Čo je to pôžička s opakovaným podaním - RPL?
Reformný úver je hypotéka, ktorá sa stala delikventnou, pretože dlžník zaostal v platbách najmenej 90 dní, ale je opäť „úspešný“, pretože dlžník obnovil platby.
Pochopenie úveru na zmenu formy
Aj keď dlžník začal znova splácať pôžičku, zmeškané platby nemuseli byť nevyhnutne zaplatené. Dlžník reperformujúcej pôžičky často požiadal o bankrot a pokračoval v platbách v dôsledku dohody o bankrote. V niektorých prípadoch sú dlžníci schopní splácať svoje hypotéky prostredníctvom programu úpravy pôžičiek sponzorovaného vládou. Veriteľ sa môže dohodnúť aj na úprave pôžičky, aby sa predišlo možnému vylúčeniu. Dlžníci, ktorých pôžičky sú klasifikované ako reforming, budú mať menej možností refinancovania kvôli minulým deliktom.
Dlžník, ktorý má reperformujúcu pôžičku, bude mať menej možností refinancovania z dôvodu svojej minulej delikvencie.
Ako investori v hypotekárnom úvere zobrazujú úvery s podobným účinkom
V prípade hypotekárnych investorov sa reperformujúce úvery považujú za riskantné - podobne ako hypotekárne úvery. Spadajú do kategórie známej ako „pôžičky od nuly“. Ratingové agentúry sa zameriavajú na spôsoby splácania dlžníka a schopnosť veriteľa spravovať úver pri určovaní investičného rizika pre reperformujúce sa pôžičky. To je v protiklade k nesplácajúcemu úveru, ktorý je pôžičkou, za ktorú dlžník nezaplatil viac ako 90 dní a neobnovil splácanie úveru.
Pôžičky na balenie a predaj
Fannie Mae (oficiálne Federálna národná asociácia hypoték alebo FNMA), vládny sponzorovaný podnik (GSE), ktorý pomáha robiť hypotéky a nájomné bývanie dostupným pre milióny Američanov, už od krízy v bývaní nesie miliardy dolárov na delikventné hypotéky., S oživením ekonomiky mnohé z týchto pôžičiek fungujú znova - to znamená, že platby na hypotéky sú aktuálne s pomocou alebo bez pomoci úpravy úverových podmienok. Aby sa tieto hypotéky dostali z jej kníh, balíčky Fannie Mae a predávajú sa reperformujúce pôžičky investorom, zvyčajne prostredníctvom banky peňažného centra.
V septembri 2018 spoločnosť Fannie Mae uzavrela ôsmy takýto predaj balíka reperformačných úverov, ktorý pozostával z približne 18 300 pôžičiek v celkovej sume 3, 58 miliárd dolárov v nesplatených zostatkoch istiny, rozdelených do štyroch skupín alebo skupín. Medzi víťazných uchádzačov patrili Nomura Corporate Funding Americas LLC a Hypotekárna spoločnosť Goldman Sachs. Podmienky opakovaného predaja pôžičiek sú navrhnuté tak, aby pomohli chrániť dlžníkov vlastniacich domácnosť tým, že sa od kupujúcich požaduje, aby ponúkli možnosti zmiernenia strát, ktoré sú udržateľné pre dlžníka, ktorý by sa mohol do piatich rokov po uzavretí predaja úveru opakovane splácať. Od kupujúcich sa tiež vyžaduje, aby informovali o výsledkoch zmierňovania strát.
![Zmena formy úveru - rpl Zmena formy úveru - rpl](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/953/reperforming-loan-rpl-definition.jpg)