Čo je to plán portfólia?
Portfóliový plán je celková stratégia, ktorá riadi každodenné rozhodnutia o investovaní z dlhodobého hľadiska. Pri plánovaní portfólia sa okrem iného zohľadňujú ciele investora a tolerancia voči riziku.
Portfóliový plán usmerňuje investičné rozhodnutia veľkých penzijných fondov a jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou, ale jeho princípy môžu byť prispôsobené tak, aby ich mohol použiť každý jednotlivec alebo rodina, ktorý sa týka úspor pre budúce potreby a ciele.
Porozumenie portfóliovému plánu
Portfóliový plán je plán pre výber investícií, ktoré objasňujú investičné ciele a očakávania, ako aj znášanie rizika. Medzi ďalšie faktory môžu patriť investičný horizont osoby, potenciálne potreby likvidity a daňové zaťaženie.
Kľúčové jedlá
- Portfóliový plán je celková stratégia, ktorá riadi každodenné rozhodnutia o investovaní. Plán špecifikuje kombináciu investícií, od veľmi konzervatívnych po veľmi riskantné, ktoré s najväčšou pravdepodobnosťou dostanú investora k konkrétnym finančným cieľom. kľúčové hľadisko v portfóliovom pláne.
To sú faktory, ktoré určujú rozdelenie plánu medzi aktíva, ktoré majú rôzny stupeň potenciálneho zisku a rizika.
Napríklad pár vo veku 40 rokov s deťmi, ktoré sa blížia k vysokoškolskému veku, nemôže riskovať investovanie väčšiny svojich peňazí do takzvaných agresívnych akciových fondov, ktoré by mohli utrpieť prudké straty, len keď sú peniaze najviac potrebné. Ale s ďalekým odchodom do dôchodku v budúcnosti by mohli chcieť niektoré svoje peniaze v tomto agresívnom fonde, zatiaľ čo väčšina sa investuje do relatívne konzervatívnych rozhodnutí. Rovnaký pár, keď dosiahnu sedemdesiatku, by mohol chcieť väčšinu svojich peňazí na investovanie do príjmov, ktoré prispievajú k ich mesačnému dôchodkovému príjmu.
To je základ rozdelenia portfólia, určenie krátkodobých a dlhodobých cieľov a potrieb investora a ktoré investície ich tam pravdepodobne dostanú.
Ďalšie úvahy
Profesionálny portfóliový plán obsahuje aj usmernenia pre najímanie a prepúšťanie mimo správcov peňazí, štruktúru rozhodovania alebo riadenia a označenie, ako často by sa mal plán revidovať.
Ste tolerantní k riziku alebo averziu k riziku? Odpoveď je kľúčom k vášmu portfóliovému plánu a časom sa môže zmeniť.
Pre investorov pracujúcich v mene príjemcov alebo darcov je solídny plán portfólia dobrým nástrojom riadenia rizika. Slúži ako kontrolný zoznam na zabezpečenie obozretných investícií a môže chrániť investorov pred súdnymi spormi, ktoré tvrdia, že v prípade veľkých strát došlo k porušeniu zvereneckej povinnosti.
Vytvorenie plánu portfólia
Individuálny investor môže zostaviť plán portfólia samostatne alebo za pomoci profesionálneho investičného poradcu.
Silný plán obsahuje vyhlásenie o účele, štruktúru rozhodovania, investičnú filozofiu, investičné ciele, investičnú stratégiu, rizikovú filozofiu a toleranciu a proces monitorovania portfólia.
Príklad portfólia v reálnom živote
Všetky vyššie uvedené faktory možno nájsť v investičnej politike dôchodkového združenia zamestnancov okresu Contra Costa. Jedná sa o veľký dôchodkový fond, ktorý investuje miliardy dolárov v mene svojich príjemcov, zamestnancov a dôchodcov zo služieb vo verejnom záujme v tejto kalifornskej župe.
![Definícia plánu portfólia Definícia plánu portfólia](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/514/portfolio-plan.jpg)