Čo je to úverový výbor?
Úverová komisia je úverový alebo riadiaci výbor banky alebo inej úverovej inštitúcie. Spravidla sa skladá z vyšších úradníkov s riadiacim oprávnením. Úverová komisia analyzuje a následne schvaľuje alebo zamieta akúkoľvek pôžičku, ktorú pôvodný úverový referent nemá oprávnenie schvaľovať. Výbor zabezpečuje, aby pôžička spĺňala štandardnú úverovú politiku inštitúcie. Ak sa tak stane, môže výbor súhlasiť s financovaním a vyplatením úveru so záväzným záväzkom.
Ako funguje úverový výbor
Úverová komisia je zvyčajne zodpovedná za pravidelné úverové kontroly splatných úverov banky, ktoré sa blíži ku koncu. Napríklad 10-ročná pôžička v deviatom roku by bola splatnou pôžičkou. Banka môže občas rozšíriť pôvodný úverový rámec. Úverový výbor však musí zabezpečiť, aby sa tak stalo v súlade s riadnym postupom. Pre banku je dôležité zabezpečiť, aby sa úverová bonita dlžníka nezhoršila.
Aby sa určila úverová bonita dlžníka, úverová komisia vykoná ocenenie, ktoré obsahuje faktory, ako sú minulosť splátok dlžníka a kreditné skóre, spolu s výškou dostupných aktív a pasív v súvahe jednotlivca.
Úverová komisia analyzuje a následne schvaľuje alebo zamieta akúkoľvek pôžičku, ktorú pôvodný úverový referent nemá oprávnenie schvaľovať.
Tri hlavné agentúry v Spojených štátoch (Experian, Transunion a Equifax) hlásia, aktualizujú a uchovávajú úverovú históriu spotrebiteľov, ktoré úverové výbory začleňujú do svojho rozhodnutia o poskytnutí úveru dlžníkovi. Päť hlavných faktorov, ktoré tieto agentúry používajú pri výpočte úverového skóre, je platobná história, celková dlžná suma, dĺžka úverovej histórie, typy úveru a nový úver.
Úverový výbor tiež určuje, ktoré inkasné kroky by sa mali podniknúť pri úveroch po termíne splatnosti. V závislosti od politiky požičiavajúcej inštitúcie, keď dlžník zmeškal svoju splatnosť, výbor môže buď okamžite vyúčtovať poplatok za omeškanie, alebo umožniť dlžníkovi vstúpiť do odkladného obdobia. Na zabezpečenie dobrého stavu účtu musí dlžník vykonať požadované minimálne platby vrátane akýchkoľvek oneskorených poplatkov. Jednotlivci alebo firmy, ktoré majú splátkový kalendár o 30 dní skôr, zvyčajne zistia, že delikventný účet ovplyvnil ich úverovú správu.
Nakoniec bude úverová komisia poverená zabezpečením, aby banka dodržiavala všetky nariadenia. To môže zahŕňať nielen postupy požičiavania, ale aj otázky bankrotu a konkurznej podstaty a dokonca sa môže vzťahovať aj na preskúmanie marketingových materiálov.
