Po dvoch rokoch sporenia a obetovania - potu a nadčasov - ste konečne zhromaždili dosť peňazí na to, aby ste mohli začať investovať mimo svojich dôchodkových účtov. Práve ste strávili popoludnie u svojho nového makléra, zatiaľ čo on alebo ona s vami prešli nespočetné množstvo investičných rozhodnutí, podrobne ste vysvetlili každú z nich a spôsobili kúpanie vašej hlavy.
Váš maklér vám predstavil niekoľko hypotetických scenárov, ktoré naznačujú celkovú mieru návratnosti, ktorú by ste v každom prípade mohli očakávať, až kým sa nakoniec nerozhodnete kúpiť nejakú akciu v miestnej spoločnosti, s ktorou ste trochu oboznámení.
Ale keď odchádzate z jeho kancelárie, pomyslíte si: „Čo presne sa z toho dostanem a ako to dostanem?“
4 investičné ukazovatele, ktoré vám môžu pomôcť zarobiť peniaze
záujem
Výnosy z úrokov sa platia za akýkoľvek druh dlhového nástroja ako kompenzácia za požičiavanie istiny investora dlžníkovi alebo emitentovi. Tento typ príjmu sa vypláca niekoľkými rôznymi druhmi investícií, ktoré sú uvedené takto:
- Cenné papiere s pevným výnosom, napríklad CD a obligácie. Úroková sadzba je zvyčajne prednastavená a trvá až do splatnosti cenných papierov, alebo sa nazýva alebo kladie. Požiadajte o vkladové účty, ako sú šeky, sporenie a účty peňažného trhu. Vkladatelia dostávajú úrok ako kompenzáciu za parkovanie svojich peňazí na účte od depozitnej inštitúcie. Fixné anuity, ktoré platia stanovenú úrokovú sadzbu na základe odloženej dane do splatnosti. Hypotéky financované predajcom, pri ktorých predajca účtuje dohodnutú sadzbu úroku z istiny, ktorá je požičaná kupujúcemu. Rôzne fondy, ktoré investujú do vyššie uvedených vozidiel.
Žiadna forma vlastného imania neplatí úrok akéhokoľvek druhu. Každý z týchto dlhových nástrojov platí stanovenú úrokovú sadzbu. Táto sadzba je zvyčajne pevná, ale môže sa meniť v závislosti od podmienok investície.
Sadzby na účtoch vkladov na požiadanie sa zvyčajne pohybujú v závislosti od zmien úrokových sadzieb, zatiaľ čo sadzby pre dlhopisy, CD a zmluvy s pevnou anuitou zostávajú do splatnosti spravidla konštantné. Úrokové investície sú vždy spojené so súčasnými úrokovými mierami a zo svojej podstaty nemôžu platiť dostatočne vysoké sadzby na to, aby prekonali infláciu v čase, pokiaľ nejde o vysokorizikové nástroje, ako sú nezdravé dlhopisy.
Väčšina úročených cenných papierov má rating, napríklad AAA alebo BB, pridelený jednou z hlavných ratingových agentúr, napríklad Standard and Poor's (S&P). Ak sa toto hodnotenie po vydaní cenného papiera zníži, mohlo by to byť možným ukazovateľom toho, že emitent nesplní svoje záväzky. Ďalším varovným signálom by mohol byť zreteľný pokles výnosov, ziskov alebo likvidity. V mnohých prípadoch budú mať tieto zmeny samozrejme za následok nižšie hodnotenie.
dividendy
Dividendy sú formou peňažných náhrad pre investorov do vlastného imania. Predstavujú časť zisku spoločnosti, ktorá sa prenáša na akcionárov, zvyčajne mesačne alebo štvrťročne.
Príjem z dividend je podobný úrokovým výnosom v tom, že sa zvyčajne vyplácajú stanovenou sadzbou na stanovenú dobu. Dividendy sa však vyplácajú iba z akcií alebo z podielových fondov, ktoré investujú do akcií; dividendy však neplatia všetky akcie. Dividendy vo všeobecnosti vyplácajú iba zavedené korporácie, zatiaľ čo malé kapitálové podniky si zvyčajne ponechajú svoje peniaze na budúci rast.
