Štúdium po štúdii podporuje to, čo už mnohí Američania vedia: mnohí z nás sú finančne nepripravení na dôchodok. Jedna štúdia napríklad z Bankrate.com ukazuje, že 26% obyvateľov USA vo veku 50 až 64 rokov nemalo nič uložené na dôchodok. Podľa Centra pre dôchodkové štúdiá Transamerica sa 36% detských boomuov plánuje spoliehať iba na sociálne zabezpečenie ako svoj primárny zdroj príjmu - čo je znepokojujúce, keďže dávky sociálneho zabezpečenia majú nahradiť iba asi 40% priemerného platu pracovníka.,
Je zrejmé, že veľa Američanov hľadá spôsoby, ako zarobiť to, čo majú peniaze, ktoré vydržia dlhšie. Jednou z možností je odísť do zahraničia, kde je možné nájsť nižšie životné náklady a cenovo dostupnú zdravotnú starostlivosť - nehovoriac často o príjemnejšom podnebí. Ak však medzinárodné cestovanie nevidí svoju budúcnosť, je možné usadiť sa v lacnejšom kúte Spojených štátov, kde nižšie životné náklady a jemnejšie miestne dane znamenajú, že môžete odísť za menej peňazí.
Aby sme našli tieto stavy šetriace peniaze, analyzovali sme údaje z údajov Bankrate.com „Najlepšie a najhoršie štáty do dôchodku“. Najlacnejšie štáty sme skúmali v dvoch kategóriách - cenová dostupnosť a dane (dane z príjmu a dane z obratu) - a zistili sme päť štátov, ktoré sa zaradili medzi najlacnejšie v obidvoch kategóriách, čo ich robí z dnešných najlacnejších štátov pre odchod do dôchodku. Tu sú, v abecednom poradí (poradie od 3. augusta 2019).
Alabama
Dostupnosť: 10
Poradie sadzieb dane: 39 (na základe údajov z TaxFoundation.org)
Alabama sa umiestnila na 10. mieste v životných nákladoch a na 39. mieste v oblasti daní. Jej daňové zaťaženie z majetku v roku 2019 (na základe najaktuálnejších údajov nezávislej organizácie pre výskum daňovej politiky The Tax Foundation) bolo 15. najnižšími v krajine. - Štátne dôchodky mimo štátu sú oslobodené od dane, pokiaľ sú to programy so stanovenými požitkami., Majitelia domov vo veku 65 a viac rokov neplatia žiadne dane z majetku štátu. Mestá a okresy môžu stále vyberať poplatky, ale oslobodenie od dane majú vlastníci domu vo veku 65 rokov a viac s zdaniteľným príjmom 12 000 dolárov alebo menej.
Mississippi
Cenová dostupnosť: 6
Poradie sadzieb dane: 31
Mississippi získala jedno z najlepších miest za najnižšie životné náklady v krajine a majitelia domov vo veku 65 a viac rokov sú oslobodení od prvých 75 000 dolárov z hodnoty ich majetku. Dávky sociálneho zabezpečenia, železničné dôchodkové dávky a príjmy z kvalifikovaného dôchodkového plánu (vrátane príjmov z IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs a kvalifikovaných verejných a súkromných dôchodkových programov) sú oslobodené od dane.
Oklahoma
Životné náklady: 41
Poradie sadzieb dane: 26
Oklahoma sa umiestnil na 41. mieste s najnižšími životnými nákladmi a sadzby dane z nehnuteľností sa umiestnili na 19. mieste. Dávky sociálneho zabezpečenia a dôchodkového systému v štátnej službe sa nezdaňujú a obyvatelia môžu vylúčiť z dôchodkového zabezpečenia až 10 000 dolárov na osobu (alebo 20 000 dolárov na pár). Seniori, ktorí spĺňajú požiadavky na príjem, majú nárok na vrátenie daní a zmrazenie ocenenia, ktoré udržuje ich majetkové dane rovnaké, aj keď ich domov (alebo okolie) zhodnocuje hodnotu.
Tennessee
Životné náklady: 12
Poradie sadzieb dane: 16
Obyvatelia Tennessee mali 12. najnižšie životné náklady v Spojených štátoch. Daňové zaťaženie štátu je na 16. mieste zo všetkých 50 štátov a sadzby dane z nehnuteľností boli na 29. mieste. Neexistuje žiadna štátna daň z príjmu, ale dividendy a niektoré úroky sa zdaňujú 5%. Daňovníci vo veku 65 rokov a viac, ktorí majú celkový ročný príjem 37 000 dolárov alebo menej (68 000 dolárov pre spoločných archivárov), sú oslobodení od dane z dividend a úrokov.
Texas
Životné náklady: 24
Poradie sadzieb dane: 15
Texas sa umiestnil na 24. mieste v krajine v životných nákladoch a 15. na daniach. Neexistuje žiadna štátna daň z príjmu, takže dávky sociálneho zabezpečenia a iné dôchodkové príjmy sa vyhýbajú zdaneniu, aspoň na úrovni štátu. Jednotlivé daňové sadzby sa umiestnili na 6. mieste v krajine. Majitelia domov vo veku 65 a viac rokov profitujú z dvoch výnimiek pre usadlosti, ktoré držia až 25 000 dolárov z odhadovanej hodnoty dane z daní.
záver
Rozhodnutia o odchode do dôchodku by samozrejme nemali byť úplne diktované financiami: Je dôležité vziať do úvahy faktory, ako sú vaše rekreačné záujmy, koníčky, pohodlie, potreby zdravotnej starostlivosti a blízkosť rodiny a priateľov. Napriek tomu odchod do dôchodku v štáte, ktorý má nízke životné náklady a výhodné dane, môže byť dobrým krokom, ak sa snažíte natiahnuť dolár na odchod do dôchodku.
Môže to byť aj šikovný krok, ak máte bohatstvo, ktoré sa snažíte chrániť pre seba alebo pre budúce generácie, a niektoré štáty sa snažili o daňové zmeny, ktorých cieľom je prilákať dôchodcov. Žiadny z vyššie uvedených štátov neukladá dane z dedičstva alebo dane z dedičstva, vrátane spoločnosti Tennessee, ktorá od 1. januára 2016 zastavila ukladanie dane z dedičstva.
