Na základnej ekonomickej úrovni je úroková sadzba stanovená na vklady na sporiteľskom účte určovaná vzťahom medzi tým, koľko banky ocenia príjem mimoriadnych vkladov a koľko sporiteľov hodnotí služby sporiaceho účtu. Tieto ocenenia sú ovplyvňované tým, ako vlády a centrálne banky zameriavajú úrokové sadzby v ekonomike.
Ponuka a dopyt sporiacich účtov
Väčšina sporiacich účtov sú likvidné účty, ktoré chránia hodnotu istiny vedenú v banke. Spotrebitelia si cenia úspory za bezpečnosť a flexibilitu. Banky ich ponúkajú ako prostriedok na prilákanie vkladateľov, aby poskytli ďalšie peniaze, aby bankári mohli poskytovať pôžičky.
Ak banky chcú ďalšie vklady, môžu zvýšiť úrokovú sadzbu ponúkanú na sporiacich účtoch, aby prilákali ďalšie peniaze. Ak chcú znížiť bankové debety, môžu znížiť úrokové sadzby. Je dôležité, aby banky neponúkali na sporiacich účtoch viac úrokov, než je možné účtovať z úverov alebo z iných investícií.
Úrokové sadzby na sporiacich účtoch sú endogénne závislé od sadzieb ponúkaných na iných miestach sporenia, ako sú dlhopisy a účty peňažného trhu. Každý sporiteľ sa snaží nájsť najlepšiu rovnováhu medzi bezpečnosťou a návratnosťou podľa svojich preferencií.
Vplyv vlády na úrokové sadzby
Predpokladajme, že Federálny rezervný systém nakupuje veľa nových amerických štátnych pokladníc. Tým sa zvyšujú ceny Štátnych pokladníc a znižujú sa výnosy. Banky môžu následne znížiť sadzbu ponúkanú na sporiacich účtoch a pravdepodobne musia tiež znížiť úrokovú sadzbu účtovanú z úverov. Existuje mnoho dôvodov, vrátane skutočnosti, že banky majú tendenciu investovať do štátnych pokladníc za bezpečný výnos.
Nezabudnite, že sadzby sporiacich účtov musia konkurovať iným výnosom dostupným na trhu. Pri poklese úrokových sadzieb klesajú aj úrokové sadzby. Ak úrokové sadzby stúpajú, sadzby sporiacich účtov sa zvyšujú. Centrálne banky a vlády všeobecne podporujú prostredie s nízkymi úrokovými mierami. Umelo sa tým znižujú sadzby získané kdekoľvek inde v hospodárstve.
