Chcete platiť hypotéku kreditnou kartou? Možno to bude možné, ale pravdepodobne vás to bude stáť. Ako to robíš? Aké sú náklady? A kedy to stojí za to? V tomto článku nájdete odpovede na všetky vaše otázky týkajúce sa účtovania mesačných splátok hypotéky.
Prečo platiť hypotéku kreditnou kartou?
Štyri dôvody, prečo by ľudia mohli uvažovať o mesačnej splátke hypotéky kreditnou kartou, sú tieto:
- Ak chcete zarobiť odmeny z kreditných karietVyhadzujte si hotovosť a bankujte niekoľko ďalších týždňov úrokov v úrokochZakúpite si pár ďalších týždňov na zaplatenie hypotéky bez toho, aby ste hypotekárnej spoločnosti uskutočnili oneskorenú platbu. Aby ste sa vyhli vylúčeniu z trhu za každú cenu
To sú všetky platné dôvody, prečo chcete platiť hypotéku kreditnou kartou. Prvé tri z týchto dôvodov vám z dlhodobého hľadiska môžu poskytnúť malú finančnú výhodu. Štvrtý by mohol byť neuveriteľne deštruktívny. Podrobnejšie sa pozrieme na každú z možností nižšie, ale najprv si prečítajte logistiku splácania hypotéky kreditnou kartou.
Kľúčové jedlá
- Hypotekárni veritelia neakceptujú platby kreditnou kartou priamo.Ak máte kartu Mastercard alebo Discover, možno budete môcť splácať svoju hypotéku prostredníctvom služby spracovania platieb s názvom Plastiq za poplatok vo výške 2, 5%.Príloha poplatku, zaplatenie hypotéky prostredníctvom kreditná karta pre väčšinu ľudí nestojí za väčšinu času.
Služby spracovania platieb tretích strán
Váš hypotekárny veriteľ neprijme kreditnú kartu na zaplatenie hypotéky. Vie, že by to znamenalo, že by zákazníci nechali obchodovať s jednou formou dlhu - relatívne nízkou úrokovou a niekedy daňovo uznateľnou formou - za inú, ktorá má relatívne vysoký úrok a nie je daňovo uznateľná. Politici, regulačné úrady a médiá by mali takýto deň odsúdiť takýto postup.
Zadajte procesory platieb tretích strán. Tieto spoločnosti vám umožnia použiť kreditnú kartu na zaplatenie takmer akejkoľvek entity. Konkurenčné prostredie sa neustále vyvíja, ale v čase písania správy je najznámejším a zdanlivo jediným hráčom, ktorý spracúva hypotekárne splátky, Plastiq, ktorý účtuje transakčný poplatok 2, 5%. Možno budete môcť nájsť sprostredkovací kód online, ktorý vám poskytne pár stoviek dolárov v transakciách bez poplatkov, ale dostanete sa tak ďaleko, pokiaľ nenájdete spôsob, ako zarobiť viac transakcií zadarmo sprostredkovaním iných.
Dokonca aj v prípade Plastiq má platenie hypotéky kreditnou kartou určité obmedzenia. Zmluvné podmienky vám zakazujú používať akúkoľvek kartu Visa alebo American Express na splácanie hypotéky prostredníctvom Plastiq. V minulosti prišli a odišli aj rôzni spracovatelia platieb. Plastiq nemusí byť navždy, nemusí to byť vždy možnosť uskutočňovať hypotekárne splátky, alebo Mastercard and Discover môže zastaviť poskytovanie hypotekárnych splátok. Naopak, v budúcnosti by sa mohlo sprístupniť viac možností, ako zaplatiť hypotéku kreditnou kartou, možno za konkurenčné poplatky alebo nové výhody.
Prejdeme sa všetkými štyrmi dôvodmi, prečo by ste mohli chcieť zaplatiť hypotéku kreditnou kartou, a uvidíme, či sú to dobré nápady alebo nie.
Získať odmeny
Kreditné karty majú dva hlavné typy odmien: bonus za registráciu a priebežné odmeňovanie. Bonus za registráciu vám môže dať späť 300 dolárov v hotovosti na utratenie 3 000 dolárov v prvých troch mesiacoch ako držiteľa karty. Nepretržité odmeny vám môžu dať 2% späť pri každom nákupe vrátane nákupov, ktoré ste vykonali, aby ste získali bonus za registráciu.
Pre jednoduchosť povedzme, že vaša hypotekárna platba je 1 000 dolárov. Ak vám za vykonanie platby bude účtovaný poplatok vo výške 2, 5%, strácate 25 USD. Napriek tomu by ste mohli prísť vpred v jednom z týchto scenárov:
- Vaša kreditná karta ponúka pri tejto platbe priebežné vrátenie peňazí (alebo ekvivalent v bodoch alebo míľach) vo výške 3, 0% alebo viac. Vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty nekategorizuje poplatok spracovateľa platieb tretej strany ako zálohu v hotovosti. Zálohy na hotovostné platby niekedy podliehajú poplatkom a vždy začínajú vznikať úroky okamžite, zvyčajne pri sadzbách od 20% do 30%. Ak to chcete zistiť, prečítajte si drobný výtlačok v zmluve o kreditnej karte. Ak všetko vyzerá dobre, pred vykonaním hypotekárnej platby urobte malý skúšobný nákup prostredníctvom spracovateľa platieb. Zarobíte bonus za registráciu v hodnote vyššej, ako je poplatok za spracovanie, a znamenie by ste nemohli získať -up bonus prostredníctvom vašich obvyklých výdavkov. To môže byť najzávažnejším dôvodom na zaplatenie hypotéky raz alebo dvakrát kreditnou kartou. Získate ďalšie výhody kreditnej karty z nákupu, ktorého hodnota je vyššia ako poplatok, a túto výhodu by ste nemohli získať prostredníctvom vaše obvyklé výdavky. Medzi výhody, ktoré by ste sa mohli pokúsiť zarobiť, patrí stav leteckej spoločnosti, stav hotela, bezplatná hotelová noc alebo bezplatná letenka pre spoločníka.
