2019 Robo-Advisor Awards
Merrill Edge Guided Investing získal ocenenie v tejto kategórii:
dôležitý
Okrem tejto kontroly robota-poradcu pre investorov s sprievodcom spoločnosti Merrill Edge sme preskúmali aj tradičné sprostredkovateľské služby spoločnosti Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing vyplní miesto pre investičné kontinuum medzi samoregulovanými a úplne spravovanými účtami. Aktíva vedené na účtoch Merrill Edge Guided Investing pomáhajú zákazníkom kvalifikovať sa na odmeny, ktoré zahŕňajú bezplatné obchody a zľavy na poplatok za správu. K dispozícii sú dva investičné účty so sprievodcom:
- Merrill Guided Investing: Celo-digitálna služba, ktorá má ročný poplatok 0, 45% Merrill Guided Investing s poradcom: Tento účet, ktorý bol spustený na jar 2019, umožňuje zákazníkom kedykoľvek hovoriť s finančným poradcom za ročný poplatok 0, 85% a minimum veľkosť účtu 20 000 dolárov
Merrill ponúka ďalšie odporúčané investičné účty pre tých, ktorí majú viac aktív a potrebujú väčšiu pomoc. Táto recenzia sa zameriava na digitálnu ponuku na základnej úrovni, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill hovorí, že približne traja zo štyroch klientov s riadeným investovaním šetria na dôchodok, takže proces definovania cieľa môže zahŕňať aktíva držané na iných finančných účtoch, ako aj odhad príjmov sociálneho zabezpečenia. Webová stránka Merrill Edge obsahuje vynikajúce nástroje na plánovanie životného cyklu, ktoré sú k dispozícii klientom s riadeným investovaním. Medzi portfóliá patria nevlastnené ETF vybrané hlavným investičným riaditeľom firmy.
Pros
-
Sprievodné investičné účty pomáhajú klientom kvalifikovať sa na prémiové odmeny od spoločnosti Merrill a materskej banky Ameriky
-
Skvelé plánovacie nástroje na webovej stránke Merrill Edge
-
Ak je pokrok mimo dosahu, zobrazí sa niekoľko návrhov, ktoré pomôžu dosiahnuť tento cieľ
Zápory
-
Celé akcie sú držané v portfóliách, takže rozdelenie aktív pre menšie účty bude mimo cieľ.
-
Obsah portfólia nie je viditeľný, kým nebude účet financovaný
-
Navrhované portfólio nemôžete upravovať ani meniť
-
Bežný poplatok 0, 45% je na vyššej strane
Nastavenie účtu
2.6Začíname s investíciou Merrill Edge Guided Investing znamená zodpovedať niekoľko otázok a pomenovať cieľ. Proces definovania vášho portfólia zahŕňa zadanie dátumu narodenia, cieľovej sumy dolára, ktorú chcete, a počtu rokov, ktoré budete investovať do cieľa. Tiež sa vás opýta, či máte mimo účtu Merrill nejaké účty, ktoré tiež používate na dosiahnutie tohto cieľa - zadanie typu účtu, prezývky a približného zostatku. Potom dostanete niekoľko otázok na posúdenie vášho postoja k riziku. Vaša tolerancia rizika - nízka, stredná alebo vysoká - sa potom odráža späť k vám.
Ak sa chcete dozvedieť viac o konkrétnej otázke, na každej obrazovke sa zobrazí pomoc a ďalšie vysvetlenie. Posledná otázka sa pýta, či chcete, aby časť portfólia bola investovaná do fondov zameraných na dopad. Potom ste informovaní o cieľovom rozdelení aktív a o tom, či máte plán na dosiahnutie svojho cieľa.
