Spoločnosť Association of Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA), založená v roku 1918 ako akciová životná poisťovňa, je 100% dcérskou spoločnosťou rady guvernérov TIAA, neziskovej organizácie v New Yorku. Združenie a pridružené spoločnosti poskytujú širokú škálu služieb v oblasti odchodu do dôchodku, anuity a správy majetku, ktoré sa predávajú predovšetkým vzdelávacej komunite. Okrem tradičných finančných ponúk poskytuje TIAA Personal Portfolio aj algoritmické investičné poradenstvo pre fondy spravované prostredníctvom TIAA-CREF Brokerage Services a zúčtované spoločnosťou Pershing LLC.
Osobné portfóliá TIAA účtujú konkurenčný 0, 30% baliaci poplatok za spravovaný majetok, ktorý sa platí štvrťročne. Nízky poplatok je však zavádzajúci, pretože majetkové podielové fondy môžu tvoriť až 90% „aktívne spravovaného“ portfólia. TIAA vlastní Nuveen Securities a TIAA-CREF Family of Funds, čo spoločnosti umožňuje zdvojnásobiť výber vyberaním vysokých poplatkov za podielové fondy spolu s poplatkami za správu programov. Tento konflikt záujmov znižuje výnosy na zdaniteľných účtoch, ale TIAA zmierňuje vplyv IRA poskytovaním úverových poplatkov a úhrad.
Pros
-
Vynikajúce nástroje na plánovanie cieľov
-
Konkurenčný poplatok za správu
-
Špičková finančná inštitúcia
Zápory
-
Majetkové fondy s vysokými nákladmi
-
Žiadny prístup k finančným poradcom
-
Bez zberu daňových strát
-
Žiadna vyhradená mobilná aplikácia
Nastavenie účtu
3.5Popis osobného portfólia TIAA, časté otázky a rozhranie nastavenia je ťažké nájsť, pretože najskôr musíte vybrať jeden z deviatich hlavných typov účtov uvedených v marketingovej prezentácii. V skutočnosti veľa ľudí nebude vedieť, že ide o automatizovanú investičnú poradenskú službu, kým sa nedostanú k dobrej tlači, pretože popisné materiály odkazujú skôr na „pokrokové technológie“ než na investície do počítačov.
Noví používatelia anonymne vyplnia krátky dotazník, ktorý sa pýta na vaše životné ciele, časové horizonty a mesačné príspevky. Potom sa objaví konzervatívne portfólio s pokynmi na výber pohodlnej úrovne rizika, ktorá môže vytvoriť iné portfólio. Ak nemôžete rozhodnúť o úrovni rizika, existuje užitočný odkaz na samostatný dotazník o tolerancii rizika.
Posledná otázka vyžaduje, aby ste si vybrali medzi indexovými investičnými fondmi / ETF a aktívne spravovanými investičnými fondmi, ktoré sa dokážu zamerať na sociálne uvedomelé investície. Po výbere systém odporúča portfólio obsahujúce koláčový graf, zoznam fondov a očakávanú dlhodobú výkonnosť. Môžete si vybrať iné portfólio alebo požiadať o odstránenie konkrétneho fondu tak, že zavoláte zákaznícky servis a požiadate o „prispôsobenie“.
12-stranová dohoda o poradenstve sa dá prečítať vopred a poskytuje základné informácie, ktoré niekedy chýbajú u iných robotických poradcov. Na financovanie a správu účtu, ktorý možno zriadiť ako tradičný IRA, Roth IRA, individuálny zdaniteľný účet alebo spoločný zdaniteľný účet, je potrebné minimálne 5 000 dolárov.
Stanovenie cieľov
5Webová stránka TIAA obsahuje pôsobivú škálu nástrojov na určovanie cieľov a kalkulačky, ktoré klientom pomôžu zistiť, koľko peňazí je potrebné vyčleniť, aby sa dosiahli stanovené ciele v reálnych časových rámcoch. Mnoho nástrojov sa zameriava na plánovanie odchodu do dôchodku, ale kalkulačky na plánovanie vysokoškolského štúdia a posudzovanie života sú rovnako cenné v dlhodobom finančnom plánovaní.
Svoj postup môžete skontrolovať po prihlásení sa na server TIAA.org, výberom položky „Brokerage“ a výberom osobného portfólia TIAA. Zhrnutie účtu obsahuje hypotetickú projekciu počas stanoveného obdobia, ktorá je duplikovaná na stránke „Ciele“. Odkaz „Vykonať zmenu“ vám umožňuje zmeniť ich investičné profily pomocou niekoľkých kliknutí. Neexistuje však spôsob, ako konsolidovať externé účty na účely plánovania cieľov.
