Poplatky sú nevyhnutným zlom investovania, ale to neznamená, že musíte zaplatiť, pokiaľ ide o nich. Len málo ľudí venuje veľkú pozornosť svojim investičným nákladom, keď sú dobré časy, ale neuvedomujú si, že tie otravné malé poplatky môžu po návrate zožrať.
Zoberme si napríklad investičné portfólio 100 000 dolárov. Ak platíte 0, 50% poplatkov ročne počas dvadsiatich rokov, tieto poplatky znížia hodnotu vášho portfólia o 10 000 dolárov. Ak sú poplatky 1%, toto zníženie stúpne na takmer 30 000 dolárov za rovnaké obdobie. Pre investorov, ktorí chcú optimalizovať svoje portfólio a znížiť investičné poplatky, existuje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako to urobiť. Ale skôr, ako sa môžete pustiť do hľadania spôsobov, ako znížiť investičné poplatky, ktoré platíte, musíte najprv porozumieť tomu, čo sú.
Nariadenia vyžadujú, aby sa investičné poplatky uvádzali zreteľnejšie, investori, ktorí nemajú čas na preosievanie prostredníctvom dlhého prospektu, sú však stále veľmi mätúci. Podľa prieskumu AARP z roku 2013 s účasťou 401 (K) účastníkov programu zistilo, že neuveriteľných 71 percent nevedelo, že platia poplatky vôbec.
Jedným z najznámejších poplatkov je pomer výdavkov alebo suma, ktorá sa vzťahuje na administratívne poplatky, správu, reklamu a ďalšie výdavky súvisiace s back office. Ak má fond pomer výdavkov vo výške jedného percenta, znamená to, že 1% vašich investovateľných aktív pokryje náklady na správu fondu. Pomer výdavkov sa bude líšiť v závislosti od vašej investície. Ďalším veľkým poplatkom, s ktorým sa investor môže stretnúť, je provízia, ak fond využíva maklérsku spoločnosť na jastrabovanie svojich produktov.
Poplatkom sa nedá úplne vyhnúť, ale môžu byť znížené. Od prechodu po nízkorozpočtových fondoch po získanie pasívnejších prostriedkov sa pozrieme na štyri spôsoby, ako znížiť celkové náklady na investovanie.
Získajte trochu pasívneho vo svojom portfóliu
V prípade aktívne spravovaných účtov, či už ide o podielový fond alebo sprostredkovateľský účet, investori zvyčajne platia viac poplatkov ako pasívne investície alebo tí, ktorí ich nemajú aktívne spravovať. Podľa spoločnosti Morningstar investori platia v aktívnych fondoch v priemere 1, 2% poplatkov, zatiaľ čo priemerný fond elektronického obchodovania (ETF) účtuje 0, 44%. Jednoduchým spôsobom, ako znížiť sumu, ktorú platíte v poplatkoch, je presunúť sa do nízkonákladového fondu, ako je indexový fond, ktorý sleduje konkrétne indexy alebo ETF. Dokonca aj dlhopisový fond môže byť lacnejší ako aktívne spravovaný.
Choďte s fondom bez zaťaženia
Nie všetky podielové fondy sa vytvárajú rovnako a sú s nimi spojené aj poplatky. Spoločnosti podielových fondov nie sú neziskové organizácie, čo znamená, že chcú zarobiť peniaze. Investori musia položiť otázku, koľko.
Aby sa znížili náklady na podielový fond, investori by sa mali snažiť vyhnúť akémukoľvek fondu, ktorý má s nimi spojené zaťaženie. To znamená, že fond vypláca províziu každému, kto za ne predáva svoj fond.
Ak má podielový fond front-end zaťaženie, čo znamená, že vám bude účtovaná provízia vopred. Ak ide o back-endový fond, pri predaji podielového fondu v stanovenom počte rokov vás zasiahne. Poplatok je najvyšší v prvom roku a každoročne sa znižuje až do konca obdobia držby. Tento poplatok za zaťaženie alebo províziu môže predstavovať až 5% investovaného majetku a je tomu, čomu sa dá vyhnúť výberom podielového fondu bez zaťaženia, ktorý má k dispozícii nulovú províziu. Rýchly spôsob, ako zistiť, či je k fondu priradená provízia, je, či je uvedený ako kategória A, B alebo C.
Vyberte diskontného makléra, ktorého chcete ušetriť za poplatky
Investori, ktorí sa radi starajú o svoje portfólio výberom a výberom svojich akcií, sa môžu ľahko dostať do problémov s poplatkami za výdavky, ak využívajú maklérsku firmu, ktorá účtuje veľa za obchod. Možno sa vám bude páčiť výskum, nástroje a ďalšie služby spojené s obchodnou spoločnosťou, ale ak platíte 19, 95 dolárov za obchod oproti 4, 95 dolárov, môže to zožrať pri vašich ziskoch veľký čas.
Nechcete sa vzdať tejto drahej sprostredkovateľskej firmy? Ďalším spôsobom, ako znížiť poplatky, je vládnuť vo výške obchodov, ktoré uskutočňujete. Transakčné poplatky sa môžu spočítať a udržiavanie veka na nich vám môže ušetriť peniaze. Nehovoriac o tom vás núti byť investorom typu buy-and-hold, ktorý by vás mohol odmeniť vo forme vyšších výnosov z diaľky.
Dajte si pozor na tieto malé poplatky
V tomto rýchlo sa rozvíjajúcom svete, v ktorom žijeme, je pochopiteľné, že ľudia nemajú čas nalievať na svoje investičné účty na identifikáciu poplatkov, ktoré platia, ale predĺženie času môže byť finančne výhodné. Ako príklad si vezmite ročný poplatok. Niektoré maklérske spoločnosti vám zasiahnu ročný poplatok, ak neobchodujete alebo ak na svojom účte neudržiavate konkrétnu sumu. Poznanie tohto pravidla vopred vám môže pomôcť vyhnúť sa poplatku alebo ísť s inou firmou, ktorá ho nemá alebo je ochotná sa ho vzdať.
Spodný riadok
Investičné poplatky sú neoddeliteľnou súčasťou investovania, ale nemusia byť také veľké, aby pri vašich návratoch oddeľovali. Koniec koncov, nikto nechce vidieť, že zisky zmiznú z dôvodu poplatkov. Výber lacných podielových fondov, pasívne investície ako ETF alebo indexový fond a uvedomenie si, koľko platíte v poplatkoch, môže viesť k zníženiu sumy, ktorú platíte za investície.
![Ako optimalizovať svoje portfólio a znížiť poplatky Ako optimalizovať svoje portfólio a znížiť poplatky](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/722/how-optimize-your-portfolio.jpg)