Ak chcete zobraziť zoznamy ETF a podielových fondov, ktoré sa môžu použiť vo vašom portfóliu, môžete sa rozčleniť do tried aktív. Kliknutím na názov ETF alebo fondu sa dostanete do prospektu. V navrhovanom portfóliu však nemôžete robiť žiadne zmeny a to môže byť frustrujúce, pretože v skutočnosti môžete získať konkrétne podrobnosti, ale s informáciami nič nerobiť. V tomto okamihu sa zobrazí výzva na otvorenie účtu a nastavenie financovania. Môžete však uložiť aj to, čo ste doteraz urobili, a vrátiť sa k nemu neskôr.
Stanovenie cieľov
3.4Ak plánujete odchod do dôchodku, proces nastavenia sa opýta na váš aktuálny ročný príjem a navrhuje vám, aby ste ušetrili dosť na to, aby ste nahradili 85% po odchode do dôchodku. Tento cieľ môžete vyladiť a pridať ďalšie účty a zdroje príjmov, napríklad 401 (k) a sociálne zabezpečenie, aby ste ho podporili a ubezpečili sa, že ste na správnej ceste. Ak očakávate jednorazový peňažný tok, napríklad dedičstvo alebo bonus, môžete ho do plánu zabudovať.
Pokiaľ ide o ciele mimo dôchodku, ktoré môžete definovať ako veľký nákup alebo budovanie všeobecného bohatstva, neexistuje žiadny návod, ako zistiť, aká by mala byť cieľová suma. Neexistuje ani pomoc pri definovaní cieľa úspory na vysokej škole. Merrill jasne navrhol túto platformu pre dôchodkové sporenie, takže je trochu nespravodlivé na ne zaútočiť. Bolo by však pekné vidieť určitú pozornosť venovanú iným investičným cieľom, ktoré majú ľudia v živote.
Účtovné služby
3.5Celková ponuka Merrill zahŕňa bankové služby od Bank of America, ako sú kontrola, sporenie, pôžičky a kreditné karty. Automatické vklady sa ľahko nastavujú, najmä ak už bankujete v banke Bank of America. Nie je k dispozícii žiadna rezerva ani si nemôžete vziať pôžičku na svoj účet.
Obsah portfólia
3.5Merrill Guided Investing zostavuje svoje portfóliá s použitím ETF od Vanguard, Schwab, iShares a State Street Global Advisors, ako aj podielové fondy od TIAA CREF na sociálne príjmy s pevným príjmom.
Správa portfólia
3.9Spúšťače na vyváženie portfólia zahŕňajú pravidelné hodnotenie kapitálových trhov a riešenie rizík a príležitostí na trhu. Neexistuje stanovený harmonogram; keď trhy kolísajú, dochádza k častejšej rovnováhe. Opätovné vyrovnanie sa môže uskutočniť aj z dôvodu príspevkov, výberov alebo iných tokov aktív na účet alebo z účtu.
Finančné prostriedky použité na opätovné vyváženie nie sú vlastnícke. K dispozícii je 15 investičných stratégií, z ktorých niektoré zahŕňajú ETF a vzájomné fondy pre tých, ktorí hľadajú investovanie do dopadu. Hlavný investičný riaditeľ spoločnosti Merrill riadi strategické a taktické alokácie aktív v stratégiách tak, aby boli v súlade s informáciami spoločnosti.
Je potrebné dodať, že hoci je vyváženie automatické, Merrill Edge Guided Investing nevykonáva žiadne daňové straty v mene klienta.
Užívateľské skúsenosti
4.5Mobilný zážitok
Všetko na webe je zabudované do natívnych mobilných aplikácií pre iOS a Android, vrátane možností vzdelávania a plánovania. Nakoniec ste sa však pohybovali okolo mnohých fotografií. V natívnych mobilných aplikáciách existuje poradenské a dôchodkové centrum optimalizované pre mobilné zariadenia. Možnosti vzdelávania zahŕňajú plánovanie odchodu do dôchodku, plánovanie na vysokej škole, životné priority, finančné vzdelávanie a poznatky od vedúcich predstaviteľov myslenia. Celkovo je ľahko použiteľný a má príjemný dizajn.
