Čo je to poistný dlhopis?
Poistný dlhopis, známy aj ako investičný dlhopis, je investičným nástrojom spojeným s poistením, ktorý sa používa predovšetkým vo Veľkej Británii a Austrálii. Poistný dlhopis je investičný nástroj ponúkaný životnými poisťovňami vo forme celej životného alebo termínovaného životného poistenia. Poistné dlhopisy najlepšie vyhovujú investorom, ktorí ich používajú na plánovanie nehnuteľností alebo majú záujem o dlhodobé investovanie. Aj poistné dlhopisy majú určité daňové výhody.
Kľúčové jedlá
- V Spojenom kráľovstve a Austrálii sa obvykle používa poistný dlhopis, ktorý predstavuje celoročné alebo dlhodobé životné poistenie, do ktorého sa investované peniaze investujú do fondov. Poistné dlhopisy sú často atraktívne pre investorov, ktorých cieľom je plánovanie nehnuteľností alebo dlhodobé investovanie. Investori, ktorí nevybrali výber, môžu získať svoj daňový výnos bez dane, ak majú dlhopisy dlhšie ako 10 rokov.
Pochopenie poistného dlhopisu
Poistné dlhopisy sú jednoduché investície, ktoré investorom umožňujú dlhodobo sporiť. Investor si môže vybrať z fondov podobných podielovým fondom, ktoré ponúka životná poisťovňa. Investícia môže byť uskutočnená formou jednorazovej sumy alebo pravidelných platieb, ako pri štandardnej životnej poistke. Štruktúra poistných dlhopisov môže byť celá životná politika alebo termínovaná životná politika.
Vytvorenie dlhopisu predaného investorovi pochádza zo združených prémiových fondov. Spoločnosť bude investovať prostriedky do akcií a iných cenných papierov s cieľom dosiahnuť vysokú návratnosť investícií (NI). Držitelia poistného dlhopisu dostávajú pravidelnú dividendu alebo bonusovú platbu. Dlhopisy môžu tiež vyplácať časť fondu, ak budú vyplatené včas. Prípadne sa môžu dlhopisy vyplatiť v prípade úmrtia poistenej osoby, ktorá môže alebo nemusí byť kupujúcim poistného dlhopisu.
Tieto dlhopisy vznikli ako spôsob, ako spoločnosť môže distribuovať prebytočné prostriedky. Dnes sú kolektívnym združením a dlhodobým investičným nástrojom, ktorý má zabezpečiť finančný rast. Vytvorenie dlhopisov bolo najbežnejšie v bratských životných spoločnostiach, ktoré sú podobné spoločnostiam vzájomného prospechu alebo iným bratským organizáciám. Zavedením zjednotených poisťovacích fondov, ktoré sú ďalšou formou kolektívneho investovania, sa poistné dlhopisy začali nazývať podielové listy alebo investičné dlhopisy.
Daňové výhody poistných dlhopisov Spojeného kráľovstva
Poistné dlhopisy sú ideálne investície pre dlhodobých investorov. Dane zaplatené z poistných dlhopisov sa spravidla znižujú s dlhodobými držbami.
Investori, ktorí držia svoje dlhopisy dlhšie ako desať rokov bez toho, aby uskutočnili akékoľvek výbery, môžu získať svoj zisk bez dane, hoci v rôznych krajinách to určujú rôzne vzorce. Táto schopnosť znížiť dane držaním poistných dlhopisov dlhšie ako desať rokov je hlavnou výhodou tohto konkrétneho investičného nástroja.
Ďalšou výhodou poistných dlhopisov je to, že sa dajú kúpiť buď na zabezpečenie dlhodobého rastu alebo na zabezpečenie pravidelného príjmu pre poistníka. Tento príjem sa môže líšiť v závislosti od trhu, alebo si poistník môže kúpiť dlhopis, ktorý zaručuje príjem počas životnosti poistného dlhopisu.
![Definícia poistných dlhopisov Definícia poistných dlhopisov](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/509/insurance-bond.jpg)