Nikdy nevyplatíte hypotéku kreditnou kartou, ak do termínu splatnosti nebudete môcť uhradiť zostatok svojej kreditnej karty v plnej výške; úrokové sadzby kreditných kariet sú zvyčajne najmenej trikrát až štyrikrát vyššie ako úrokové sadzby hypoték.
Na získanie úroku
S 2, 5% spracovateľského poplatku na splácanie hypotéky kreditnou kartou však nezískate dostatočný záujem o svoj sporiaci účet, aby ste sa dostali dopredu. Úsporný účet s vysokým úrokom na dnešnom trhu by mohol počas 365 dní zaplatiť 2, 5% úrok. Nebudete sa blížiť k tomu, aby ste si tento poplatok zarobili s úrokmi navyše o 25 dní navyše.
Aby sa zabránilo oneskorenej platbe
Z technického hľadiska je vaša splátka hypotéky splatná prvý deň v mesiaci. Mnoho veriteľov však dáva dlžníkom pôžičku do 15. dňa, aby zaplatili bez oneskoreného poplatku. Po uplynutí tohto obdobia odkladu platby veritelia uložia vysoké poplatky za oneskorenie (skontrolujte svoj výrok, aby ste zistili, koľko), ale omeškanie sa v skutočnosti nahlási úverovým kanceláriám až do 30 dní po splatnosti.
Aby sa zabránilo vylúčeniu
Rozšírenie vyššie uvedeného nápadu je platiť hypotéku kreditnou kartou, aby nedošlo k vylúčeniu. Je pochopiteľné, že chcete urobiť všetko pre to, aby ste zostali doma. Ak ste však už pri splácaní hypotéky tak ďaleko, že čelíte vylúčeniu - čo je proces, ktorý váš veriteľ nemôže začať, kým nebudete meškať 120 dní - vaša finančná situácia je pravdepodobne taká slabá, že pridanie dlhu kreditnej karty na vaše problémy nie sú vo vašom najlepšom záujme. Lepší nápad je hovoriť so svojím veriteľom a poradcom v oblasti bývania o pláne zabrániť vylúčeniu.
Jeden posledný tip: Využitie kreditu a vaše kreditné skóre
Podľa organizácie FICO, ktorá generuje úverové skóre, ktoré používa väčšina veľkých veriteľov, predstavuje využitie kreditu 30% vášho kreditného skóre. Čo je využitie kreditu? Je to percento z vášho kreditného limitu, ktoré používate v čase vydania vášho výpisu. Ak nechcete, aby platba hypotéky prostredníctvom kreditnej karty ovplyvnila váš pomer využitia kreditu, mali by ste vyplatiť zostatok pred vydaním výpisu - nielen pred dátumom splatnosti výpisu.
To znamená, že ak máte vysoký kreditný limit a použijete iba nepatrné percento z toho - povedzme menej ako 10% -, nemusíte si robiť starosti s platením zostatku skôr, ako vyjde vaše vyhlásenie. Taký nízky pomer využitia kreditu by nemal poškodiť vaše skóre.
Príklad platenia hypotéky kreditnou kartou
Kto by nechcel platiť hypotéku kreditnou kartou po prečítaní nadpisu typu „Tento pár zaplatil 100 000 dolárov hypotéky kreditnou kartou a získal odmenu 2 000 dolárov“? Je to skutočný príbeh, ktorý blogerka pre osobné financie Holly Johnson stiahla - a tieto odmeny využila na financovanie výletnej plavby po Stredozemí pre svoju štvorčlennú rodinu.
To sa jej však podarilo dosiahnuť, pretože jej platforma ako vysokoprofilový blogger jej umožnil zarobiť tisíce dolárov v bezplatných transakciách Plastiq tým, že odkázal svojich čitateľov na službu. Väčšina z nás to nemôže urobiť.
Spodný riadok
Spoplatnenie hypotekárnych splátok na kreditnú kartu môže mať priemerný človek iba za obmedzených okolností. Najprv musíte nájsť spracovateľa platieb tretej strany, ktorý vám umožní použiť kreditnú kartu na zaplatenie hypotekárnej spoločnosti. Po druhé, budete musieť získať odmeny kreditnej karty, ktoré presahujú poplatok za spracovanie platby. Po tretie, budete musieť zaplatiť zostatok na kreditnej karte v plnej výške, v ideálnom prípade ešte pred vydaním výpisu, a to nielen preto, aby ste sa vyhli plateniu úrokov, ale aj aby ste neovplyvnili mieru využitia kreditu a prípadne neohrozili svoje kreditné skóre. Ak môžete urobiť všetky tieto veci, splácanie hypotéky kreditnou kartou sa môže vyplatiť.
![Mal by som platiť kreditnou kartou pomocou kreditnej karty, aby som mohol zarábať kreditnou kartou? Mal by som platiť kreditnou kartou pomocou kreditnej karty, aby som mohol zarábať kreditnou kartou?](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/914/paying-your-mortgage-with-credit-card.jpg)