Čo je Medicare doplnkové zdravotné poistenie (SMI)?
Termín Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) sa používa na opis typu zdravotného poistenia predávaného súkromnými poisťovňami na doplnenie Medicare. Tento typ poistenia, tiež známy ako Medigap, pokrýva náklady na zdravotnícke služby, ktoré sú mimo rozsahu poistných plánov časti A a B Medicare. Vzťahujú sa na medzery, na ktoré sa nevzťahuje Original Medicare, vrátane spoluúčasti na platbách, spolupoistení a spoluúčasťou.
Kľúčové jedlá
- Doplnkové zdravotné poistenie Medicare je typ zdravotného poistenia predávaného súkromnými poisťovňami na doplnenie poistných zmlúv Medicare. Zahŕňa bežné medzery v štandardných poistných plánoch spoločnosti Medicare. Poistené osoby platia mesačné poistné za poistky SMI alebo Medigap priamo poskytovateľovi poistenia. Pokrytie SMI sa líši od časti Medicare časť C, ktorá je známa aj ako plán Medicare Advantage.
Ako funguje doplnkové zdravotné poistenie Medicare (SMI)
Doplnkové zdravotné poistenie Medicare (SMI) pokrýva bežné medzery v štandardných poistných plánoch spoločnosti Medicare. Ľudia, ktorí požiadajú o pokrytie Medigapom, sa musia zúčastniť na pokrytí časti A časti Medicare aj časti B. Plány SMI dopĺňajú, ale nenahrádzajú, primárne pokrytie Medicare.
Obdobie otvoreného zápisu do programu Medigap (OEP) je šesť mesiacov od prvého dňa 65. narodenín jednotlivca. Tieto plány môžu byť tiež otvorené šesť mesiacov po registrácii na pokrytie časti B.
Poistenci platia mesačné poistné za tieto súkromné politiky SMI alebo Medigap priamo poskytovateľovi poistenia. Tieto poistné existuje nad rámec poistného plateného za Medicare Parts A. B a D. To znamená, že niekto so spoločnosťou Medigap zaplatí dve poistné - jednu za časť B, ako aj za plán ponúkaný súkromnou spoločnosťou. Hoci súkromné poisťovne ponúkajú plány SMI, federálna vláda vyžaduje, aby spoločnosti štandardizovali poistné krytie. Táto štandardizácia znamená, že plán Medigap C od poskytovateľa Z poskytuje rovnaké pokrytie ako plán C od poskytovateľa Y.
Všetky plány SMI sa musia vzťahovať na existujúce podmienky po šesťmesačnej čakacej dobe. Tí, ktorí majú nepretržité lekárske pokrytie šesť mesiacov pred registráciou, sa tomu však môžu vyhnúť a získať okamžité krytie.
Osobitné úvahy
Väčšina politík spoločnosti Medigap dostáva informácie o nárokoch Medicare časti B priamo z programu Medicare. Súkromný poisťovateľ potom odošle tento rozdiel priamo poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti. Niektoré plány posielajú nemocniciam platby na základe informácií o žiadosti podľa časti A Medicare, ale to je menej bežné. Spoločnosť Medicare vyžaduje, aby poistky platili lekárom, ktorí sa na Medicare podieľajú priamo, ak o to pacient požiada poisťovňu.
Centra pre Medicare a Medicaid Services (CMS) varujú potenciálnych kupcov politík Medigap, aby boli pri hľadaní podvodných praktík. Bežné podvody zahŕňajú taktiku vysokotlakového predaja, predaj duplicitných politík alebo predajné politiky, keď poisťovatelia vedia, že jednotlivci majú krytie z nekompatibilného vládneho programu, ako je Medicaid alebo Medicare Advantage.
Niektoré štáty tiež regulujú typy politík Medigap, ktoré sa predávajú na ich hraniciach. Aj keď politiky Medigap súvisia s programom Medicare, pochádzajú iba od súkromných poisťovateľov. Ľudia nakupujúci doplnkové plány by mali mať na pamäti, že pre súkromných poisťovateľov je nezákonné nepravdivo uvádzať politiky Medigapu ako federálne programy.
