Kapitálová primeranosť (CAR) meria výšku kapitálu, ktorý si banka ponecháva v porovnaní s jej rizikom. Národné regulačné orgány musia sledovať SAR bánk, aby určili, ako efektívne dokáže udržať primeranú stratu. Vnútroštátne regulačné orgány musia tiež určiť, či súčasný zákon o bankách v banke spĺňa zákonné kapitálové predpisy. SAR je dôležitá pre akcionárov, pretože je dôležitým meradlom finančnej spoľahlivosti banky.
Pomocou CAR sa merajú dva typy kapitálu. Prvý kapitál triedy 1 môže absorbovať primeranú stratu bez toho, aby prinútil banku zastaviť obchodovanie. Druhý typ, kapitál druhého stupňa, môže utrpieť stratu v prípade likvidácie. Kapitál triedy 2 poskytuje svojim vkladateľom menšiu ochranu.
Ako si banka požičiava prostriedky
Vo vzťahu k objemu požičaných prostriedkov a vloženým vkladom je výška vlastného imania v banke pomerne nízka. Z tohto dôvodu sú banky zvyčajne vysoko zadlžené, čo si vyžaduje, aby banky pracovali na vyššej úrovni pôžičiek, ako by sa dalo vidieť vo väčšine ostatných podnikov.
Podnik si vo všeobecnosti požičiava prostriedky približne rovnajúce sa jeho čistému majetku. Naopak, banka má záväzky, ktoré zvyčajne presahujú 10-násobok jej základného imania. Najväčšia časť týchto záväzkov je predstaviteľom menších súm vkladateľov, ktorí boli poverení bankou.
Z dôvodu povahy rizika, v ktorom banky pôsobia, regulácia kapitálu vyžaduje, aby banky udržiavali minimálnu úroveň vlastného imania na pôžičky a iné aktíva. Toto požadované minimum je určené na ochranu a umožňuje bankám znášať neočakávané straty. Cieľom minima je tiež poskytnúť vkladateľom dôveru v bezpečnosť svojich vkladov vzhľadom na asymetrické informácie.
Jednotlivý vkladateľ nemôže vedieť, či banka podstúpila riziká nad rámec toho, čo dokáže absorbovať. Vkladatelia tak dostávajú istotu od vlastného imania spolu s predpismi, auditmi a úverovými ratingmi.
Výška vlastného imania, ktorú banka dostane od akcionárov, stanovuje limit hodnoty vkladov, ktoré môže získať. To tiež obmedzuje rozsah, v akom môže banka požičiavať peniaze. Ak banka utrpí veľké straty prostredníctvom úveru alebo obchodovania, čím dôjde k narušeniu čistého majetku banky, spôsobí to zníženú základňu fondov, prostredníctvom ktorej môže banka ponúkať pôžičky.
SAR poskytuje akcionárom lepšie pochopenie rizík, ktoré banka preberá s vlastným imaním, ktoré poskytujú. Banka, ktorá neustále prijíma viac rizík, ako dokáže primerane udržať, ponecháva potenciálnych akcionárov v tom zmysle, že ich kapitálové investície sú viac ohrozené. Banka musí udržiavať profesionálnu úroveň riadenia rizika a správneho poskytovania úverov, aby prilákala kapitál, ktorý slúži ako jeho prvá obranná línia proti stratám, očakávaným aj nepredvídaným.