Čo sú asociácie poistných záruk?
Asociácie poistných záruk sú štátom sankcionované organizácie, ktoré chránia poistencov a žiadateľov v prípade znehodnotenia alebo platobnej neschopnosti poisťovacej spoločnosti. Združenia poistných záruk sú právnické osoby, ktorých členovia poskytujú záruky a poskytujú mechanizmus na riešenie nárokov.
Kľúčové jedlá
- Asociácia záručných poisťovacích spoločností chráni poistníkov a žiadateľov v prípade znehodnotenia alebo platobnej neschopnosti poisťovacej spoločnosti. Právomoci im poskytuje štátny poisťovací komisár. Hodnotenia členov poisťovateľov spolu s majetkom poisťovateľa sa používajú na zaplatenie poistných plnení. poistencov spoločnosti v úpadku - do zákonných limitov.
Porozumenie združeniam poistných záruk
Zlyhanie poisťovacej spoločnosti sa líši od zlyhania iných firiem, pretože poisťovacie spoločnosti sú regulované štátmi, v ktorých sú registrované na podnikanie, a nemajú ochranu poskytovanú federálnymi zákonmi o bankrote. Štátni poisťovací komisári sú poverení kontrolou finančného zdravia poisťovacích spoločností pôsobiacich v ich štáte av prípade platobnej neschopnosti musia konať ako správca majetku.
Združeniam záručného poistenia sú poverené štátne poisťovacie komisárky, ich povinnosti a povinnosti sú uvedené v pláne činnosti.
Všetky štáty USA majú združenie záručných záruk. Do každého z nich sa vymenúva predstavenstvo, aby sa zabezpečilo, že organizácia bude schopná účinne a efektívne plniť zákonné očakávania uvedené v pláne činnosti.
Združenie predkladá výročnú správu komisárovi pre štátne poistenie, v ktorej sa uvádzajú činnosti, ktoré v priebehu roka podnikla, ako aj jeho príjem a prípadné vyplatenia.
Poisťovatelia sú povinní podieľať sa na záručnom fonde štátu, v ktorom majú licenciu.
Požiadavky združenia záručných poistných zmlúv
Ak sa zdá, že spoločnosť je vystavená riziku splnenia svojich záväzkov, možno ju považovať za zníženú. V takom prípade komisár určí kroky, ktoré musí poisťovňa podniknúť na zníženie svojho rizika v primeranom časovom rámci.
Ak poisťovňa nie je schopná plniť svoje povinnosti, považuje sa za platobnú neschopnosť, ktorá vyžaduje od komisára pre štátne poistenie, predstavenstva asociácie štátnej záruky pre poistenie a súdov, aby určili, ako zaplatiť kryté pohľadávky poisťovateľa.
Existuje niekoľko možností, ako môže asociácia tieto nároky uhradiť. Prvým je vyhodnotenie poisťovacích spoločností s podobným profilom ako insolvenčný. Tieto spoločnosti potom zaplatia združeniu za hodnotenie. Združenie používa tieto peniaze spolu s akýmikoľvek aktívami od spoločnosti v úpadku na splatenie týchto pohľadávok. Medzi ďalšie možnosti patrí rozšírenie poistného krytia prostredníctvom samotného združenia alebo povolením iným poisťovacím spoločnostiam prevziať existujúce politiky insolventných spoločností.
Osobitné úvahy
Krytia poskytované záručnými združeniami sa v jednotlivých štátoch líšia. Väčšina štátov však ponúka aspoň tieto výšky krytia (alebo viac), ktoré sú špecifikované v zákone Asociácie národných asociácií komisárov pre poistenie (NAIC), asociácie záruk životného a zdravotného poistenia:
- 300 000 dolárov v životnom poistení pri úmrtí v životnom poistení 100 000 USD v čistej hodnote pri odkupe alebo výbere hotovosti v životnom poistení 300 000 USD v poistných dávkach pre prípad invalidity (DI) 300 000 USD v poistení pre dlhodobú starostlivosť (LTC) 250 000 USD v súčasnej hodnote (PV) anuitných dávok vrátane hotovosti odkupné a výberové hodnoty - príjemcovia štruktúrovaných zúčtovacích dôchodkov majú tiež nárok na 250 000 USD krytia 100 000 USD na krytie, ktoré nie je definované ako poistenie DI, plány zdravotných dávok alebo poistenie dlhodobej starostlivosti.
Existujú obmedzenia týkajúce sa dávok, ktoré môžu ľudia požadovať prostredníctvom asociácie s poisťovňami v platobnej neschopnosti. A nezáleží na tom, či majú jednu alebo viac politík. Vo väčšine štátov je táto hranica obmedzená na 300 000 dolárov. Poisťovacie spoločnosti v rehabilitácii sa nepovažujú za platobne neschopné. To znamená, že nezaplatené pohľadávky sa neplatia zo štátnych záručných fondov.