Obsah
- Porovnať plány spoločnosti
- Presuňte peniaze do nového plánu zamestnávateľov
- Ako 401 (k) Rollovers práce
- Výnimky pri prechode
- Roll 401 (k) do IRA
- Spodný riadok
Skôr alebo neskôr pravdepodobne opustíte svoju súčasnú prácu na inej pozícii a budete sa musieť rozhodnúť, čo robiť s peniazmi, ktoré ste investovali do plánu vašej súčasnej spoločnosti 401 (k). Možnosti zvyčajne zahŕňajú ponechať ho tam, kde je, presunúť ho na nový plán zamestnávateľa alebo sa rozhodnúť pre prechod na IRA.
Kľúčové jedlá
- Predtým, ako prevrátite 401 (k), porovnajte plány medzi svojím starým a novým zamestnávateľom. Najlepšie je zvoliť priame verzus nepriame prevrátenie. Ak sa rozhodnete neprevrátiť svojich 401 (k), môžete mať možnosť nechať svoje finančné prostriedky v starom pláne a môžete sa tiež rozhodnúť pre prechod IRA.
Porovnať plány spoločnosti
Je pravdepodobné, že vaša súčasná spoločnosť veľa nepovedala. Aj keď vám bolo počas vášho zamestnania poskytnuté usmernenie k vášmu plánu 401 (k), možno zistíte, že informácie o prevrátení sú neobvyklé. Vo väčšine prípadov je dobrou správou, že čas na to, aby bolo toto rozhodnutie flexibilné. Ihneď po odchode alebo odložení môžete konať.
V skutočnosti by to druhé bolo najlepšie. „Najlepšie je počkať, vyšetriť a potom sa rozhodnúť presunúť, “ povedal Elliot G. Ford, investičný poradca spoločnosti Ark Financial v Arlingtone v Washingtone, ktorý slúži organizáciám na celoštátnej úrovni ako poradca v oblasti sprostredkovania a dôchodkového zabezpečenia. „Zvyčajne vám niekto v novej spoločnosti pomôže porozumieť investíciám, nákladom a plánovaným podmienkam v novej spoločnosti.“
Ford navrhuje porovnanie histórie investičných výnosov a výdavkov plánu. „Výdavky sú obzvlášť dôležité. Početné štúdie ukázali, že okrem sumy, do ktorej prispievate, bude jediným najväčším prediktorom veľkosti vášho prípadného investičného vajíčka hniezdo investičné náklady. “Pomer nákladov predstavuje celkové percento spravovaných aktív, ktoré platia za správu, správu, niektoré reklamy a ďalšie prevádzkové náklady fondu. „Účinok na čistý výnos fondu môže byť významný, “ uviedol Ford.
Nájdenie niekoho vo vašej novej spoločnosti, ktoré vám pomôže porovnať váš starý plán s novým, by nemalo byť ťažké. Väčšina z nich má vyhradený personál poskytujúci informácie a sú ochotní odpovedať na otázky týkajúce sa plánu 401 (k) alebo existuje praktická linka pomoci pre správcu plánu. Koniec koncov, chcú peniaze.
Presuňte peniaze na nového zamestnávateľa 401 (k)
Napriek tomu, že za dodržanie plánu so starým zamestnávateľom nie je žiadny trest, stratíte nejaké výhody. Peniaze zostávajúce v pláne bývalej spoločnosti sa nemôžu použiť ako základ pre pôžičky. A čo je dôležitejšie, investori môžu ľahko prísť o prehľad investícií, ktoré zostali v predchádzajúcich plánoch. „Poradil som zamestnancom, ktorí majú dva, tri alebo dokonca štyri účty 401 (k) naakumulované pri zamestnaniach, ktoré sa vracajú o 20 rokov alebo dlhšie, “ uviedol Ford. "Títo ľudia majú len malú alebo žiadnu predstavu o tom, ako dobre sa im darí."
V prípade účtov od 1 000 do 5 000 USD je vaša spoločnosť povinná previesť peniaze do IRA vo vašom mene, ak vás to vynúti z plánu.
V prípade čiastok do 1 000 USD vám teraz federálne nariadenia umožňujú spoločnostiam poslať šek, v prípade potreby spustiť federálne dane a štátne dane a 10% pokutu za predčasný výber, ak máte menej ako 59, 5 roka. V obidvoch prípadoch je možné vyhnúť sa daniam a prípadnej sankcii, ak do 60 dní odložíte prostriedky do iného dôchodkového plánu.
