Oblasť vývoja produktov je vo finančných službách dôležitá a pokiaľ ide o správu investícií, je mimoriadne dôležitá. Určenie toho, ktoré produkty fondu správy aktív sa uvoľnia, v ktorých krajinách a v ktorých časoch sú kľúčové rozhodnutia pre akúkoľvek firmu. Tí, ktorí sa zaoberajú vývojom produktov, sú často tí, ktorí sa až do konečného rozhodnutia rozhodnú, z ktorých produktov správy aktív budú musieť investori vyberať a akú cenovú štruktúru. Ak máte ucho ohľadne toho, čo je nové a čo by mohlo byť veľkým hitom, môže to byť pre vás kariéra.
Úloha vývoja produktu
Pri snahe uviesť na trh nové produkty, pracovníci oddelenia vývoja produktov často hľadajú medzery v produktových radoch. Keď sa zriaďuje nový fond, tí, ktorí sa zaoberajú vývojom produktov, spolupracujú s tímami pre právne otázky a dodržiavanie predpisov, aby zabezpečili, že investičný nástroj spĺňa všetky regulačné a právne požiadavky. Úzko spolupracujú aj s oddelením marketingu a predaja pri príprave propagačného materiálu pre nový investičný produkt. (Viac informácií o tomto procese nájdete v téme Záznam: Komunikácia s verejnosťou .)
Tím vývoja produktov tiež zohráva úlohu pri posudzovaní produktov konkurencie. Tím umožňuje tímu zabezpečiť, aby výrobky ich firmy boli primerane pripravené na účinnú hospodársku súťaž. Na základe svojich konkurenčných spravodajských informácií často vydajú odporúčania, pokiaľ ide o zlúčenie alebo odstránenie fondov a stanovovanie cien fondov. (Pokračujte v čítaní na túto tému v časti Kde získava väčšina správcov fondov informácie o trhu? )
Vývoj produktu: Čo to znamená
Zatiaľ čo pracovníci v oblasti vývoja produktov majú často skúsenosti v iných oblastiach riadenia investícií, pozície na vstupnej úrovni sa čas od času otvárajú v závislosti od spoločnosti. Ak ste študentom vysokoškolského štúdia, ktorý uvažuje o kariére vo vývoji produktov v oblasti správy investícií, mali by ste zvážiť absolvovanie kurzov z oblasti ekonómie, účtovníctva, matematiky a marketingu. MBA je vždy vnímaná firmami spravujúcimi investície vždy priaznivo. Ak však nemáte program MBA, môže byť užitočné aj zapísanie do programov CFA alebo CAIA.
- Program Chartered Financial Analyst (CFA), ktorý ponúka CFA Institute, pozostáva z troch úrovní testov, ktoré môžete študovať samostatne. Úspešné absolvovanie všetkých troch úrovní vám okrem získania štyroch rokov kvalifikovaných pracovných skúseností a absolvovania odborného vyhlásenia o činnosti prinesie chartu CFA. Pretože je táto charta taká ťažká, je to vysoko uznávaný znak poznania v rámci investičnej komunity. (Ak sa chcete dozvedieť o charte CFA, prečítajte si zloženie skúšok CFA prvýkrát, a tak si chcete zarobiť svoje CFA? ) Program analytikov alternatívnych investícií (CAIA) ponúka študijný program zameraný na alternatívne investície. Špecializovaný program CAIA má dve úrovne skúšok, ktoré sa týkajú hedžových fondov a investičných produktov súkromného kapitálu, ako aj nehnuteľností, spravovaných futures a komoditných produktov. Označenie CAIA udeľuje Asociácia analytikov alternatívnych investícií tým, ktorí dokončia program a majú najmenej jeden rok odbornej praxe.
Vývoj offshore produktov
CFA alebo označenia CAIA by mohli mať veľkú hodnotu v rámci oddelenia vývoja produktov na otvorenom mori. Offshore vývoj produktov sa zameriava na uvádzanie, predaj a marketing finančných prostriedkov mimo Spojených štátov. Právne predpisy sa v rôznych krajinách značne líšia a pracovníci zaoberajúci sa vývojom produktov na otvorenom mori musia starostlivo spolupracovať s právnymi oddeleniami a oddeleniami súladu, aby sa ubezpečili, že finančné prostriedky sú v súlade s každou krajinou, v ktorej sú vydané. Predajné a marketingové prístupy sa musia tiež vyladiť v závislosti od krajiny, v ktorej je investičný nástroj vydaný - najmä ak má konkrétna krajina dôležité kultúrne znaky, ktoré treba zohľadniť pri určovaní stratégií.
Niektorí pracovníci v rámci vývoja produktov sa kvôli týmto presvedčivým výzvam rozhodnú špecializovať sa na offshore marketing. Avšak, keď ste sa prvýkrát najali s oddelením vývoja produktov, všeobecne sa naučíte lánie domáceho marketingu produktov - alebo prax vývoja produktov fondov predávaných v rámci Spojených štátov - predtým, ako sa presuniete na offshore investičné nástroje. (Súvisiace čítanie nájdete v časti Výhody a nevýhody offshore investovania .)
Čo očakávať
Deň v živote vývoja produktu je rozmanitý, zložitý a neuveriteľne aktuálny. Rovnako ako u väčšiny investičných oblastí, aj tí, ktorí sa zaoberajú vývojom produktov, majú tendenciu začať deň čítaním The Wall Street Journal a Financial Times, sledovaním CNBC a finančných spravodajských relácií a sledovaním online fór a webov, ktoré diskutujú o aktuálnych finančných udalostiach a vývoji.
Člen personálu pre vývoj produktov môže mať predčasné stretnutie s právnym oddelením, aby prešiel prospektom na založenie nového fondu. Hneď po tomto stretnutí môže dôjsť k podobnému stretnutiu v rámci oddelenia súladu s cieľom prekonať otázky týkajúce sa súladu s tým istým fondom, ktorý má byť uvedený na trh v blízkej budúcnosti.
Oddelenie vývoja produktov sa môže počas obeda neformálne zjesť, aby porovnalo poznámky a prediskutovalo najnovší vývoj pri uvedení fondu na trh. Popoludní môžu viesť stretnutia s obchodnými a marketingovými oddeleniami s cieľom prediskutovať ďalší investičný nástroj, ktorý sa nedávno začal. Témy sa môžu týkať kolaterálu potrebného na predaj fondu alebo informovania predajcov o najlepšom spôsobe umiestnenia predaja fondu potenciálnym investorom.
Nakoniec skôr, ako pracovník v ten istý deň zamestná domov, môže vylievať konkurenčné cenové údaje, aby mohol zvážiť cenovú stratégiu pre nový produkt fondu, ktorý sa chystá uviesť na trh. Niektoré z týchto správ môžu nájsť cestu do kufríka zamestnanca, aby mohli pokračovať v posudzovaní večere alebo doma.
Plnenie sna o vývoj produktu
Vývoj produktov je náročná - ale v konečnom dôsledku obohacujúca - kariérna cesta v spoločnosti zaoberajúcej sa správou investícií. Tí, ktorí sa zaoberajú vývojom produktov, majú prsty v impulze vzrušujúcich nových fondov a sú neoddeliteľnou súčasťou vývoja stratégií nových produktov. Ak sa vám páči myšlienka byť v centre tejto búrky, mali by ste zvážiť kariéru vo vývoji produktov.