Skúsenosti s počítačom
Na pracovnej ploche sa nachádza niekoľko obrazoviek obsahujúcich slovo, pomocou ktorých môžete svoj účet rozbehnúť a rozvinúť. Celkový dizajn stránok bol trochu zjednodušený, aby sa dali ľahšie nájsť funkcie.
Zákaznícky servis
3.7K dispozícii je online rozhovor pre potenciálnych klientov, ale nie pre existujúcich klientov. K dispozícii je telefonická podpora 24/7, hoci sa veľmi líši v kvalite. Náš výskumný asistent, ktorý zavolal na zákaznícku podporu, dostal pri telefonovaní ráno veľmi dobre informovanú pomoc, ale volania vo večerných hodinách odpovedal po dlhom oneskorení agent, ktorý nebol príliš nápomocný.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.8Merrill Edge Guided Investing bol vynikajúci z hľadiska vzdelávacích zdrojov a bezpečnosti. Na webe nájdete centralizované centrum pre vzdelávanie investorov, ktoré vám umožňuje zvoliť si cestu na základe vašich investičných skúseností a záujmov. Hub prispôsobuje obsah finančného vzdelávania podľa úrovne sofistikovanosti, témy, produktu a typu doručenia (video, nástroj, tutoriál atď.). Časť webovej stránky Plánovanie životného cyklu obsahuje nástroje pre všetkých od tých, ktorí začínajú, až po tých, ktorí už sú na dôchodku.
Pri zakladaní účtu sa zobrazí výzva na definovanie bezpečnostných otázok veľmi skoro. Existuje tiež dvojfaktorová autentifikácia na pripojenie e-mailovej adresy k účtu. Merrill používa SSL SHA2-256-bitový hash algoritmus na zabezpečenie svojich webových stránok a mobilných aplikácií, ako aj certifikáty EV (Extended Validation) na zabezpečenie dodatočnej bezpečnosti serverov / prehliadačov. Účty sú poistené spoločnosťami FDIC a SIPC, zatiaľ čo spoločnosť vykonáva poistenie SIPC v Londýne prostredníctvom spoločnosti Lloyd's.
Provízie a poplatky
3.1Štandardný poplatok za správu za Merrill Edge Guided Investing je 0, 45% spravovaných aktív, účtovaných mesačne vopred. Spoločnosť Merrill nedávno predstavila novú úroveň odmien pre klientov s 20 000 - 50 000 USD v ich bankovom a sprostredkovateľskom vzťahu, ktorá poskytuje 0, 05% zľavu z poplatkov za správu pre akýkoľvek odporúčaný účet. Väčšie zostatky sa môžu uchádzať o zľavy až do výšky 0, 15% z poplatkov za správu, čím sa ročný poplatok znižuje na 0, 30%, čo je to, čo si účtujú väčšina ostatných robotických poradcov založených na sprostredkovaní. Úplný zoznam dostupných odmien nájdete tu:
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 88 USD mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 9, 38 USD mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 37, 50 USD
Investuje spoločnosť Merrill Edge so sprievodcom investíciou?
Ak už ste klientom Bank of America alebo Merrill Edge a chcete presunúť nejaké peniaze na spravovaný účet, Merrill Edge Guided Investing rozhodne stojí za zváženie. Môže to mať zmysel aj pre mladších investorov, ktorí chcú založiť dôchodkový fond s dobrou šancou zostať pred trhom, a nielen sa s ním vyrovnať.
Vyšší poplatok však zatieni niektoré z vynikajúcich zdrojov a skutočnosť, že Merrill Edge Guided Investing využíva nechránené ETF. Navyše, vyšší poplatok vám kúpi základné vyrovnanie bez správy daní, ktoré ponúkajú niektoré z lacnejších robotických rád. Keď už hovoríme o nákladoch, často sa snažíme zvážiť ďalšie pokyny pri vyšších nákladoch pri zvyšovaní zostatku na vašom účte.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Investičné prehľady so sprievodcom Merrill Investičné prehľady so sprievodcom Merrill](https://img.icotokenfund.com/img/android/106/merrill-edge-guided-investing-review.png)