Súčasná hodnota a budúca hodnota sú pojmy, ktoré sa často používajú v anuitných zmluvách. Súčasná hodnota anuity je suma, ktorá sa musí investovať teraz, aby sa zaručila požadovaná platba v budúcnosti, zatiaľ čo jej budúca hodnota je celková suma, ktorá sa dosiahne v priebehu času.
Čo je anuita?
Anuita je finančná investícia, ktorá generuje pravidelné platby počas stanoveného časového obdobia. V modernej dobe sa anuita najčastejšie nakupuje prostredníctvom poisťovne alebo spoločnosti poskytujúcej finančné služby.
Kľúčové jedlá
- Súčasná hodnota je súčet peňazí, ktoré sa musia investovať, aby sa dosiahol konkrétny budúci cieľ. Budúca hodnota je suma dolára, ktorá sa nahromadí v priebehu času, keď sa táto suma investuje. Súčasná hodnota je suma, ktorú musíte investovať, aby ste si mohli uvedomiť, budúca hodnota.
Tento druh investícií často používajú tí, ktorí sa pripravujú na odchod do dôchodku alebo na obdobie plánovanej nezamestnanosti. V závislosti od výberu investora môže anuita generovať fixné alebo variabilné výnosy.
Pri kúpe anuity poisťovňa vopred vezme jednorazovú sumu peňazí a investuje ich mínus poplatky, ktoré účtuje. Investor na oplátku dostane dohodnutú sumu peňazí v pravidelných intervaloch počas určitého časového obdobia.
Rôzne možnosti
Existuje celý rad opatrení, ktoré je možné urobiť. Platby sa môžu začať okamžite alebo sa môžu oneskoriť do budúceho dátumu, keď je investor pripravený odísť do dôchodku.
Niektorí platia až do smrti príjemcu, čím sa riziko dlhovekosti presunie z príjemcu na poisťovňu. Páry často zabezpečujú, aby platby pokračovali počas celého života pozostalého partnera.
Súčasná hodnota a budúca hodnota závisia od mnohých jednotlivých premenných.
Všetky tieto rozhodnutia ovplyvňujú presnú sumu, ktorú príjemca dostane v mesačnej anuitnej splátke.
Výpočet súčasnej aj budúcej hodnoty predpokladá pravidelnú anuitu s pevnou mierou rastu. Mnoho online kalkulačiek určuje súčasnú aj budúcu hodnotu anuity vzhľadom na jej úrokovú mieru, výšku platby a trvanie.
Súčasná hodnota anuity
Súčasná hodnota anuity je súčasná hodnota všetkých príjmov, ktoré táto investícia v budúcnosti získa. Z praktického hľadiska je to množstvo peňazí, ktoré by bolo potrebné dnes investovať, aby sa vygeneroval konkrétny príjem na ceste.
Pri použití úrokovej sadzby, požadovanej výšky platby a počtu platieb súčasná hodnota výpočtu diskontuje hodnotu budúcich platieb, aby sa stanovil príspevok potrebný na dosiahnutie a udržanie pevných platieb počas stanoveného časového obdobia.
Napríklad vzorec súčasnej hodnoty by sa použil na určenie toho, koľko investovať teraz, ak chcete zaručiť mesačné platby 1 000 dolárov na 10 rokov počnúc rokom 2030.
Budúca hodnota anuity
Budúca hodnota anuity predstavuje celkovú sumu peňazí, ktoré sa nahromadia uskutočnením konzistentných investícií počas stanoveného obdobia so zloženým úrokom.
Namiesto plánovania zaručeného množstva príjmu v budúcnosti vypočítaním toho, koľko musí byť teraz investovaných, tento vzorec odhaduje rast úspor vzhľadom na pevnú mieru investície na dané časové obdobie.
Výpočet budúcej hodnoty by sa použil na odhad zostatku investičného účtu vrátane rastu úrokov po mesačných príspevkoch vo výške 1 000 USD po dobu 10 rokov.
![Súčasná hodnota verzus budúca hodnota v anuitách Súčasná hodnota verzus budúca hodnota v anuitách](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/786/present-value-vs-future-value-annuities.jpg)