Čo je výplata spoločného života?
Termín výplata v spoločnom živote je štruktúra výplaty pre mnoho dôchodkových účtov, ktorá umožňuje majiteľovi účtu vymenovať ďalšieho príjemcu, ktorý výplaty dostane v prípade ich úmrtia - zvyčajne manželského partnera. To zaisťuje, že pozostalý manžel / manželka má po smrti majiteľa účtu stále príjem. K investičným nástrojom, ako sú anuity a poistné zmluvy, sa pridáva mnoho výplat v spoločnom živote.
Kľúčové jedlá
- Výplata v spoločnom živote je štruktúra výplaty, ktorá umožňuje majiteľovi účtu vymenovať ďalšieho príjemcu, ktorý výplaty dostane v prípade ich úmrtia. Výplaty v spoločnom živote zabezpečujú, že pozostalý manželský partner má po smrti majiteľa účtu stále príjem. Tieto druhy výplat často prichádzajú s vyššími poplatkami, ktoré môžu znížiť mesačné platby.
Ako fungujú výplaty v spoločnom živote
Výber možnosti výplaty je dôležitým rozhodnutím, ktoré mnohí majitelia účtov musia urobiť pre svoje dôchodkové účty. Ak sú platby vypočítané poskytovateľom, sú založené na očakávanej dĺžke života dôchodcu aj pozostalého. Niektorí poskytovatelia programov môžu obmedziť pozostalého na priameho príbuzného majiteľa účtu.
Výplaty v spoločnom živote poskytujú finančnú istotu ľuďom, ktorí sú závislí od svojho manžela alebo od tých, ktorí po úmrtí svojho manžela nemajú príjem. Je to preto, že sú zaručeným zdrojom príjmu. Dávky sa vyplácajú majiteľovi účtu najskôr počas jeho života. Po úmrtí sa dávky vyplácajú pozostalému manželovi / manželke, pokiaľ zostanú nažive.
Je tu však jedna výzva: Výplaty v spoločnom živote často prichádzajú s vyššími poplatkami, ktoré môžu znížiť mesačné platby. Pozostalostné dávky sú tiež oveľa nižšie ako dávky vyplácané dôchodcovi.
Keďže výplaty v spoločnom živote prichádzajú s vyššími poplatkami, môžu znížiť vaše mesačné platby.
Na druhej strane zmluvy o spoločnom životnom poistení majú často nízke náklady. Tento druh poistenia môže byť dobrou rozpočtovou možnosťou pre mladý pár, ktorý nie je úplne finančne zabezpečený. Ak však jeden z párov dostane životné poistenie prostredníctvom práce, môže byť nákladovo efektívnejšie a poskytnúť väčšiu výplatu, aby si jednoducho kúpil individuálnu poistku pre druhého z manželov.
Osobitné úvahy
Ak vyberiete anuitu alebo iný typ investičného produktu, ktorý má možnosť výplaty v spoločnom živote, môžete zvážiť všetky dôležité faktory, ktoré môžu ovplyvniť vaše výplaty. Aj keď sa môže zdať jednoduchšie mať individuálne politiky so samostatným poistným pre každú osobu, v niektorých ohľadoch to býva komplikovanejšie.
Pri spoločnom životnom poistení môže byť viac scenárov „čo keby“ - najmä keď starnete. Čo ak obaja členovia páru zomrú súčasne? Bude platba dostatočná na údržbu detí alebo iných závislých osôb? Mohli by manželia získať väčšie krytie, ak by každá mala individuálnu životnú poistku? Čo keď sa pár oddelí? Čo ak pozostalý člen páru potrebuje krytie životného poistenia a nemôže ho získať, pretože je príliš starý?
Najlepšie je urobiť rozhovor so svojimi blízkymi alebo s finančným poradcom, aby ste získali čo najlepšie rady.
Výplaty v spoločnom živote verzus jednorazové výplaty
Väčšina vozidiel s odchodom do dôchodku je predvolená na jednorazové opcie - nazývané tiež výplaty iba na doživotie - pokiaľ nie je uvedené inak. Výplaty sa zastavia, keď pôvodný príjemca zomrie, a naďalej sa nevyplácajú pozostalému manželovi. Pretože nie je stanovené, že platby budú pokračovať aj po smrti majiteľa účtu, platby sú zvyčajne väčšie.
Výplaty za jeden život sú vo všeobecnosti skvelým nápadom pre slobodných ľudí, pre každého, kto nemá deti, alebo pre niekoho, ktorého manžel / manželka nemusí potrebovať dodatočný príjem. Existuje však jedna dôležitá výzva na výplatu za jeden život, ktorú nemusíte vyplácať v spoločnom živote: Ak zomriete krátko po tom, ako začnete dostávať platby a máte dedičov, spoločnosť ich nemusí vyplatiť, čo zostalo z hlavný zostatok.
Príklad výplaty spoločného života
Toto je hypotetický príklad výplaty v spoločnom živote. Povedzme, že Mark chce svoj dôchodkový príjem doplniť vyplácaním anuity - investičným plánom, ktorý mu bude vyplácať pravidelné mesačné platby. Keď kúpi plán, uistí sa, že prichádza s možnosťou výplaty v spoločnom živote. Ak zmení a doplní svoju zmluvu tak, aby zahŕňala aj túto zmluvu, jeho manžel bude môcť po vyplácaní dostávať anuitné platby, aj keď je investícia v jeho mene.
![kĺb kĺb](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/561/joint-life-payout.jpg)