Účastníci plánov 401 k) sa môžu cítiť obmedzení úzkou ponukou ponúk vzájomných fondov, ktorú majú k dispozícii. V rámci jednotlivých fondov majú investori nulovú kontrolu pri výbere podkladových akcií, ktoré vyberajú manažéri vzájomných fondov, ktorí pravidelne dosahujú slabý výkon na trhu.
Našťastie mnoho spoločností ponúka funkcie vlastného riadenia alebo sprostredkovania okna, ktoré investorom poskytujú možnosť zmocniť sa vlády nad svojimi vlastnými finančnými cieľmi spravovaním svojich plánov 401 (k) pre seba. Existujú však výhody aj nevýhody, ktoré sa týkajú cesty do-it-yourself.
Pros
-
Viac investičných možností
-
Investície vyššej kvality
-
Použite svoj vlastný investičný fenomén
Zápory
-
Vyššie poplatky
-
Výskum náročný na pracovnú silu
-
Nedostatok likvidity / transparentnosti
Výhody správy vlastného plánu 401 (k)
Viac možností
Programy s vlastným riadením ponúkajú viac možností investovania. Okrem podielových fondov môžu portfóliá zahŕňať aj fondy obchodované na burze (ETF), jednotlivé akcie a dlhopisy a netradičné aktíva, ako sú nehnuteľnosti.
„Keď sa vydáte na cestu s vlastným zameraním, už nie ste viazaní na 15 až 18 investičných možností vášho plánu 401 (k), “ hovorí John P. Daly, CFP®, prezident spoločnosti Daly Investment Management, LLC, v Mount Prospect, Illinois “Môžete si kúpiť takmer všetky akcie, ETF alebo vzájomné fondy, ktoré sú k dispozícii na depozitnej platforme. To môže byť veľmi prospešné, najmä ak má váš plán obmedzené investičné možnosti alebo nekvalitné investičné možnosti. “
kvalita
Namiesto obmedzeného počtu podielových fondov ponúkajú maklérske okná podstatne širšiu škálu možností, čo investorom umožňuje viac rozlišovať pri výberovom procese.
skúsenosť
Osoby s investičnými znalosťami a zručnosťami môžu vyskúšať svoje skúsenosti. To môže byť hlavnou výhodou tradičného riadenia 401 (k).
disciplína
Disciplinovaní investori, ktorí si počas volatility trhu udržiavajú svoju skladbu, môžu využiť príležitosti, ktoré sú k dispozícii v rámci smerovania 401 (k). Toto im dáva prehľad o vzájomných fondoch spravovaných niekým iným.
Netradičné investičné možnosti
Investori s vlastným riadením 401 (k) môžu do svojich portfólií začleniť nehnuteľný majetok a iné netradičné investície, čo môže potenciálne poskytnúť mimoriadne príležitosti na získanie zisku. Tieto možnosti nie sú dostupné pre bežných 401 (k) investorov.
Kľúčové jedlá
- Mnoho spoločností ponúka funkcie samočinného alebo sprostredkovateľského okna, ktoré umožňujú samospravovať plány 401 (k). Samostatne riadené plány poskytujú prístup k širšiemu rozsahu investícií vrátane netradičných aktív, ako je nehnuteľnosť. Širšie výbery investícií môžu vyžadovať nepredvídanú daň. dôsledky.
Nevýhody
Existuje veľa potenciálnych nevýhod pri správe vašich vlastných investícií.
pravidlá
Spomedzi možností, ktoré sú k dispozícii v rámci smerníc 401 (k) s vlastným riadením, budú niektoré nevyhnutne mimo limitov kvôli predpisom IRS, ktoré zakazujú určité typy investícií. Tí, ktorí nie sú oboznámení s týmito nariadeniami, sa môžu stretnúť s problémami a v dôsledku toho môžu mať vážne daňové následky.
poplatky
Vlastní investori, ktorí túlajú mimo podielových fondov alebo príliš často obchodujú s akciami, sa môžu ocitnúť podráždení neúmernými poplatkami, ktoré môžu potenciálne úplne zničiť - ak nie všetky - svoje zisky.
neskúsenosť
Menej skúsení investori môžu vynechať nuansy, ktoré chytia profesionálny manažér a finančný poradca.
„Najväčší bonus k možnosti zamerania sa na seba je schopnosť kontrolovať pomer výdavkov v rámci každej jednotlivej investície, “ hovorí David S. Hunter, CFP®, prezident Asheville, NC Horizons Wealth Management, Inc. so sídlom v NC. to otvára tisíce investičných opcií a vždy existuje šanca, že investor bude ochromený opciami a nemusí sa zúčastniť tak, ako by to bolo v prípade plánu 401 (k) set-it-and-zabudni. “
Nedostatok likvidity / transparentnosti
Niektorým netradičným investíciám chýba transparentnosť a likvidita, čo môže investorom znemožniť ľahký nákup a predaj svojich pozícií. Toto môže byť drzým prebudením tých, ktorí sú zvyknutí na ľahké zaobchádzanie s tradičnými akciami a dlhopismi.
"Nevýhodou spravovania vlastného 401 (k), okrem dodatočných poplatkov, sa potenciálne stanete svojím vlastným najhorším nepriateľom, " hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor. „Indexových fondov: 12-krokový program obnovy pre aktívnych investorov.“
„Mnoho investorov, ktorí nepracujú s profesionálnym poradcom v oblasti bohatstva, často umožňuje krátkodobým pohybom trhu diktovať svoju dlhodobú investičnú stratégiu, “ dodáva Hebner. „Tento prístup môže potenciálne spôsobiť katastrofálne dlhodobé účinky počas veľmi turbulentných období.“
Investori do plánov s vlastným riadením by si mali byť istí, že diverzifikujú svoje držby akcií, aby do svojich portfólií zabudovali ochranu pred nepriaznivými rizikami.
Samostatne smerované 401 (k) vs. Samostatne riadené IRA
Okrem smerovania 401 (k) poskytuje IRS tiež možnosť smerovania IRA. Výhody a nevýhody sú podobné. Jedným z hlavných rozdielov je výrazne vyšší limit príspevku s vlastným riadením 401 (k) s.
Po druhé, samoriadené plány 401 (k) umožňujú pôžičky, hoci je ťažké ich získať. Investori napokon nemusia najímať opatrovníka pre samostatne smerovaných 401 (k) s, hoci IRA vyžadujú správcu.
Spodný riadok
Spravovanie vlastných portfólií môže investorom poskytnúť širšiu škálu investičných možností. Existujú však aj ďalšie komplikácie, pokiaľ ide o poplatky, likviditu a ďalšie prvky. Tí, ktorí sa sami riadia, by mali mať čas na to, aby sa naučili dostupné nástroje, ktoré im pomôžu tento proces vyhladiť.
![Spravujte svoje vlastné 401 (k): klady a zápory Spravujte svoje vlastné 401 (k): klady a zápory](https://img.icotokenfund.com/img/android/302/managing-your-own-401.jpg)