Obsah
- Je online finančný poradca pre vás ten pravý?
- 1. Potrebná úroveň poradenstva
- 2. Všetci robotickí poradcovia nie sú rovnakí
- 3. Pohodlie a dostupnosť
- 4. Čo stojí za radou
- 5. Musí to byť buď / Or
- 6. Keď trh smeruje nadol
- Spodný riadok
Je online finančný poradca pre vás ten pravý?
Online finanční poradcovia, známi ako robotickí poradcovia, sú teraz v poriadku - prinajmenšom podľa finančnej tlače a toho, čo sa zobrazuje na sociálnych médiách. Určite s tým niečo súvisí, pretože Fidelity Institutional nedávno uzavrela dohodu s online poradcom Bettermentom, zatiaľ čo Charles Schwab Corp. (SCHW) nedávno predstavil svoju vlastnú službu poradcu pre robotov. V skutočnosti má takmer každá finančná spoločnosť svojho robota-poradcu alebo s ním spolupracuje.
O čom to všetko je humbuk - a je to pre teba robotický poradca? Odpoveď, rovnako ako väčšina otázok vo svete finančného plánovania, je, že „záleží“. Uvádzame niekoľko myšlienok.
Kľúčové jedlá
- Robo-poradcovia sú nízkonákladové automatizované investičné platformy, ktoré spravujú peniaze pomocou algoritmického vykonávania. Tieto platformy sú najvhodnejšie pre nových alebo začínajúcich investorov, ktorí nemusia mať veľa peňazí, ale napriek tomu chcú začať prispievať do investičného portfólia. - advisor, môžete očakávať optimalizované dlhodobé portfólio, ale budete sa obetovať, že si budete môcť robiť vlastné investičné rozhodnutia, ako aj niektoré ľudské dojmy.
1. Akú úroveň poradenstva potrebujete?
Prvá vec, na ktorú musíte myslieť, je aká úroveň poradenstva a odborných znalostí skutočne potrebujete pre správu vašich peňazí? Ak máte sedemmiestne portfólio a potrebujete radu v zložitých oblastiach, ako je daňové plánovanie, plánovanie nehnuteľností, uplatnenie opcií na akcie a podobne, potom robotický poradca pravdepodobne nie je pre vás, aspoň v ich súčasnom stave. Ľuďom, ako je tento, sa lepšie darí vzťah s tradičnejším finančným poradcom.
V prípade milénia a ďalších, ktoré majú skromnejšie portfóliá a ktoré môžu potrebovať iba radu pri rozdeľovaní aktív a možno aj trochu pomoci so základným finančným plánovaním, sa mnohí z dnešných online poradcov môžu zmestiť. Robotickí poradcovia zväčša vytvárajú portfóliá, ktoré sledujú pasívne stratégie, ako je indexovanie. Ide o relatívne jednoduché investičné stratégie, ktoré využívajú ETF na optimalizáciu rizika portfólia oproti očakávanému výnosu. Začiatočníci a tí, ktorí dávajú prednosť práve nastaveniu a zabudnutiu, s najväčšou pravdepodobnosťou ocenia automatizáciu, ktorú prinášajú robotickí poradcovia. Pretože robotickí poradcovia sú lacní a nevyžadujú si na otvorenie účtu značné minimum, sú príťažlivé pre ľudí, ktorí by si za normálnych okolností nemohli dovoliť tradičného finančného poradcu.
S robotickým poradcom nebudete môcť vyberať zásoby alebo stratégie. Robotickí poradcovia robia všetky rozhodnutia za vás. Takže, ak ste typ človeka, ktorý nemusí mať tony peňazí na investovanie, ale chcete väčšiu kontrolu nad našou nezávislosťou pri výbere investícií, môžete sa namiesto toho pozrieť na samo-smerované online obchodné platformy ako Robinhood, E * Trade. alebo Ameritrade - ktoré teraz ponúkajú bezplatné obchodovanie s väčšinou akcií a ETF.
2. Všetci robotickí poradcovia nie sú rovnakí
Rovnako ako všetci tradiční finanční poradcovia nie sú rovnakí, ani všetci online poradcovia. Vo svete tradičných finančných poradcov existujú rozdiely v ich odbornosti, spôsobe ich odmeňovania a druhoch klientov, s ktorými spolupracujú. To isté platí v priestore robotického poradcu.
Napríklad online poradca Learnvest sa stará o rôzne osoby s potrebami, od základného rozpočtovania po tých, ktorí si vyžadujú finančné plánovanie a investičné poradenstvo. Ich poplatky sa pohybujú od 70 do 400 dolárov jednorazovo s mesačnými poplatkami za pokračujúcu podporu. A Personal Capital ponúka služby zamerané viac na trh a zameriava sa na investorov s portfóliom v rozmedzí od 250 000 do 1 milióna dolárov. Na druhú stranu, Acorns vyžaduje len 5 dolárov na začiatok a funkcie nástroje, ako je zaokrúhlenie-hore náhradné zmeny na nákupy, ktoré majú byť investované do vášho portfólia.
