DEFINÍCIA Čistého poistného zaúčtovaného prebytku poistníka
Čisté predpísané poistné k prebytku poistníka je pomer hrubého predpísaného poistného poisťovacej spoločnosti zníženého o zaistenie postúpené k prebytku poistníkov. Čisté poistné predpísané prebytku poistníka je ocenením toho, koľko škôd môže poisťovateľ absorbovať z poistných udalostí.
BREAKING DOWN Čisté poistné zapísané prebytok poistníka
Poisťovatelia majú pri spracovaní poistnej udalosti niekoľko cieľov: zabezpečiť, aby dodržiavali zmluvné výhody uvedené v poistných zmluvách, obmedziť prevalenciu a dosah podvodných poistných udalostí a dosiahnuť zisk z poistného, ktoré dostanú. Poisťovatelia musia udržiavať dostatočne vysokú rezervu, aby mohli plniť plánované záväzky, ale ak rezervy na straty nie sú dostatočne vysoké, poisťovateľ bude musieť ponoriť svoj prebytok. Ak poisťovateľ prejde stratovými rezervami a prebytkom poistencov, bude blízko k platobnej neschopnosti.
Opatrenia finančnej stability
Čím vyšší je pomer strát a rezerv na vyrovnanie strát k prebytku poistencov, tým je poisťovateľ spoľahlivejší na prebytok poistníka na krytie svojich potenciálnych záväzkov a tým väčšie riziko, že sa stane platobnou neschopnosťou. Ak počet a rozsah podaných poistných udalostí prekročí odhadovanú sumu vyčlenenú v rezerve, poisťovateľ bude musieť do svojich ziskov zaplatiť, aby vyplatil poistné plnenie.
Regulačné orgány venujú pozornosť čistému poistnému predpísanému prebytku poistencov, pretože ide o ukazovateľ potenciálnych problémov platobnej schopnosti, najmä ak je tento pomer vysoký. Podľa Národnej asociácie komisárov pre poisťovníctvo (NAIC) môže byť bežný rozsah pre tento pomer až tristo percent. Regulačné orgány preskúmajú, či ide o pomer pre viacriadkovú alebo jednoriadkovú organizáciu. V prípade organizácie s viacerými vedeniami je možné, že niektoré linky majú nízke pomery a sú relatívne bezpečné, zatiaľ čo pomery ostatných vedení môžu znamenať problémy. Poisťovatelia, ktorí ponúkajú politiky, ktoré poskytujú výhody z dlhodobého hľadiska, napríklad politiky odmeňovania pracovníkov, požadujú nižší pomer.
Pomer poistného k prebytku je čisté predpísané poistné vydelené prebytkom poistníka. Prebytok poistníka predstavuje rozdiel medzi aktívami poisťovne a jej pasívami. Pomer poistného k prebytku sa používa na meranie schopnosti poisťovne upisovať nové poistné zmluvy.
Čím väčší je prebytok poistníka, tým väčšie aktíva sa porovnávajú so záväzkami. V poistnom vyjadrení sú záväzky výhodami, ktoré poisťovateľ dlhuje svojim poistníkom. Poisťovateľ je schopný zväčšiť priepasť medzi aktívami a pasívami účinným riadením rizík spojených s upisovaním nových poistných zmlúv, znižovaním strát z poistných plnení a investovaním poistného s cieľom dosiahnuť návratnosť pri zachovaní likvidity.
![Čisté poistné predpísané prebytku poistníka Čisté poistné predpísané prebytku poistníka](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/587/net-premiums-written-policyholder-surplus.jpg)