Účtovné služby
2.3Osobné portfólio TIAA uľahčuje vkladanie prostriedkov, ale je ťažké získať peniaze. Vklady vyžadujú prihlásenie do rozhrania účtu a zadanie požiadavky na prepojený bankový účet. TIAA tiež podporuje opakujúce sa vklady, ktoré je možné vkladať týždenne, dvojtýždenne, 1. a 15. deň v mesiaci, mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. Môžu sa zriadiť aj jednorazové alebo opakujúce sa výbery z účtov podliehajúcich zdaneniu, ale výbery z dôchodkových účtov sú príliš komplikované a vyžadujú si telefonický hovor so zákazníckym servisom.
Ste nasmerovaní na „kvalifikovaných zástupcov“, aby odpovedali na investičné otázky a nemôžete hovoriť s finančnými poradcami. TIAA platí úroky z jednodňových hotovostných zametaní, ale prostredníctvom tohto programu neposkytuje žiadne ďalšie bankové služby. Pridružená spoločnosť dostáva kompenzáciu prostredníctvom bankového zametacieho programu, ktorý môže predstavovať nízku 0, 40% úrokovú sadzbu (od mája 2019). TIAA samozrejme ponúka širokú škálu finančných produktov mimo platformy TIAA Personal Portfolio, ale nie je integrovaná do ponuky.
Obsah portfólia
3.2Osobné portfólio TIAA využíva tradičný prístup k vytváraniu a napĺňaniu svojho portfólia, robí to však so spoločensky uvedomelou chuťou. Máte k dispozícii jednu z troch širokých kategórií portfólia portfólia, ktoré sú ďalej prispôsobené podľa veku, doby držby a ďalších kritérií:
Základné: Investiční manažéri vyberajú fondy, ktoré „sa snažia sledovať trh“. Tieto fondy sledujúce index majú zvyčajne „nižšie náklady v porovnaní s aktívnymi investičnými fondmi“.
Insight: Aktívny štýl, v ktorom investiční manažéri „skúmajú a vyberajú fondy, ktoré sa snažia dlhodobo prekonávať trh.“ TIAA pripúšťa, že náklady na financovanie portfólií Insight budú vyššie ako priemerné v porovnaní s fondmi na sledovanie indexov.
Dopad: Aktívny štýl, v ktorom investiční manažéri uprednostňujú sociálne zodpovedné investičné kritériá a zároveň sa snažia „sledovať trh“.
TIAA tieto portfóliá obsadzuje v utajenom „Zozname referenčných investícií“, ktorý sa v priebehu času mení, ako aj zo širokého zoznamu indexových fondov. Tieto zoznamy zahŕňajú vlastnícke fondy Nuveen a rodinu fondov TIAA-CREF, ako aj neprepojené fondy. Drahé proprietárne fondy môžu tvoriť až 90% portfólia Impact, 54% portfólia Insight a 0% indexového portfólia Basic.
Správa portfólia
3.8Osobné portfólio TIAA neposkytuje veľa podrobných informácií o tom, ako presne je vaše portfólio spravované po financovaní. V brožúre ADV-2 s mandátom SEC sa uvádza, že spoločnosť TIAA poskytuje v rámci programu Personal Portfolio tieto služby riadenia:
- Profesionálne riadenie investíciíRegulárne hodnotenie podielových fondov a fondov obchodovaných na burzeDenný monitoring účtovRebalancingDetailné vykazovanie výkonnosti a sledovanie cieľovPrístup k licencovaným konzultantom
TIAA sa každý deň zapája do mikrobalancovania, ponúka však niekoľko podrobností o svojich investičných metodikách v zákulisí. Ďalšie preskúmanie nezistilo žiadne odkazy na zber daňových strát, ale v brožúrach sa uvádza, že pri výbere cenných papierov na predaj sa uplatňuje proces nákladového účtovníctva.
Užívateľské skúsenosti
2.2Mobilný zážitok
Webová stránka TIAA je pripravená pre mobilné zariadenia. TIAA poskytuje rovnaké mobilné aplikácie pre systémy iOS a Android pre všetky typy účtov, čo môže spôsobiť zmätok, pretože klienti musia prejsť ponukami, aby získali prístup k programu Personal Portfolio. V často kladených otázkach programu sa navyše uvádza, že klienti sa musia prihlásiť na webovú stránku, aby si mohli pozrieť pokrok alebo vykonať zmeny v investičných cieľoch. Tento materiál by mohol byť zastaraný, čo naznačuje, že TIAA by mala prepísať text, aby objasnila, ako môžu klienti osobného portfólia používať mobilné aplikácie.
