Investičné prostredie môže byť veľmi dynamické a stále sa vyvíjajúce. Tí, ktorí si našli čas na pochopenie základných princípov a rôznych tried aktív, však môžu z diaľky výrazne profitovať. Prvým krokom je naučiť sa rozlišovať rôzne typy investícií a to, čo každá z nich zaberá na „rebríku rizika“.
Kľúčové jedlá
- Investovanie môže byť skľučujúcou perspektívou pre začiatočníkov s obrovskou škálou možných aktív, ktoré je možné pridať do portfólia. Investičný „rebrík rizika“ identifikuje triedy aktív na základe ich relatívnej rizikovosti, pričom najstabilnejšia je hotovosť a najčastejšie sú najčastejšie alternatívne investície. volatile.Stying s indexovými fondmi alebo fondmi obchodovanými na burze, ktoré odrážajú trh, je pre nového investora často najlepšou cestou.
Pochopenie rebríčka investičných rizík
Tu sú hlavné triedy aktív v zostupnom poradí rizík na rebríku investičného rizika.
peňažný
Vklad v hotovosti v banke je najjednoduchším a najzrozumiteľnejším investičným aktívom - a najbezpečnejším. Nielenže investorom poskytuje presnú znalosť záujmu, ktorý zarobia, ale tiež zaručuje, že získajú späť svoj kapitál.
Na druhej strane, úrok získaný z hotovosti sa ponoril na sporiaci účet zriedka nad infláciu. Depozitné certifikáty (CD) sú vysoko likvidné nástroje, veľmi podobné hotovosti, ktoré sú nástrojmi, ktoré zvyčajne poskytujú vyššie úrokové sadzby ako na sporiacich účtoch. Peniaze sú však na istý čas zablokované a môžu sa vyskytnúť potenciálne pokuty za predčasné výbery.
bonds
Dlhopis je dlhový nástroj predstavujúci úver poskytnutý investorom dlžníkovi. Typický dlhopis bude zahŕňať korporáciu alebo vládnu agentúru, kde dlžník vydá veriteľovi fixnú úrokovú sadzbu výmenou za použitie svojho kapitálu. Dlhopisy sú bežné v organizáciách, ktoré ich používajú na financovanie operácií, nákupov alebo iných projektov.
Úrokové sadzby dlhopisov sú v zásade určené úrokovými sadzbami. Z tohto dôvodu sa s nimi obchoduje počas období kvantitatívneho uvoľňovania alebo keď Federálny rezervný systém - alebo iné centrálne banky - zvyšujú úrokové sadzby.
zásoby
Akcie akcií umožňujú investorom podieľať sa na úspechu spoločnosti zvýšením ceny akcií a dividendami. Akcionári majú nárok na aktíva spoločnosti v prípade likvidácie (to znamená v prípade bankrotu spoločnosti), ale nevlastnia ich.
Držitelia kmeňových akcií majú hlasovacie práva na zhromaždeniach akcionárov. Držitelia prioritných akcií nemajú hlasovacie práva, ale pokiaľ ide o výplaty dividend, majú prednosť pred bežnými akcionármi.
Podielové fondy
Podielový fond je typom investície, pri ktorej viac ako jeden investor združuje svoje peniaze za účelom nákupu cenných papierov. Podielové fondy nemusia byť nevyhnutne pasívne, pretože ich spravujú správcovia portfólia, ktorí prideľujú a rozdeľujú združenú investíciu do akcií, dlhopisov a iných cenných papierov. Jednotlivci môžu investovať do podielových fondov iba za 1 000 dolárov na akciu, čo im umožňuje diverzifikovať až 100 rôznych akcií obsiahnutých v danom portfóliu.
Podielové fondy sú niekedy navrhnuté tak, aby napodobňovali základné indexy, napríklad index S&P 500 alebo DOW Industrial Index. Existuje tiež veľa podielových fondov, ktoré sú aktívne spravované, čo znamená, že ich aktualizujú správcovia portfólia, ktorí starostlivo sledujú a upravujú svoje alokácie v rámci fondu. Tieto fondy však vo všeobecnosti majú vyššie náklady - napríklad ročné poplatky za správu a front-end poplatky -, ktoré môžu znížiť výnos investora.