Niektorí robotickí poradcovia povoľujú iba rozsiahle investovanie do indexov, iní stále viac pridávajú sociálne zodpovedné portfóliá pre tých klientov, ktorí sú si vedomí týchto záležitostí. Iní, napríklad M1 Finance, umožňujú používateľom prispôsobovať svoje portfóliá na základe tém alebo populárnych stratégií.
3. Pohodlie a dostupnosť
Jedným z hlavných dôvodov online poradcov je pohodlie práce s nimi a ľahký prístup k ich službám. Táto generácia sa veľmi často používa na nákup tovaru a služieb online, tak prečo nie finančné poradenstvo?
Online poradcovia sú k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni, čo by mohlo osloviť širokú škálu klientov. Vďaka rušným harmonogramom všetkých môže byť táto úroveň prístupu pre niektorých ľudí impulzom k tomu, aby šli a dostali finančnú pomoc, ktorú potrebujú.
Zároveň je veľa robotických poradcov plne automatizovaných a má len obmedzené zapojenie ľudí. Zatiaľ čo niektorí z nich majú ľudských poradcov, ktorí môžu uskutočňovať hovory a otázky zákazníkov, väčšina z týchto poradcov v skutočnosti nepracuje na vašich portfóliách alebo investičných výberoch - všetky sa robia pomocou algoritmov. Namiesto toho sú títo ľudskí sprostredkovatelia, aby udržali svoje emócie pod kontrolou a správali sa skôr ako tréner alebo terapeut ako finančný poradca.
4. Pochopenie toho, čo je za radou
To, že je online poradca prístupný a za primeranú cenu, neznamená, že by rada bola dobrá. Je povinnosťou každého, kto sa pozerá na použitie online poradcu, aby si najprv urobil domácu úlohu a pochopil, ako sa generujú investičné odporúčania.
Väčšina robotických poradcov používa pri navrhovaní investičných odporúčaní algoritmy jedného alebo druhého druhu. Aj keď nemusíte byť matematikom alebo investičným expertom, prinajmenšom si položte otázky a prečítajte si ich metodiku investovania, aby ste zistili, či vám to dáva zmysel. Väčšina robotických poradcov sa v určitej forme riadi investičnými stratégiami založenými na modernej teórii portfólia (MPT) a investičné stratégie robotických poradcov sa často dajú nájsť na ich webových stránkach alebo v registroch FINRA. MPT je metóda optimalizácie indexovaných portfólií určením najlepšej kombinácie váh tried aktív, ktorá generuje najvyššiu očakávanú návratnosť pre konkrétne množstvo rizika.
5. Musí to byť „buď alebo?“
Zdá sa, že keď sa do tohto priestoru dostanú podobné veci ako Schwab a Fidelity, nebude to trvať dlho, kým sa niektoré z najlepších aspektov online poradcov neprekrývajú s ponukou služieb tradičných poradcov v oblasti tehál. V skutočnosti sme to už niekoľko rokov videli s funkciami, ako sú portály online klientov na webových stránkach mnohých finančných poradcov.
Je pravdepodobné, že v budúcnosti uvidíme nejakú variáciu ponuky poradcov online tradičnejšími finančnými poradcami v snahe prilákať mladších klientov, ktorí sa potom môžu stať väčšími klientmi, ktorí potrebujú, chcú a môžu si dovoliť tradičnejšie komplexné poradenstvo., Spolupráca s klientmi online a na diaľku má tiež výhody pre tradičného finančného poradcu. Aj keď určite existujú náklady na zostavenie a údržbu svojich webových stránok, došlo by k úsporám vyplývajúcim z odstránenia fyzickej prítomnosti a podľa možnosti aj k osloveniu širšej škály potenciálnych klientov.
6. Čo sa stane, keď trh opäť klesne?
Nárast poradcov online nastal počas otrasného býčieho trhu, ktorý prebieha od marca 2009. Čo sa stane s týmito firmami počas nasledujúceho medvedieho trhu? Budú ich mladšie a neskúsené klienty splácať svoje investície? Je ťažké povedať s istotou; Jednou z výhod pre ľudský dotyk je však príležitosť poradcu rozprávať nervóznych klientov z príslovečnej rímsy.
Spodný riadok
Všetky podniky sú ovplyvňované pokrokom v technológii a všeobecnou zmenou. Obchod s finančnými službami nie je výnimkou. V skutočnosti sa finanční poradcovia veľmi spoliehajú na technológiu pre to, čo robia. Vývoj online poradcov nie je žiadnym prekvapením. Je online poradca pre vás ten pravý? Pre mnohých by odpoveď mohla byť „áno“, najmä mladší, menej zámožní investori, ktorých priemysel finančných služieb veľmi podcenil. Tento priestor sa určite bude časom vyvíjať a ponúka investorom a dôvtipným finančným poradcom ešte lepšie možnosti.
![Je pre vás online finančný poradca vhodný? Je pre vás online finančný poradca vhodný?](https://img.icotokenfund.com/img/android/319/is-robo-advisor-right.jpg)