Ako 401 (k) Rollovers práce
Podľa Forda je trochu riskantnejšou metódou nepriame alebo 60-dňové predĺženie, v ktorom od svojho starého zamestnávateľa požadujete zaslanie šeku vystaveného na vaše meno. Nevýhodou tejto manuálnej metódy je povinné zrážanie daní - spoločnosť predpokladá, že vyberiete účet a je povinná zadržať 20% prostriedkov na federálne dane. To znamená, že 100 000 $ (1 000) hniezdnych vajec sa stane šekom iba za 80 000 dolárov, aj keď je vaším jasným zámerom presunúť peniaze do iného plánu.
Potom máte 60 dní na vloženie zvyšnej sumy (alebo na vyrovnanie rozdielu) v pláne vašej novej spoločnosti 401 (k), aby ste sa vyhli daniam z celej sumy a prípadne 10% predčasnému výberu. Aj napriek tomu musí byť zadržaných 20 000 dolárov nahlásených v daňovom priznaní a mohlo by vás dostať do vyššej daňovej skupiny. Všetky výplaty 401 (k) sa musia rovnako uviesť v daňovom priznaní príjemcu. Starý správca plánu by vám mal vydať formulár 1099-R.
Napríklad požadujete úplnú distribúciu zo svojho 401 (k), ktorý má zostatok 55 000 dolárov. Pri použití priameho prevrátenia sa 55 000 dolárov prevedie z vášho plánu na starú prácu do nového na novú prácu. Ak sa platba uskutoční v rámci nepriameho prevrátenia, 11 000 dolárov sa zrazí za federálne dane a dostanete šek vo výške 44 000 USD. Aby bolo toto rozdelenie úplne odložené, musíte do 60 dní vložiť do kvalifikačného plánu 44 000 dolárov zo 401 (k) a 11 000 dolárov z iného zdroja.
Výnimky pri prechode
Existuje niekoľko výnimiek, keď časti 401 písm. K) nemusia byť oprávnené na prevrátenie. Tie obsahujú:
- Požadované minimálne rozdelenie (RMD) Pôžičky považované za rozdelenie Distribúcie Ťažkosti Distribúcia nadbytočných príspevkov a súvisiacich zárobkov Rozdelenie, ktoré je jednou zo série v podstate rovnakých pravidelných platieb Výbery sa vyberajú z dohôd o automatickom prispievaní Distribúcie na úhradu nehôd, zdravia alebo života poistenie Dividendy z alokácií spoločností zamestnávateľských cenných papierov S považovaných za distribúcie
Roll 401 (k) do IRA
Pre tých, ktorí by sa radšej nespoliehali na investičné ponuky svojho nového podniku v hodnote 401 k), je ďalšou možnosťou presunutie sa 401 k) na IRA. Platia rovnaké pravidlá prevrátenia uvedené vyššie. Prekročenie môže byť priamym prevodom zo správcu na správcu alebo nepriamym, pričom distribúcia sa vyplatí majiteľovi účtu. Ale tak ako tak, akonáhle začnete proces, musí sa to stať do 60 dní.
Ford vo všeobecnosti uprednostňuje presunutie peňazí do plánu novej spoločnosti 401 (k): „Pre väčšinu investorov je plán 401 (k) jednoduchší, pretože plán je už pre vás pripravený; bezpečnejšie, pretože federálna vláda monitoruje plány 401 (k) opatrne; lacnejšie, pretože náklady sú rozložené na mnohých účastníkov programu; a poskytuje lepšiu návratnosť, pretože plánované investície sú obvykle kontrolované z hľadiska ich výkonnosti investičným poradcom a investičným výborom spoločnosti 401 (k). “
Spodný riadok
Predtým, ako sa rozhodnete, čo robiť so svojím starým 401 (k), najskôr si prečítajte možnosti, ktoré máte k dispozícii. Najväčší úskalie, ktorému sa treba vyhnúť, je spustenie daní a prípadný trest za výber tým, že sa nebude venovať pozornosť pravidlu 60 dní. Ďalším najbežnejším problémom je zanedbanie starého účtu. Dodržaním vyššie uvedených krokov sa vám ani nestane.
![Ako previesť 401 (k) na nového zamestnávateľa Ako previesť 401 (k) na nového zamestnávateľa](https://img.icotokenfund.com/img/android/932/how-roll-over-401-new-employer.jpg)