Čo je Impose?
Impose je termín, ktorý sa vzťahuje na akt, ktorým sa poplatok, poplatok, daň alebo poplatok z majetku alebo transakcie poškodzuje investorom. Ukladanie poplatkov je bežnou praxou vo väčšine investičných produktov a služieb a môže sa použiť ako odstrašujúci prostriedok pri predčasnom predaji alebo ukončení finančnej situácie.
Kľúčové jedlá
- Pojem „uvaliť“ sa vzťahuje na akt, ktorým sa poplatok, poplatok, daň alebo poplatok z majetku alebo transakcie poškodzuje investorom. Uloženie poplatkov je bežnou praxou vo väčšine investičných produktov a služieb a môže sa použiť. ako odstrašujúci prostriedok predčasného predaja alebo ukončenia finančnej situácie. Investorom by sa mali oznámiť ďalšie poplatky skôr, ako si kúpia nový cenný papier alebo presunú prostriedky spôsobom, ktorý bude mať nejaký druh poplatku. transakcia, ale namiesto toho vyberaná na ročnom základe ako percento aktív alebo podielov.
Porozumenie Impose
Poplatky sú nevyhnutné, bez ohľadu na to, či ste malým retailovým investorom alebo nadnárodnou investičnou bankou (IB). Takmer každá finančná služba zahŕňa platbu strane, ktorá pomáha pri uľahčovaní transakcie.
Väčšina poplatkov by sa mala oznámiť investorom pred nákupom nového cenného papiera alebo presunutím finančných prostriedkov spôsobom, ktorý bude mať za následok nejaký poplatok. Mnohé poplatky sa neukladajú v čase transakcie, ale vyberajú sa každoročne ako percento aktív alebo držby.
Druhy poplatkov uložených investorom
Investori môžu dať svoje peniaze do práce rôznymi spôsobmi. Niektorí radšej nechajú niekoho iného, napríklad investičného poradcu, prevziať úplnú kontrolu nad svojím kapitálom. Iní môžu mať predstavu, do ktorej triedy aktív, do ktorej chcú investovať, a odtiaľ sa môžu rozhodnúť zveriť správcovi fondu výber príslušných cenných papierov v ich mene. Prípadne existujú také, ktoré sa rozhodnú pre prístup úplne do-it-yourself (DIY), ktorý preberá úlohu výberu jednotlivých akcií, do ktorých sa má investovať iba prostredníctvom sprostredkovateľského účtu.
Čím viac rozhodnutí investorov outsourcuje, tým samozrejme viac zaplatia. Externé odborné znalosti sú spoplatňované, hoci to neznamená, že sólo je vždy oveľa lacnejšie úsilie.
Investičný poradca
Investorom, ktorí chcú, aby niekto iný spravoval svoj kapitál, sa zvyčajne účtuje percento z celkového spravovaného majetku. Tieto poplatky, ktoré sa zvyčajne líšia v závislosti od veľkosti účtu a portfólia, môžu byť niekedy čiastočne financované z daní odpočítateľných dolárov.
Poplatky sa zvyčajne účtujú z účtu každý štvrťrok. To znamená, že ak by investičný poradca účtoval 1, 5% za každých 100 000 investovaných dolárov, klient so správou tejto sumy by platil každé tri mesiace 375 dolárov.
Podielový fond
Podielové fondy, profesionálne spravované investičné nástroje, ktoré spájajú peniaze od mnohých investorov na nákup portfólia cenných papierov, náklady na beh. Očakáva sa, že investori, ktorí idú touto cestou, prispejú na pokrytie týchto prevádzkových nákladov, ktoré pozostávajú najmä zo správnych a správnych poplatkov , do zaplatenie tzv. nákladového pomeru (ER).
ER, ktorá sa vypočíta vydelením prevádzkových nákladov podielového fondu priemernou celkovou dolárovou hodnotou všetkých aktív vo fonde, sa nepredkladá ako zmenka, ktorá sa má zaplatiť okamžite, a namiesto toho sa odpočíta z výnosov, ktoré investor dostane. Niektoré podielové fondy tiež zvyšujú poplatky a pokuty za predčasné výbery, ako aj províziu pri ich nákupe alebo predaji.
Poplatky sa líšia v závislosti od typu triedy aktív, do ktorých je fond investovaný, a od úrovne správy potrebnej na prevádzkovanie portfólia. Napríklad fondy, ktoré investujú do malých kapitalizácií, často uvalia vyššie poplatky, ako sú fondy, ktoré sa špecializujú na väčšie spoločnosti. Pochopiteľne, aktívne spravované vozidlá tiež ukladajú vyššie poplatky ako pasívne, ako sú indexové fondy.
Poplatok za transakciu makléra
Maklérske účty ukladajú investorom transakčný poplatok vždy, keď kupujú alebo predávajú cenný papier. Tieto poplatky, zvyčajne v rozmedzí od 5 do 50 dolárov, povzbudzujú investorov, aby vykonávali väčšie obchody, a majú tendenciu prinútiť ich, aby premýšľali dvakrát o pravidelnom vyladení svojich portfólií, aj keď sa niekedy poskytujú zľavy na bežnú činnosť.
Osobitné úvahy
Spotrebiteľom sa tiež ukladá niekoľko poplatkov za spravovanie hotovosti na ich bankových účtoch.
Poplatky uložené bankami
Od finančnej krízy v roku 2008 čoraz viac bánk ukladá poplatky za účty zákazníkov a transakcie. Zákon o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 implementovali niekoľko nových nariadení a pravidiel pre finančný priemysel, čo preložilo viac poplatkov pre bankových zákazníkov.
Novela zákona Durbin o zákone Dodd-Frank stanovila strop poplatkov, ktoré môžu banky účtovať obchodníkom za spracovanie debetnej karty nákupy, čo vedie k ešte vyšším nákladom pre majiteľov účtov. Banky ukladajú poplatky aj na bankomaty, pretože poplatky za bankomaty zvyšujú ziskovosť týchto bankových operácií mimo prevádzkových priestorov. Banka, ktorá vlastní bankomat, si často vyberá poplatok a banka, ktorá vydala debetnú kartu zákazníka, ak ide o inú banku, si vyberá svoj vlastný poplatok. Na niektorých miestach to môže viesť k celkovým poplatkom za bankomat 11 alebo viac dolárov.
Medzi ďalšie druhy poplatkov, ktoré by banky mohli uvaliť, patria:
- Minimálne poplatky za zostatokVrátené vkladové poplatkyPracovné poplatkyRočné alebo mesačné poplatky za vedeniePočet poplatkov za zatvorenie účtuPoplatky za výpis z účtuÚspešné poplatky za debetnú kartuVrátené poplatky za poštovnéPoplatky za vyplatenie prémiových bodovPoplatky za používanie ľudskej pokladnice
Podľa Federálneho rezervného systému (Fed) môžu banky účtovať zákazníkom kontokorentné poplatky za transakcie debetnými kartami, iba ak si ich zákazník zvolí.
Veľké banky, tie, ktoré majú aktíva v hodnote 50 miliárd dolárov alebo viac, účtujú najviac poplatkov, pretože sú menej efektívne ako menšie banky a musia platiť viac za vedenie bežných účtov na uloženie vkladov. Zákazníci sa čoraz častejšie rozhodujú vyhnúť sa ukladaniu väčšiny poplatkov prostredníctvom bankovníctva v menších komunitných bankách alebo v úverových družstvách.
