DEFINÍCIA Výberu hypotekárneho kapitálu
Výber hypotekárneho kapitálu je výška vlastného imania, ktorú spotrebitelia vyberú zo svojich domovov prostredníctvom pôžičiek na vlastný kapitál alebo úverových liniek a výplatných listín. Výber hypotekárneho kapitálu je relevantnou premennou v predikcii spotrebiteľských výdavkov, a teda aj hrubého domáceho produktu (HDP). Táto štatistika sa často vyjadruje ako percento.
VYPÚŠŤANIE Výber hypotekárneho kapitálu
Výber hypotekárneho kapitálu je cyklický a líši sa v závislosti od rastúcich cien nehnuteľností na bývanie a do istej miery aj celkovej úrovne úrokových sadzieb. Zaujímavou črtou výberu hypotekárneho kapitálu pri jeho aplikácii na ekonomické prognózy je výpočet toho, aké percento z celkového výberu kapitálu ide priamo do spotrebiteľských výdavkov a aké percento sa používa na splatenie existujúceho spotrebiteľského dlhu. Hypotekárni poskytovatelia hypotekárnych úverov intenzívne predávajú úvery spotrebiteľom z oboch dôvodov. Ďalšou zaujímavou črtou výberu hypotekárneho kapitálu pri jeho aplikácii na ekonomické predpovede je to, že spotrebitelia vo všeobecnosti všetky svoje výbery nestrávia naraz.
Prečo spotrebitelia vyberajú hypotekárny kapitál
Keď spotrebitelia uzavrú pôžičku na nehnuteľnosti alebo iné formy financovania z vlastného imania, ktoré vložili do svojich domovov prostredníctvom hypotéky, uvoľňujú svoje aktíva na použitie s inými nákladmi. To by mohlo zahŕňať pokrytie nákladov na vylepšenia a renovácie domu, ako aj investície inde. Majitelia domov, ktorí si po splácaní prvej hypotéky vziať druhú hypotéku, môžu byť považovaní za menej úverové riziko, a preto by mohli mať oveľa výhodnejšie úrokové sadzby.
Prevalencia výberu hypotekárneho kapitálu môže byť indikátorom nielen výdavkov spotrebiteľov, ale aj dôvery spotrebiteľov. Ak si vyberiete kapitál z domu, ktorý je čiastočne splatený, môže to priniesť majiteľovi domu nové riziká, pretože preberajú nový dlh, ktorý bude musieť byť krytý. Môžu sa vyskytnúť zmeny sadzieb, pretože trh kolíše a ovplyvňuje ich schopnosť splácať nový dlh. Taktiež čelia obnovenému riziku zabránenia prístupu na trh; budú si však môcť opäť odpočítať hypotekárny úrok zo svojich daní.
Existuje určitá debata o tom, či by sa predčasné výbery hypotéky mali regulovať tak, ako sú určité dôchodkové účty. Pri mnohých typoch dôchodkových účtov existujú ustanovenia a pokuty za predčasné výbery. Zvyčajne neexistujú také obmedzenia pri výbere hypotekárneho kapitálu. To by mohlo viesť k tomu, že majitelia domov vymažú hodnotu a kapitál, do ktorého investovali, čo by sa mohlo použiť na ich dôchodkové potreby. Okrem toho by tieto výbery akcií mohli byť faktormi prispievajúcimi k vytvoreniu bublín na bývaní.
![Výber hypotekárneho kapitálu Výber hypotekárneho kapitálu](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/761/mortgage-equity-withdrawal.jpg)