Zdravotné doplnkové zdravotné poistenie (SMI) vs. časť C
Pokrytie SMI alebo Medigap plánu C sa líši od časti Medicare časť C, ktorá je známa aj ako plán Medicare Advantage. Rovnako ako v prípade malých a stredných podnikov aj plány výhod vychádzajú zo súkromných poskytovateľov. Tieto plány zahŕňajú a nahrádzajú pokrytie časti A, B a D Medicare s výnimkou hospicovej starostlivosti. Pokrytie zvyčajne zahŕňa:
- Odpočítateľné položky pre krytie časti A a časti BPoplatky za poistenie pre nemocnice a hospicovú starostlivosťVýdavky na zdravotné poistenie až do ďalších 365 dní po pokrytí pôvodného zdravotného poistenia - časti A a B - sú poistné a spolu platené za krytie časti BPoistenie pre kvalifikované ošetrovateľské zariadeniaVšetky kolky krvi pre lekárske zákroky80% zo schválených nákladov na núdzové zahraničné cestovné krytie
Medicare platí účastníkom príplatky za časť C. Plány majú štruktúru organizácií na udržanie zdravia (HMO), programov preferovaných poskytovateľov (PPO), plánov súkromných poplatkov za služby (PFFS) a plánov so špeciálnymi potrebami (SNP). Federálna vláda zakazuje súkromným poisťovniam predávať politiky Medigap jednotlivcom zapísaným do programu Medicare Advantage. Aby bol jednotlivec spôsobilý, musí žiť v obslužnej oblasti plánu, mať časti A a B Medicare a nesmie mať konečné štádium ochorenia obličiek. Tieto plány pochádzajú od súkromných poskytovateľov, ktorí majú súhlas vlády.
Plány SMI nepokrývajú lekárske poplatky nad prijateľnými poplatkami od Medicare a musia byť uhradené pacientom. Doplnkové poistné krytie pre zubné, zrakové a dioptrické okuliare, načúvacie prístroje a ošetrovateľské služby v súkromí sa vo všeobecnosti líši podľa poskytovateľa. Niektorí poskytovatelia môžu tiež ponúknuť ďalšie výhody pre dlhodobú starostlivosť a pokrytie liekmi na predpis.
Poplatky za lekára, ktoré sú vyššie ako prijateľné poplatky Medicare, nie sú kryté zo strany SMI a musí ich uhradiť pacient.
Druhy lekárskych plánov
Časť A
Medicare časť A zahŕňa nemocničnú starostlivosť, kvalifikované opatrovateľské zariadenie alebo opatrovateľskú domácu starostlivosť, hospicovú starostlivosť a zdravotnícke služby v domácnosti. Tento plán sa však nevzťahuje na všetky služby opatrovateľského domu, ako napríklad na jednoduchú starostlivosť, ak to všetko vyžaduje pacient.
Časť A pokrytie pre väčšinu ľudí je bezplatné, pretože prispievali do Medicare prostredníctvom daní zo mzdy. Ale každý, kto odvedie menej ako 30 štvrtín daní Medicare, je povinný platiť ročné poistné. Poistné sa každoročne aktualizuje a pohybuje sa od 252 do 458 USD do roku 2020, v závislosti od ich štvrťročného oprávnenosti na pokrytie. Plány SMI pomôžu pri krytí týchto výdavkov mimo kapsu.
Napriek tomu, že pre väčšinu študentov Medicare môže byť poistné bezplatné, existujú určité výdavky, ktoré musia byť uhradené priamo z vrecka. V roku 2020 sú odpočítateľné položky za hospitalizácie v nemocnici 1 408 dolárov. Zahŕňa to prvých 60 dní v nemocnici. Spoluúčasť sa vypláca po 61. dni, po ktorom sú pacienti zodpovední za 352 dolárov každý deň počas 61. až 90. dňa, ktorý strávia v nemocnici.
Časť B
Časť B spojená s časťou A je známa ako Original Medicare. Časť B je vo väčšine prípadov voliteľná. Pomáha platiť za bežnú lekársku starostlivosť, ako sú návštevy lekárov, trvanlivé lekárske vybavenie, domáce zdravotnícke služby, ambulantné služby, ambulancie, fyzioterapia a mnoho ďalších lekárskych potrieb. Ročné poistné sa zakladá na príjmoch získaných v rokoch pred zápisom.
Podobne ako v prípade časti A, Medicare každý rok upravuje poistné a odpočítateľné sadzby. Štandardná mesačná prémia za časť B na rok 2020 je 144.60 dolárov a ročná odpočítateľná suma je 198 dolárov. Prémie sa zvyšujú pre tých, ktorí sú považovaní za skupiny s vyšším príjmom. Plány SMI pomôžu pri krytí týchto výdavkov mimo kapsu.
Časť D
Pokrytie v časti D poskytuje ľuďom, ktorí sú registrovaní, výhody pri predpisovaní liekov. Skutočné náklady jednotlivého účastníka sa zvyčajne líšia v závislosti od niekoľkých faktorov vrátane:
- Typ plánuLiečiva, ktoré používajúLekáreň, ktorú vyberú
Tieto plány pochádzajú od súkromných poskytovateľov schválených vládou. Každý, kto je registrovaný v časti Medicare D, nemôže získať krytie liekov na predpis z plánu Medigap. Medicare každý rok aktualizuje maximálne odpočítateľné sumy. Očakávaná priemerná mesačná prémia za pokrytie v časti D je do roku 2020 30 dolárov. Plány SMI pomôžu pri krytí týchto výdavkov mimo kapsu.
![Definícia zdravotného doplnkového zdravotného poistenia (smi) Definícia zdravotného doplnkového zdravotného poistenia (smi)](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/624/medicare-supplementary-medical-insurance.jpg)