Dividendy sa vyplácajú z bežných aj uprednostňovaných akcií, hoci sadzba je zvyčajne u uprednostňovaných akcií vyššia ako u bežných akcií. Dividendy môžu byť buď bežné, ktoré sú zdanené ako bežné príjmy, alebo kvalifikované, ktoré sú zdanené ako dlhodobé kapitálové zisky. Vo väčšine prípadov sa od spoločností nevyžaduje vyplácanie dividend, aspoň z kmeňových akcií. Pretože dividendy sú funkciou podnikových príjmov, zlý cash flow alebo ziskové marže môžu signalizovať blížiace sa zníženie alebo absenciu výplaty dividend akcionárom.
Výnosy z dividend sa môžu líšiť v závislosti od druhu záruky, za ktorú sú vyplatené; bežné akciové dividendy majú tendenciu kolísať so súčasnou ziskovosťou spoločnosti, zatiaľ čo preferované akciové dividendy sú vo všeobecnosti viazané na úrokové sadzby. Pretože sa považujú za investície s vyšším rizikom ako dlhopisy, výnosy z preferovaných akcií majú tendenciu vznášať sa rýchlosťou vyššou ako CD alebo väčšina typov dlhopisov, s výnimkou snáď nezdravých dlhopisov.
Kapitálové zisky
Kapitálové zisky predstavujú zhodnotenie ceny cenného papiera alebo investície od okamihu, keď boli kúpené. Tieto zisky môžu byť dlhodobé alebo krátkodobé v závislosti od toho, či bol predaný nástroj držaný dlhšie ako jeden rok. Majetkové cenné papiere aj cenné papiere s pevným výnosom môžu účtovať zisky (alebo straty). Cenné papiere s pevným výnosom však môžu oceniť cenu na sekundárnom trhu, ale ich cieľom je predovšetkým vyplácať bežné úroky alebo dividendy, zatiaľ čo akcie a nehnuteľnosti poskytujú väčšinu svojej odmeny investorom vo forme kapitálových ziskov.
Zisky pochádzajúce z akcií a nehnuteľností sú historicky jedinými investičnými výnosmi, ktoré v priebehu času prekonali infláciu, čo je jedna z ich hlavných výhod. Trhy sa samozrejme pohybujú dvoma smermi a akákoľvek bezpečnosť alebo investícia schopná vykázať zisk môže mať za následok aj stratu. Akcie vzrastajú a klesajú na celkových trhoch, ako aj na základe výkonnosti spoločností.
Daňové výhody
Niekoľko druhov investícií vedie k rôznym druhom príjmov. Pracovné záujmy v prenájme ropy a zemného plynu generujú príjmy, ktoré môžu byť bez dane z 15% z dôvodu príspevku na vyčerpanie. Komanditné spoločnosti, ktoré zvyčajne investujú buď do nehnuteľností alebo do ropy a plynu, môžu prechádzať pasívnym príjmom, ktorý je príjmom z partnerských aktivít, ktoré sa investor aktívne nezúčastňuje na riadení. Pasívny príjem sa môže odpísať pasívnymi stratami, čo sú zvyčajne výdavky spojené s vykonávaním činností partnerstva, ktoré generujú príjmy.
Celkový výnos
Mnoho druhov investícií samozrejme poskytuje viac ako jeden druh návratnosti investícií. Spoločné akcie môžu poskytovať dividendy aj kapitálové zisky. Cenné papiere s pevným výnosom môžu okrem kapitálových výnosov alebo dividend poskytovať aj kapitálové zisky a partnerstvá môžu poskytovať ktorúkoľvek alebo všetky vyššie uvedené formy príjmu na daňovo zvýhodnenom základe. Celkový výnos sa vypočíta pripočítaním kapitálových výnosov (alebo odpočítaním kapitálových strát) k dividendám alebo výnosom z úrokov a zohľadnením akýchkoľvek daňových úspor.
Spodný riadok
Rôzne typy investícií zverejňujú rôzne typy výnosov. Niektorí platia príjem vo forme úrokov alebo dividend, zatiaľ čo iní ponúkajú potenciál na zhodnotenie kapitálu. Iní ponúkajú okrem súčasných príjmov alebo kapitálových výnosov aj daňové výhody. Všetky tieto faktory spolu tvoria celkovú návratnosť investície.
![Ako vaše investície zarobia peniaze? Ako vaše investície zarobia peniaze?](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/880/how-will-your-investment-make-money.jpg)