Čo je maximalizácia dôchodku?
Maximalizácia dôchodku je dôchodkovou stratégiou pre páry, ktorá spočíva v tom, že si vyberú najvyššiu možnú výplatu anuity počas celého života jedného z manželov a zároveň získajú životné poistenie na zabezpečenie príjmu pre pozostalého manžela / manželku.
Maximalizácia dôchodku spočíva v použití dvoch produktov dôchodkového príjmu: doživotnej renty, ktorá ponúka najvyššiu výplatu hotovosti pre jedného jednotlivca, ale zastaví sa, keď tento jednotlivec zomrie, a životného poistenia, ktoré môže poskytnúť príjem pozostalému manželovi.
Toto je riskantná stratégia. Dôchodcovia si môžu zvoliť bezpečnejšiu dôchodok pre pozostalých a pozostalých, čo zaručuje životný prospech obom manželom.
Pochopenie maximalizácie dôchodku
Vyššia výplata doživotnej renty môže byť pre niektoré páry atraktívna vzhľadom na to, že riziko takejto stratégie sa môže v prípade životného poistenia znížiť. Dôvodom je skutočnosť, že zvýšená výplata doživotnej renty môže poskytnúť viac ako dostatočný dodatočný príjem na zaplatenie poistného zo životného poistenia.
Existuje však veľa podrobností, ktoré je potrebné zvážiť.
Páry, ktoré sa zúčastňujú na dôchodkovom pláne zamestnávateľa, môžu zvážiť maximalizáciu dôchodku. Poisťovací agenti môžu navrhnúť stratégiu pre páry, v ktorých je dôchodca v dobrom zdravotnom stave, alebo ak pár má iné zdroje príjmu na vyváženie rizika výberu štruktúry renty iba na celý život.
Čím dlhšie sú vyššie platby takejto anuity, tým sú ziskovejšie pre pár. Ak je však pravdepodobné, že jednotlivec, ktorý má nárok na dôchodok, zomrie skôr, môže byť najlepšou voľbou spoločný dôchodok alebo dávka pozostalým a pozostalým.
Zdôvodnenie maximalizácie dôchodku
Pri maximalizácii dôchodku, ak anuitant zomrie ako prvý, pozostalý manželský partner dostane dávku v úmrtí zo životného poistenia, ktoré by malo stačiť na to, aby pozostalý mohol kúpiť zaručenú pevnú rentu. Mohlo by to mať lepšiu mesačnú výplatu, ako by prežil pozostalý, s bezpečnejšou možnosťou spoločného dôchodku / spoločnej a pozostalostnej renty.
V prípade, že manžel, ktorý nie je poistený v dôchodku, zomrie ako prvý, pozostalý manželský partner môže zrušiť životné poistenie a naďalej dostávať vyššiu len doživotnú rentu.
Malo by sa však poznamenať, že platby zo zaručenej pevnej renty by boli plne zdaniteľné sadzbou kapitálových ziskov, zatiaľ čo platby z bezpečnejších dôchodkov pre spoločné a pozostalostné osoby by boli väčšinou bez dane.
Riziká maximalizácie dôchodku
Predtým, ako sa pokúsite o túto stratégiu, je potrebné zvážiť veľa dôležitých faktorov, vrátane zdravia oboch manželov, iných zdrojov príjmu, daňových dôsledkov a osobitných podmienok dôchodkového alebo zdravotného plánu manželov.
Kľúčom k úspechu pri maximalizácii dôchodku je ochrana pozostalého manžela / manželky tým, že im poskytuje trvalý príjem. Keďže takáto stratégia môže byť komplikovaná, mali by sa prediskutovať s kvalifikovaným poisťovacím odborníkom, finančným plánovačom alebo finančným poradcom.
![Definícia maximalizácie dôchodku Definícia maximalizácie dôchodku](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/463/pension-maximization.jpg)