Čo je pop-up možnosť?
Pop-up opcia je spoločná a pozostalá anuitná alebo dôchodková opcia, vo všeobecnosti obmedzená na manželské páry, ktorá sa spustí, ak manžel / manželka anuitu alebo člena dôchodkového plánu predčasne uzavrie danú časť plánu. Táto pop-up voľba potom zvýši dôchodok člena plánu po smrti manžela.
Zvýšenie výšky dôchodku je umožnené skutočnosťou, že dôchodkový plán už nemusí poskytovať manželský dôchodok, keď člen plánu odíde.
Kľúčové jedlá
- Pop-up opcia je doložka v spoločnom alebo pozostalostnom dôchodkovom pláne alebo anuite, ktorá zvyšuje platby manžela / manželky v prípade, že dôchodca alebo anuita zomrie pred manželom / manželkou. výplaty dôchodkov počas ich života. Doplnkové fondy sa poskytujú na základe skutočnosti, že člen alebo dôchodca už nevyžaduje vyplácanie kombinovaných manželských výhod.
Ako fungujú kontextové možnosti
Táto možnosť automaticky otváraných okien je atraktívna pre vydatých dôchodcov, ktorí sú závislí od príjmu z dôchodku, ale táto možnosť má s tým spojené náklady. Ak sú všetky veci rovnaké, člen programu, ktorý sa rozhodne pre kontextové okno, dostane menší dôchodok ako člen, ktorý si túto možnosť nevyberie. Keďže manžel / manželka člena plánu dostane túto nižšiu sumu dôchodku, ak člen plánu prvý zomrie, mala by sa venovať náležitá pozornosť relatívnym zdravotným stavom člena plánu a manželky / manželky, pričom sa okrem toho musí vykonať analýza nákladov a prínosov vo veci samej. môže byť nevyhnutná samotná vyskakovacia možnosť.
Napríklad v roku 2018 si mohli zamestnanci spoločnosti NYCERS Retiredement System (NYCERS) pre zamestnancov zvoliť túto možnosť. V prípade, že manžel / manželka alebo oprávnená osoba predčasne zomrie, dávka pre dôchodcu sa „vynorí“ do maximálneho dôchodkového limitu vo výške 20 000 dolárov. Všetky platby potom prestanú platiť po smrti dôchodcu. Ak si dôchodca z NYCERS vyberie túto metódu, po vynucovaní možnosti nemôže zmeniť svojho príjemcu.
Pop-up možnosť a prehľad dôchodkových plánov
Dôchodkové plány sú komplexné finančné nástroje, ktoré majú celý rad funkcií, vrátane možností vyskakovania. Mierne ustúpenie od všetkých dôchodkových plánov vyžaduje, aby zamestnávatelia prispievali do skupiny finančných prostriedkov vyčlenených na budúce výhody pre svojich zamestnancov. Dôchodkové plány existujú pre korporácie, organizácie verejnej správy, ako je dôchodkový plán polície a hasičského zboru v Chicagu alebo dôchodkový systém štátnych učiteľov v Kalifornii (CalSTRS), a vlády, ako je nórsky štátny investičný fond. (V roku 2018 tento fond vzrástol na spravovaných aktívach na 131 miliárd dolárov.)
Fond fondov dôchodkov sa investuje v mene zamestnanca a príjmy z týchto investícií vytvárajú príjem pre zamestnancov po odchode do dôchodku. Niektoré penzijné plány majú okrem povinných príspevkov zamestnávateľa aj súčasť dobrovoľných investícií. Niektorí zamestnávatelia sa tiež môžu rozhodnúť, že budú zaraďovať časť ročných príspevkov pracovníka do konkrétneho percentuálneho podielu alebo sumy v dolároch. Dôchodkový program so stanovenými požitkami je bežnou štruktúrou, v ktorej sa zamestnanecké požitky vypočítavajú pomocou vzorca, ktorý zohľadňuje niekoľko faktorov, napríklad dĺžku zamestnania a históriu platov.