Čo je to úverový pás?
Pôžičkový pruh je obchodná pôžičková dohoda, prostredníctvom ktorej pôvodný veriteľ dlhodobej pôžičky, ako je banka, môže získať financovanie tejto pôžičky od iných veriteľov alebo investorov. Úverový pás predstavuje časť dlhodobého úveru (napríklad päťročný úver alebo revolvingový úver). Keď úverový pás dosiahne splatnosť, jeho držiteľ dostane dohodnutú sumu peňazí. Splatnosť pôžičky je zvyčajne krátkodobá (často 30 alebo 60 dní). Pôžičkový pás sa môže tiež označovať ako účasť na pásoch alebo formálnejšie ako dohoda o krátkodobej účasti na pôžičke.
Ako funguje úverový pás
Ak banka alebo iný veriteľ poskytuje dlhodobý úver, môže investorom predať úverové prúžky, aby získal kapitál na financovanie úveru. Napríklad, keď banka predá 60-dňový úverový pás, dostáva peniaze na pokrytie tejto časti úveru. Na konci 60 dní sa však zdroj financovania úveru vyschol. Banka musí buď ďalej predať úverový pásik tomu istému investorovi, nájsť nového investora, ktorý ho kúpi, alebo financovať úverový pásik sám.
Predpisy o úverových pásoch
Za určitých okolností môžu byť úverové prúžky klasifikované ako vypožičané sumy vo štvrťročnej finančnej správe banky pre regulačné orgány, známe ako hlásenie o výzve. Od 31. marca 1988 bankové regulačné orgány považujú úverový prúžok za vypožičanú sumu, ak má investor možnosť neobnoviť úverový prúžok na konci tohto obdobia a banka je povinná ho obnoviť. V takom prípade sa s úverovými pásmami nepovažuje ako za predaj, ale za pôžičky. Pôžičky sa potom považujú za vklady a podliehajú požiadavkám na povinné minimálne rezervy pre depozitné inštitúcie, ako ich stanovuje Federálny rezervný systém podľa svojho nariadenia D.
Ak dôjde k splateniu úverového pruhu, musí ho požičať buď ďalej predať, alebo prevziať zodpovednosť za jeho financovanie.
Okrem toho, ak sa pôvodný investor rozhodne neobnoviť úverový pásik na konci obdobia splatnosti, depozitná inštitúcia, ktorá úverový pásik predala, musí prevziať zodpovednosť za financovanie samotného úverového pásu. Je to preto, že podmienky pôžičky dlžníka zvyčajne presahujú obdobie splatnosti úverového pásu. Napríklad dlžník úveru, ktorý sa predáva ako úverový prúžok, sa mohol podpísať na obdobie úveru jeden rok, päť rokov alebo dlhšie, alebo si mohol zariadiť revolvingovú úverovú linku s podobným trvaním. Úverové prúžky majú vlastne charakter dohody o spätnom odkúpení, pretože banka, ktorá predáva úverový prúžok, súhlasí s jeho spätným odkúpením od kupujúceho podľa uváženia kupujúceho.
Transakcie s pôžičkami môžu zahŕňať záväzky z vkladov, ako napríklad potvrdenie o preddavku, zmenky alebo iné záväzky. Na tieto záväzky sa preto môžu vzťahovať výnimky z definície vkladu uvedenej v nariadení D. Napríklad, ak domáca banka predáva úverový pás inej domácej banke, tento úverový pás môže byť oslobodený od požiadaviek na vklad, ako je stanovené v nariadení D.
![Definícia úverového prúžku Definícia úverového prúžku](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/800/loan-strip-definition.jpg)