DEFINÍCIA hypotekárnych podvodov
Zámerom hypotekárnych podvodov je zvyčajne získať vyššiu sumu úveru, ako by bolo možné, keby bola žiadosť podaná čestne. Napríklad úmyselné falšovanie informácií o žiadosti o hypotekárny úver. Existuje niekoľko typov hypotekárnych podvodov vrátane nákupu slamy, leteckých pôžičiek a dvojitého predaja.
Okrem jednotlivcov, ktorí sa zúčastňujú na hypotekárnych podvodoch, nie sú nezvyčajné rozsiahle schémy hypotekárnych podvodov. Hypotekárne podvody sú takým závažným problémom, že ministerstvo spravodlivosti Spojených štátov a Federálny úrad pre vyšetrovanie (FBI) iniciovali „operáciu škodlivej hypotéky“ ako osobitnú operáciu na vyšetrenie a stíhanie takýchto prípadov. Sankcie za hypotekárne podvody zahŕňajú tvrdé pokuty, reštitúcie a trest odňatia slobody do 30 rokov.
Existujú dve odlišné oblasti hypotekárnych podvodov - podvody za účelom zisku a podvody v oblasti bývania.
- Podvody za zisk: Tí, ktorí sa dopustia tohto typu hypotekárneho podvodu, sú často zasvätenými odborníkmi, ktorí využívajú svoje odborné znalosti alebo oprávnenie na spáchanie alebo uľahčenie podvodu. Súčasné vyšetrovania a rozsiahle správy naznačujú, že vysoké percento hypotekárnych podvodov zahŕňa tajné dohody zasvätených osôb v priemysle, ako sú úradníci banky, odhadcovia, sprostredkovatelia hypotéky, právnici, pôvodcovia úverov a ďalší odborníci zapojení do tohto odvetvia. Cieľom podvodu za účelom zisku nie je zabezpečenie bývania, ale skôr zneužitie procesu hypotekárnych úverov na odcudzenie hotovosti a majetku od veriteľov alebo majiteľov domov. FBI uprednostňuje podvody v prípadoch zisku. Podvody v súvislosti s bývaním: Tento druh podvodu je zvyčajne predstavovaný nelegálnymi konaniami dlžníka motivovaného na získanie alebo udržanie vlastníctva domu. Dlžník môže napríklad zavádzať nepravdivé informácie o príjmoch a aktívach v žiadosti o pôžičku alebo nalákať odhadcu, aby manipuloval s ocenenou hodnotou majetku.
BREAKING DOWN Hypoteční podvod
Hypotekárny podvod je finančný trestný čin spojený s falšovaním dokumentov o pôžičke alebo iným spôsobom, ktorý sa nezákonne pokúša profitovať z procesu hypotekárneho úveru. FBI charakterizuje hypotekárne podvody nejakým závažným skreslením, skreslením alebo opomenutím v súvislosti s hypotekárnym úverom, na ktorý sa potom spolieha veriteľ. Klamstvom, ktoré ovplyvňuje rozhodnutie banky - napríklad o schválení úveru, prijatí zníženej sumy výplaty alebo o dohodnutí určitých podmienok splácania -, je hypotekárny podvod. FBI a ďalšie subjekty poverené vyšetrovaním hypotekárnych podvodov, najmä v dôsledku kolapsu trhu s nehnuteľnosťami na bývanie, rozšírili definíciu o podvody zamerané na majiteľov domov v núdzi.
Okrem toho, že leží na žiadosti o pôžičku, podľa Fannie Mae existuje niekoľko ďalších typov hypotekárnych podvodov:
- Kupujúci slamou sú žiadatelia o pôžičku, ktoré páchatelia podvodov používajú na získanie hypotéky a ktoré sa používajú na maskovanie skutočného kupujúceho
alebo skutočná povaha transakcie. Letecký úver je pôžička pre slamu alebo neexistujúceho kupujúceho na neexistujúcom majetku. Dvojitý predaj je predaj jedného hypotekárneho úveru viac ako jednému investorovi. nehnuteľnosť sa kupuje a rýchlo predáva za umelo zvýšenú cenu pomocou
podvodne nafúknuté ocenenie.Ponzi, investičný klub alebo chunking schémy zahŕňajú predaj nehnuteľností za umelo nafúknuté ceny,
investičné príležitosti pre naivných investorov do nehnuteľností, ktorí sú sľúbené nepravdepodobne vysoké výnosy a nízke riziká. Pomoc stavebníkom je, keď predajca zaplatí kupujúcemu veľké finančné stimuly a uľahčí nafúknutie výšky úveru
zvýšenie predajnej ceny, zatajenie stimulu a použitie falošne nafúknutého ocenenia. Kúpa a kaucia je vtedy, keď je majiteľ domu na hypotéke, ale hodnota domu klesla pod dlžnú sumu (pod vodou), takže on alebo požiada o hypotéku na nákup peňazí v inom dome. Po zabezpečení nového majetku bude
kúpiť a prepustiť dlžníka umožní prvý domov ísť do vylúčenia. Schéma záchrany vylúčenia zahŕňa vylúčenie "špecialistov", ktorí sľubujú pomôcť dlžníkovi vyhnúť sa vylúčeniu.
dlžníci často platia za služby, ktoré nikdy nedostanú, av konečnom dôsledku prídu o svoje domovy. Pri podvodoch pri krátkom predaji páchateľ profituje skrývaním prípadných transakcií alebo falšovaním podstatných informácií vrátane skutočnej hodnoty majetku, takže správca nemôže urobiť informovaný nedostatok rozhodnutie o predaji. Režim krátkodobého predaja mimo obvyklých podmienok zahŕňa fiktívnu ponuku na nákup zo strany spolupáchateľa domu (slama)
kupujúci) v snahe podvodne znížiť zadlženosť majetku a umožniť dlžníkovi zostať v jeho majetku
domov. V rámci systému prevrátenia krátkeho predaja páchateľ manipuluje s veriteľom krátkeho predaja tak, že schvaľuje krátku odmenu a zatajuje okamžitý podmienený predaj vopred dohodnutému konečnému kupujúcemu za výrazne vyššiu predajnú cenu. V rámci systému reverzných hypotekárnych podvodov páchateľ manipuluje seniora s získavaním reverznej hypotekárnej pôžičky a potom vedie vrecká na obrátenú hypotekárnu pôžičku seniora. Pri podvodoch v súvislosti s afinitou sa páchatelia spoliehajú na spoločné puto a využívajú dôveru a priateľstvo, ktoré v skupine obvykle existujú.
jednotlivcov so spoločným zväzkom na podporu systému. Zameriavajú sa na určité etnické, náboženské, profesijné alebo vekové skupiny. V prípade podvodov s obráteným zamestnaním si dlžník kúpi dom ako investičnú nehnuteľnosť a uvádza výnosy z nájmu ako príjem na získanie hypotéky. Ale potom namiesto prenájmu domu, dlžník zaberá tento dom ako primárne bydlisko. , ,
![Hypotekárne podvody Hypotekárne podvody](https://img.icotokenfund.com/img/identity-theft/593/mortgage-fraud.jpg)