Obsah
- Ideálny príspevok 401 (k)
- Limity príspevkov
- Čo je ideálne vyčleniť?
- Vezmite na vedomie, starší sporitelia
- Čím viac tým lepšie
Ideálny príspevok 401 (k)
Bez ohľadu na váš vek máte pravdepodobne veľa otázok a obáv týkajúcich sa sporenia na dôchodok. Ako to ušetriť, aké možnosti sú k dispozícii, a čo je najdôležitejšie, koľko peňazí by ste mali vysmievať?
Jedným z najbežnejších spôsobov, ako začať sporiť na dôchodok, je prostredníctvom plánu sponzorovaného zamestnávateľom 401 (k). Mnoho spoločností ich ponúka a pre mnohých zamestnancov je to ich jediný dôchodkový sporiaci účet. Ale s toľkými možnosťami, neznámymi podmienkami, ustanoveniami a pravidlami môže byť 401 (k) s mystifikáciou aj pre finančne zdatných sporiteľov.
Kľúčové jedlá
- Pravidlom je, aby ste si na začiatku dôchodku zachránili dôchodok: 10% hrubej mzdy. Ak vaša spoločnosť ponúka zodpovedajúci príspevok, uistite sa, že ste dostali všetko. Ak máte 50 rokov a viac, máte možnosť vyplácať príspevok.
Limity príspevkov
Po prvé, je dôležité vedieť, že služba Internal Revenue Service (IRS's) stanovuje ročné limity príspevkov: Voliteľný limit odloženia (príspevkov) pre zamestnancov, ktorí sa zúčastňujú na programoch 401 (k) (alebo 403 (b), najviac 457, a úsporný plán federálnej vlády) je 19 500 dolárov za daňový rok 2020, z 19 000 dolárov za rok 2019.
Existuje zamestnanecký príspevok pre zamestnancov vo veku 50 a viac rokov, ktorí sa zúčastňujú na ktoromkoľvek z týchto plánov. Umožňuje ďalší príspevok vo výške 6 500 dolárov v roku 2020 a 6 000 dolárov v roku 2019.
Nezabudnite na zápas
Odpoveď každého človeka na túto otázku samozrejme závisí na individuálnych cieľoch odchodu do dôchodku, existujúcich zdrojoch, životnom štýle a rodinných rozhodnutiach. Bežným pravidlom je však na začiatku vyčleniť najmenej 10% vášho hrubého zárobku.
V každom prípade, ak vaša spoločnosť ponúka zodpovedajúci príspevok vo výške 401 (k), mali by ste dať aspoň dosť na získanie maximálnej sumy. Typický zápas môže byť 3% z platu alebo 50% z prvých 6% z príspevku zamestnanca.
Sú to peniaze zadarmo, takže nezabudnite skontrolovať, či sa váš plán zhoduje, a aspoň dosť prispejte, aby ste ich všetky získali. Svoj príspevok môžete kedykoľvek zvýšiť alebo zmenšiť.
„Neexistuje žiadny ideálny príspevok k plánu 401 (k), pokiaľ neexistuje firemný zápas. Vždy by ste mali plne využiť výhody firemného zápasu, pretože spoločnosť vám v podstate poskytuje bezplatné peniaze, “ poznamenáva finančný poradca Arie Korving, finančný poradca s Koving & Company v Suffolku, Va.
Mnoho plánov vyžaduje 6% odklad, aby sa dosiahol plný zápas, a mnoho sporiteľov tam zastaví. To môže stačiť pre tých, ktorí očakávajú ďalšie zdroje, ale pre väčšinu to pravdepodobne nebude.
Vezmite na vedomie, starší sporitelia
Našťastie, neskoro sporitelia sú spravidla vo svojich vrcholných rokoch zárobku. A od 50 rokov majú väčšiu príležitosť. Ako je uvedené vyššie, limit 2019 na príspevky na dobitie je 6 000 dolárov pre jednotlivcov vo veku 50 a viac rokov v ktorýkoľvek deň kalendárneho roka.
„Pokiaľ ide o„ ideálny “príspevok, záleží to na mnohých premenných, “ uviedol Dave Rowan, finančný poradca spoločnosti Rowan Financial v Betleheme, Pa. „Asi najväčší je váš vek. Ak začnete šetriť vo veku 20 rokov, potom 10% spravidla postačuje na financovanie slušného dôchodku. Ak ste však vo veku 50 rokov a práve začínate, pravdepodobne budete musieť ušetriť viac. “
Suma, ktorú váš zamestnávateľ zápasí, sa do vášho ročného maximálneho príspevku nezapočítava.
Čím viac tým lepšie
Pri premýšľaní o ideálnej sume na odchod do dôchodku je potrebné zvážiť veľa premenných. Si ženatý? Je váš manžel zamestnaný? Koľko môžete očakávať od dávok sociálneho zabezpečenia?
Vek odchodu do dôchodku si vyžaduje určité pohodlie, ale to sa tiež líši pre každého jednotlivca. Strávite čas záhradou doma, cestovaním do zahraničia, založením nového podnikania alebo jazdou na motorke?
A potom sú tu neznáme. Medzi nimi hlavný: povedú zdravotné problémy k veľkým neočakávaným účtom?
Avšak, bez ohľadu na vek a očakávania, väčšina finančných poradcov súhlasí s tým, že 10% až 20% vášho platu je dobrá suma, ktorá prispieva do vášho dôchodkového fondu.
Pre tých, ktorí chcú ísť ešte ďalej, existuje niekoľko možností, ako napríklad tradičné IRA a Roth IRA. (Limit pre príspevky IRA pre daňové roky 2019 a 2020 je 6 000 dolárov, s príspevkom 1 000 USD pre tých, ktorí majú 50 a viac rokov.)
„Ideálna miera príspevku na odchod do dôchodku závisí od niekoľkých rôznych faktorov, “ hovorí Mark Hebner z poradcov indexových fondov v Irvine v Kalifornii, „ale dobré miesto je 10% až 15% - viac ako 15%, ak si môžete dovoliť urobte to. Holé minimum je 10%. ““
„Ak je to možné, mali by ste sa priblížiť k 20% príspevku do vášho dôchodkového plánu a túto sumu si ponechať pri zvyšovaní platu, “ navrhuje Nickolas Strain, finančný poradca spoločnosti Halbert Hargrove v Long Beach v Kalifornii. „Väčšina štúdií finančného plánovania naznačuje, že ideálne percento príspevkov na úsporu na dôchodok je medzi 15% a 20% hrubého príjmu. Tieto príspevky by sa mohli uskutočniť v rámci plánu 401 (k), 401 (k), ktorý prijal zamestnávateľ, IRA, Roth IRA a / alebo zdaniteľné účty. S rastom vašich príjmov je dôležité naďalej šetriť 15% až 20% z toho, aby ste mohli investovať prostriedky a rásť, až kým nebudete musieť začať s rozdeľovaním v dôchodku. ““