Skúsenosti s počítačom
Obchádzať webovú stránku môže byť náročné, pretože program Osobné portfólio obsahuje iba jednu z deviatich ponúk TIAA. Špeciálna FAQ uľahčuje prácu, ale vyhradená stránka by poskytla užitočné a trvalé riešenie. Našťastie systém uloží podrobnosti o používateľovi, ak je proces nastavenia ukončený predčasne. Zverejnenia a informácie o poplatkoch sú dobre napísané a poskytujú podrobné vyhlásenie o konflikte záujmov.
Zákaznícky servis
1.9Osobné portfólio TIAA sa v telefóne starodávne spolieha. Majitelia účtov používajú iné telefónne číslo ako široká klientela TIAA. Hodiny služieb zákazníkom sú od pondelka do piatka uvedené v čase od 8:00 do 19:00. Pokusy o kontakt priniesli celý rad čakacích časov, od menej ako 30 sekúnd po takmer tri minúty. Neexistuje žiadny živý rozhovor pre potenciálnych alebo súčasných klientov a vstavaná aplikácia na správu na stránke Kontakt vyžaduje na odpoveď dva pracovné dni.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3Stránka TIAA poskytuje vynikajúce zdroje na plánovanie cieľov, ktoré zahŕňajú kontrolné zoznamy, články s návodmi a najrôznejšie kalkulačky. Tieto cenné nástroje môžete použiť na odhad vašich celkových nákladov na odchod do dôchodku, vykonanie posudkov aktív zhora nadol a plánovanie hlavných životných cieľov. Ešte lepšie je, že tieto zdroje máte k dispozícii anonymne, čo potenciálnym klientom umožňuje bližšie sa pozrieť skôr, ako sa zaviažu.
Osobné portfólio TIAA má spoľahlivé zabezpečenie a pokrytie pre klientske účty. Stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL a nezachováva žiadne osobné údaje. Dcérska spoločnosť BNY Mellon Pershing LLC je držiteľom všetkých finančných prostriedkov pre klientov a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov pre investorov na ochranu cenných papierov (SIPC) a k poisteniu nadmerného množstva, ako aj k poisteniu FDIC pre jednodňové bankové obchody.
Provízie a poplatky
3Osobné portfólio TIAA má na prvý pohľad konkurenčné ceny, ale skryté poplatky by potenciálne mohli oslabiť výnosy niektorých investorov. Robotický poradca účtuje konkurenčný 0, 30% baliaci poplatok, ktorý sa platí štvrťročne. Znie to rozumne, ale vlastné majetkové fondy môžu predstavovať až 90% alokácie vášho portfólia a ste zodpovední za všetky náklady fondu. Najmä aktívne spravované fondy majú vyšší priemerný pomer výdavkov. Majitelia účtov IRA sa našťastie tomuto dvojitému ponoreniu vyhýbajú a dostávajú kredity za poplatky a náhrady. Spoločnosť Pershing LCC vám môže tiež účtovať poplatky za administratívu za prevod účtov iným sprostredkovateľom alebo za zasielanie bankových prevodov.
Je TIAA pre vás vhodná?
Osobné portfólio TIAA je solídnou možnosťou pre investorov, ktorí sa chcú zapojiť do spoločensky uvedomelého investovania prostredníctvom finančnej inštitúcie s dlhou a stabilnou históriou. Širší produktový svet TIAA môže navyše pôsobiť ako jednotné kontaktné miesto pre finančné služby. Ak už ste sa zaregistrovali do iných programov TIAA, potom je osobné portfólio TIAA ľahkou voľbou pre automatizáciu správy niektorých alebo všetkých vašich portfólií. Môžete tiež profitovať z nižších nákladov a propagácie osobného portfólia alebo súvisiacich služieb.
Potenciál vyšších ako priemerných poplatkov, keď sú zohľadnené všetky náklady, však znižuje príťažlivosť osobného portfólia TIAA. Investori, ktorí začínajú, môžu tiež zápasiť s 5 000 USD potrebnými na otvorenie účtu. Zdá sa, že osobné portfólio TIAA je určené pre pedagógov a ostatných už vo vesmíre TIAA - nezameriava sa na to, aby bol najlacnejším možným robotickým poradcom. Táto skutočnosť pravdepodobne nebude obťažovať cieľových zákazníkov spoločnosti TIAA, ktorí sú už voči spoločnosti zaviazaní. Pre nováčikov sú však k dispozícii robo-poradcovia s nízkymi nákladmi a minimálnymi účtami, ktorých možno budete chcieť pred registráciou porovnať a porovnať s ponukou spoločnosti TIAA.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Recenzia Tiaa Recenzia Tiaa](https://img.icotokenfund.com/img/android/577/tiaa-review.png)