Čo je povinné zaistenie
Povinné zaistenie je zaistenie, v ktorom postupujúci poisťovateľ súhlasí s tým, že zaistiteľovi pošle všetky poistky, ktoré sú v súlade s usmerneniami dohody o zaistení. Povinná zaisťovacia zmluva, tiež nazývaná automatická, vyžaduje, aby zaisťovateľ akceptoval tieto politiky.
PORUŠENIE POVINNÉHO ZAISTENIA
Povinné zaistenie je druh zaistenia podľa zmluvy, v ktorom sa od poisťovateľa vyžaduje postúpenie a zaisťovateľ musí prijať všetky riziká, ktoré spĺňajú súbor vopred určených podmienok. To umožňuje poisťovateľovi a zaisťovni rozvíjať dlhodobý vzťah, pretože poisťovateľ nemusí hľadať nového zaisťovateľa pre každé nové riziko. Každé riziko sa automaticky akceptuje podľa podmienok dohody, aj keď poisťovateľ ešte musí informovať zaisťovateľa.
Pretože povinné zaistenie predstavuje automatické prijatie, poisťovateľ aj zaisťovateľ si musia byť istí, že podmienky dohody zahŕňajú presný opis druhu rizík, na ktoré sa zmluva vzťahuje. Toto je dôležitý krok pri odstraňovaní nejednoznačností, ktoré, ak sa neuznajú, môžu vyžadovať zrušenie dohody. Ak sa nejasnosti zistia príliš neskoro, môže byť ťažké uvoľniť dohodu, pretože riziká už možno boli vymenené.
Automatické prijatie tiež zvyšuje riziko platobnej neschopnosti. Každá strana bude chcieť zabezpečiť, aby bola druhá strana riadená správne a aby záujmy postupujúcej poisťovne boli v súlade so záujmami zaisťovateľa.
Druhy zaistenia
Fakultatívne poistenie chráni poisťovateľa pre jednotlivca alebo pre konkrétne riziko alebo zmluvu. Ak je potrebné zaistiť niekoľko rizík alebo zmlúv, každé z nich sa dojednáva osobitne. Zaisťovateľ má všetky práva na prijatie alebo zamietnutie fakultatívneho zaistného návrhu. Zaistenie podľa zmluvy je zatiaľ účinné skôr ako stanovené obdobie, a nie na základe rizika alebo zmluvy. Zaisťovateľ kryje všetky alebo časť rizík, ktoré môžu poisťovateľovi vzniknúť. Obidva tieto druhy zaistenia možno klasifikovať ako povinné, ak zaisťovacia zmluva povoľuje všetky poistky, ktoré patria do rozsahu pôsobnosti zmluvy, prevedené.
Naopak, pre niektoré druhy zaistenia nie je k dispozícii povinná zmluva. Medzi tieto druhy zaistenia patrí pomerné zaistenie a neproporcionálne zaistenie. Proporcionálne zaistenie je miesto, kde zaisťovateľ dostáva pomerný podiel na všetkých poistných predaných poisťovateľom. Pri uplatnení nárokov znáša zaisťovateľ časť strát na základe vopred dohodnutého percentuálneho podielu. Zaisťovateľ tiež prepláca poisťovateľovi náklady na spracovanie, akvizíciu podniku a písanie. Pri neproporcionálnom zaistení je zaisťovateľ zodpovedný, ak straty poisťovateľa presiahnu stanovenú sumu, ktorá sa nazýva limit priority alebo retenčný limit. V dôsledku toho zaisťovateľ nemá pomerný podiel na poistnom a stratách poisťovateľa. Limit priority alebo retencie sa môže zakladať na jednom type rizika alebo na celej kategórii rizika.
