických bánk.
VantageScore je zabudovaný do niektorých hlavných platforiem vo finančnom priemysle. Je to jediný bodovací model zabudovaný v Úrade ochrany spotrebiteľa spotrebiteľa (CFPB) a v celoštátnom systéme udeľovania hypoték a registrácii hypoték.
Nevkladajte vajcia do jedného košíka
Predtým, ako pôjdete von, majte na pamäti, že len málo veriteľov úplne opustilo FICO. Väčšina z nich používa kombináciu oboch - najmä pre dlžníkov s úverovými problémami. Preto je dôležité, aby spotrebitelia pochopili bodovací model používaný veriteľom pred podpísaním žiadosti o pôžičku a odsúhlasením čerpania úveru. Neočakávané predkladanie žiadostí o pôžičku ako spôsob, ako dosiahnuť pozitívny výsledok, môže viesť k nadmerným úverovým prieskumom, ktoré môžu ďalej znižovať kreditné skóre.
Len málo veriteľov opustilo bodovací model FICO úplne.
Súčasťou práce úradníka pre úver je porozumieť kritériám jeho zamestnávateľa na schvaľovanie žiadateľov. Patria sem aj informácie o tom, ktoré úverové modely sa používajú a ako sa porovnávajú. Dlžníci, ktorí chcú byť skórovaní spoločnosťou VantageScore, by mali tieto informácie získať od správcu úveru vopred.
Použite hypotekárny maklér
Hypotekárny maklér je dobrou voľbou pre úverovo postihnutých dlžníkov, pretože makléri pracujú s mnohými poskytovateľmi pôžičiek, všetci s rôznymi kritériami schválenia. Dobrý maklér sa môže pozrieť na žiadosť dlžníka a určiť, ktorý veriteľ vo svojom portfóliu najlepšie vyhovuje potrebám dlžníka. Ak je portfólio veriteľov makléra spoľahlivé, malo by obsahovať aj tie, ktoré používajú VantageScore ako primárny zdroj úverových informácií. Dlžník by mal požiadať sprostredkovateľa, aby nasmeroval svoju žiadosť v smere k takým poskytovateľom pôžičiek.
![Ako nájsť hypotekárnych veriteľov, ktorí používajú Vantagescore Ako nájsť hypotekárnych veriteľov, ktorí používajú Vantagescore](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/221/how-find-mortgage-lenders-that-use-vantagescore.jpg)