Podielové fondy sa oceňujú na konci obchodného dňa a všetky nákupné a predajné transakcie sa takisto vykonávajú po uzavretí trhu.
Fondy obchodované na burze (ETF)
Fondy obchodované na burze (ETF) sa stali veľmi populárne od ich zavedenia už v polovici 90. rokov. ETF sú podobné podielovým fondom, obchodujú však po celý deň na burze cenných papierov. Týmto spôsobom odrážajú správanie sa akcií pri nákupe a predaji. To tiež znamená, že sa ich hodnota môže drasticky zmeniť v priebehu obchodného dňa.
ETF môžu sledovať podkladový index, ako je S&P 500 alebo akýkoľvek iný „kôš“ akcií, s ktorým chce emitent ETF zdôrazniť konkrétny ETF. Môže to zahŕňať čokoľvek z rozvíjajúcich sa trhov, komodít, jednotlivých podnikateľských sektorov, ako sú biotechnológie alebo poľnohospodárstvo a ďalšie. Vďaka ľahkému obchodovaniu a širokému pokrytiu sú ETF u investorov mimoriadne populárne.
Alternatívne investície
Existuje obrovské množstvo alternatívnych investícií vrátane týchto sektorov:
- Nehnuteľnosti: Investori môžu nadobúdať nehnuteľnosti priamym nákupom komerčných alebo rezidenčných nehnuteľností. Alternatívne môžu kupovať akcie v investičných fondoch do nehnuteľností (REIT). REIT fungujú ako podielové fondy, v ktorých skupina investorov združuje svoje peniaze na nákup nehnuteľností. Obchodujú ako akcie na tej istej burze. Zaisťovacie fondy a fondy súkromného kapitálu: Zaisťovacie fondy, ktoré môžu investovať do spektra aktív určených na poskytovanie nad rámec trhových výnosov nazývaných „alfa“. Výkonnosť však nie je zaručená a hedžové fondy môžu zaznamenať neuveriteľné posuny vo výnosoch, niekedy s nedostatočnou výkonnosťou trhu o výraznú maržu. Tieto vozidlá sú zvyčajne dostupné iba pre akreditovaných investorov a často si vyžadujú vysoké počiatočné investície vo výške 1 milión dolárov alebo viac. Majú tiež tendenciu ukladať požiadavky na čistý majetok. Oba typy investícií môžu viazať peniaze investora na značné časové obdobia. Komodity: Komodity sa týkajú hmotných zdrojov, ako je zlato, striebro, ropa, ako aj poľnohospodárske výrobky.
Ako investovať rozumne, vhodne a jednoducho
Mnoho veteránskych investorov diverzifikuje svoje portfólio pomocou vyššie uvedených tried aktív, pričom kombinácia odráža ich toleranciu voči riziku. Dobrá rada pre investorov je začať jednoduchými investíciami a následne postupne rozširovať svoje portfóliá. Konkrétne, podielové fondy alebo ETF sú dobrým prvým krokom pred prechodom na jednotlivé akcie, nehnuteľnosti a iné alternatívne investície.
Väčšina ľudí je však príliš zaneprázdnená na to, aby si robila starosti s monitorovaním svojich portfólií každý deň. Preto držanie sa indexových fondov, ktoré odrážajú trh, je uskutočniteľným riešením. Steven Goldberg, riaditeľ spoločnosti Tweddell Goldberg Investment Management a dlhoročný publicista Kiplinger.com ďalej tvrdí, že väčšina jednotlivcov potrebuje iba tri indexové fondy: jeden pokrývajúci americký akciový trh, druhý s medzinárodnými akciami a tretí sledujúci dlhopisový index.,
Spodný riadok
Investičné vzdelávanie je nevyhnutné - rovnako ako vyhýbanie sa investíciám, ktorým úplne nerozumiete. Spoľahnite sa na spoľahlivé odporúčania skúsených investorov a zároveň odmietajte „horúce tipy“ z nedôveryhodných zdrojov. Pri konzultáciách s odborníkmi sa obráťte na nezávislých finančných poradcov, ktorí dostávajú zaplatené iba za čas, namiesto tých, ktorí vyberajú provízie. A predovšetkým diverzifikujte svoje držby v širokom spektre aktív.
![Úvod do investovania Úvod do investovania](https://img.icotokenfund.com/img/android/491/investing-an-introduction.jpg)