Čo je to osobná záruka?
Osobná záruka je právny prísľub jednotlivca splatiť úver vydaný podniku, pre ktorý slúži ako výkonný pracovník alebo partner. Poskytnutie osobnej záruky znamená, že ak sa podnik stane neschopným splatiť dlh, potom je osobne zodpovedná osoba. Osobná záruka poskytuje emitentom úverov, ktorí sa chcú ubezpečiť o ich splatení, dodatočnú úroveň ochrany.
Porozumenie osobnej záruky
Osobnú záruku je možné použiť v úverovej zmluve na zabezpečenie financovania podniku. Zakladatelia a vedúci pracovníci malých firiem často využívajú osobnú záruku, pretože majú skutočný záujem o založenie a rozvoj podnikania spoločnosti. Majitelia a vedúci pracovníci malých firiem často uskutočnia podstatnú počiatočnú investíciu pomocou vlastného kapitálu. Ak chcete získať ďalších manažérov kapitálu, môžete tiež požiadať o financovanie s podporou osobnej záruky. Toto vyžaduje, aby spoločnosť platila veriteľom mesačné splátky, a nie aby priniesla návratnosť pre investorov do vlastného imania.
Exekutíva sa môže s osobnou zárukou zaviazať k vlastnému majetku a súhlasiť so splatením dlhu z osobného kapitálu v prípade zlyhania. Osobná záruka dáva veriteľovi právny nárok na osobný majetok jednotlivca, ktorý môže zvýšiť dostupnosť úveru pre podnik, a tiež zlepšiť podmienky, ktoré budú vychádzať z profilu podniku aj jednotlivca v upisovacom procese.
Proces financovania
Jednotlivec, ktorý sa snaží poskytnúť osobnú záruku za úver, bude musieť do procesu žiadosti o úver zahrnúť svoju vlastnú úverovú históriu a profil spolu s informáciami o úvere pre firmu. V niektorých prípadoch môže mať malý podnik malú až žiadnu úverovú históriu, ktorú môžu veritelia vziať do úvahy. Profil pridruženého výkonného orgánu tak tvorí primárny základ upisovania.
Žiadosť o malú obchodnú pôžičku alebo kreditnú kartu si zvyčajne bude vyžadovať identifikačné číslo zamestnávateľa a podrobnosti o finančných výkazoch podniku. Ak sa používa osobná záruka, vyžaduje sa pri tvrdom úverovom vyšetrení aj číslo sociálneho zabezpečenia jednotlivca, ako aj podrobnosti o osobnom príjme jednotlivca. Niektorí veritelia môžu tiež požadovať podrobné informácie o osobnom majetku jednotlivca.
Majitelia firiem by mali byť pri žiadosti o obchodnú kreditnú kartu obzvlášť opatrní, pretože podmienky môžu vyžadovať osobnú záruku od žiadateľa. Uchádzači by mali hľadať jazyk, ako napríklad „vy, ako jednotlivec a povoľujúci úradník spoločnosti… súhlasíte so spoločnou a nerozdielnou zodpovednosťou spoločnosti za všetky poplatky za účet.“
Aktíva zastavené
Dobre zavedené podniky, ktoré majú významný komerčný úverový profil, môžu získať úver bez osobnej záruky. Ak sa však pri získavaní úveru použije osobná záruka, je zodpovednosťou jednotlivca, ak dôjde k omeškaniu. Použitie osobnej záruky dáva veriteľovi právny nárok na osobný majetok jednotlivca za konkrétnu pôžičku alebo kreditnú kartu. Úver s osobnou zárukou môže byť pre podnik lacným spôsobom získavania finančných prostriedkov. Ak je však podnik neúspešný pri vytváraní výnosov a ziskov, jednotlivec by mohol utrpieť značné straty. Osobná záruka dáva veriteľovi právo na všetok osobný majetok jednotlivca. Môže to zahŕňať bežné účty, sporiace účty, autá a nehnuteľnosti. Pred založením aktív veriteľom v osobnej záruke by preto mali jednotlivci urobiť dôkladnú starostlivosť o perspektívach svojho podnikania a jeho potenciálnom zárobku.